近期，已有多家銀行宣布，因電信網絡詐騙犯罪活動高發，為保障客戶資金安全，將對非柜面渠道支付交易限額進行調整，其中有銀行將部分個人賬戶單日限額調整為5000元以下。

　　針對銀行設置交易限額的目的，有專家表示，首先是合規性要求，可能銀行認為非柜面交易不好把控。

　　防范電信網絡詐騙，

　　多家銀行調整非柜面支付交易限額

　　自去年以來，已有多家銀行陸續對部分客戶的非柜面交易限額進行調整，而調整原因多與防范電信網絡詐騙有關。

　　比如，中國銀行天津分行稱，當前全國電信網絡詐騙呈現多發、高發態勢，嚴重危害人民群眾財產安全，擾亂社會經濟秩序。為打擊治理電信網絡詐騙犯罪，保護您的用卡和財產安全，按照銀行賬戶分類分級管理要求，我行將適當調整相關賬戶非柜面渠道交易限額。

　　建設銀行內蒙古分行稱，近期電信網絡詐騙頻發，為保障您的賬戶和資金安全，我行將根據賬戶使用情況，對部分客戶非柜面渠道（包括網上銀行、手機銀行、第三方支付、自助設備、POS等）交易限額進行調整。

　　郵儲銀行陜西分行稱，為全面貫徹落實黨中央、國務院關于打擊治理電信網絡詐騙和跨境賭博工作要求，更好地保障您的資金安全，提供更加優質、安全的金融服務，該行將按照“銀行賬戶功能與賬戶風險等級相匹配”的原則，調整部分個人銀行結算賬戶非柜面渠道支付限額。

　　另外，城商行方面，青島銀行發布了《關于調整部分客戶非柜面渠道支付限額的公告》，該公告顯示，近期電信網絡詐騙犯罪活動高發，為切實保護您的資金安全，我行將根據您賬戶的歷史使用情況，對賬戶采取保護性措施，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額，非柜面渠道包括網上銀行、手機銀行、快捷支付、自助柜員機（ATM）、消費終端（POS）等。

　　大連銀行近期亦發布《關于調整個人銀行卡賬戶非柜面渠道轉出限額的公告》，表示將根據客戶賬戶的使用情況，調整銀行卡賬戶非柜面渠道轉出限額。

　　部分銀行單日限額5000元以下，

　　工作人員：調額前需在柜臺進行評估

　　青島銀行對非柜面渠道支付交易限額進行調整，網傳其將部分個人賬戶單日限額調整為5000元以下。

　　青島銀行某支行工作人員對此表示：“目前確實有開展非柜面支付交易限額調整工作，但不同客戶被調整的額度有所不同，并不是所有人都是這個數字。”

　　談及對非柜面渠道支付交易額度進行調整的原因，該名工作人員稱，主要是因為近期電信網絡詐騙高發，為保證客戶資金安全，會根據客戶的歷史使用情況對銀行卡支付額度進行調整。若客戶需要申請調額，可以帶身份證及銀行卡，到附近柜臺進行辦理。期間，工作人員會對客戶進行評估，評估結果通過后才可以調額。

　　此外，福建海峽銀行表示，自調整之日起，個人人民幣銀行結算賬戶非柜面轉賬限額為日累計不超過0.5萬元，月累計不超過10萬元。

　　雖然部分銀行限制客戶非柜面渠道支付交易限額是出于防范電信網絡詐騙，但事實上，這種行為在另一方面也會對持卡人日常消費產生影響。

　　對于部分銀行私下調整降低客戶非柜面交易限額的行為可取嗎？浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任盤和林表示：“不可取，銀行應該開放線上銀行和移動銀行的額度，將額度權限交還給用戶。因為這是用戶的權利，過去之所以部分銀行設置一些額度，也僅僅是為了防止單日過多的現金流出，但一般預約后都會允許兌付，而這個5000的限額，顯然太少。”

　　設置交易限額是出于合規性要求，

　　“清卡行動”持續進行

　　黑貓投訴【投訴入口】平臺顯示，目前有多名客戶反映部分銀行因私自限制其銀行卡非柜面交易額度，導致其無法正常使用。

　　其中有不少投訴者反映：“銀行卡未經本人同意私自限額5000，要求取消限額”、“未經本人同意私自限額銀行卡，修改限額還需各種證明材料”、“某銀行卡每日限額5000，辦理時未曾提示，現在有事錢轉不出去”。

　　針對銀行設置交易限額的目的，盤和林表示：“一方面是合規性要求，可能銀行認為非柜面交易不好把控，風險較高；另一方面是銀行想要引導客戶去柜面辦理業務，既為了合規，也為了將客戶留在網點。”

　　近年來，為加強賬戶管理，保障持卡人資金安全，多家銀行開展了“清卡行動”，多家銀行宣布對“睡眠賬戶”或“超量賬戶”進行清理。

　　2021年11月，央行曾公布“斷卡行動”開展一年來的成果。在此次“斷卡”行動中，央行督促銀行、支付機構清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡14.8億張；指導商業銀行建立涉詐風險監測攔截模型，對涉詐高風險交易“快速監測，及時攔截”，實時攔截涉詐資金10億元。

　　此前，國務院召開打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會，決定在全國范圍內開展以打擊、治理、懲戒開辦及販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團伙為主要內容的“斷卡”行動，依法清理整治涉詐電話卡、物聯網卡以及關聯互聯網賬號。在“斷卡”行動中，銀行、支付機構需要清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡。

責任編輯：李琳琳