隨著金融科技的快速發展，高精尖人才云集的金融領域競爭壓力不斷加大。由于法律意識淡薄，不少高學歷的精英階層為謀取私利而觸碰到了法律底線，走上了違法犯罪的不歸路。

　　近日，北京市朝陽區人民檢察院發布了《金融檢察白皮書》（以下簡稱：《白皮書》），介紹金融檢察工作情況。《白皮書》顯示，今年1月至11月間，朝陽區檢察院共受理金融犯罪審查逮捕案件703件1170人，審查起訴案件555件1467人，較去年同期分別增長41.4%和21.2%。

　　具體來看，非法集資類犯罪仍然是打擊的重點。特別是涉及非法吸收公眾存款的相關案件審查逮捕614件、審查起訴458件，分別占同期審查逮捕金融犯罪案件數87.3%、審查起訴案件數82.5%，占比依然最高。其中，P2P、私募基金為犯罪手段的案件增長較快。此外，非法集資犯罪主體呈現精英化的發展趨勢，相關案件中擁有碩士研究生學歷的犯罪嫌疑人就有56名。

　　值得注意的是，信用卡類犯罪的審查逮捕案件數量較去年同期下降20.5%，審查起訴案件下降55.7%，近三年來均保持下降態勢。

　　與此同時，針對今年以來朝陽區檢察院辦理的金融犯罪案件反映出的金融機構內部監管缺失、逐利心態助長非理性投資等突出問題，朝陽區檢察院還向相關部門提出了豐富金融監管手段、強化金融犯罪打擊力度等多項建議。

　　非法集資案件隱蔽性、欺詐性凸顯

　　高學歷人才陷入“罪與罰”

　　《白皮書》顯示，近年來，朝陽區檢察院受理的金融犯罪案件類型日漸多元，主要涉及非法吸收公眾存款、集資詐騙等9個罪名。值得注意的是，今年以來，非法集資案件呈大幅增長態勢，相關案件的涉案金額屢破新高，涉案范圍也更加廣泛，大要案頻現。

　　北京市朝陽區檢察院副檢察長吳春妹介紹指出，近年來，非法集資案件的隱蔽性、欺詐性特征凸顯。數據顯示，2019年朝陽區檢察院受理的非法集資審查起訴案件中，涉案金額過億的就有84件，占比18%。其中，涉案金額超過5億元的15件，超過10億元的7件，超過100億元的有2件。

　　與此同時，自2018年網絡借貸平臺進入風險集中釋放期后，涉網絡借貸平臺刑事案件數量開始猛增。2019年進入“風險消化期”后，該類案件的數量仍居高位運行，且涉案金額巨大。《白皮書》顯示，2019年朝陽區檢察院受理的涉案金額過億的非法集資審查起訴案件中，涉P2P網絡借貸平臺案件就有23件，占相關案件總數的近三成。

　　一直以來，金融行業高精尖人才聚集，特別是隨著互聯網金融的迅速發展，對于高級技術人才、管理人才的需求量逐漸擴大。不過，非法集資犯罪主體也呈精英化趨勢發展。吳春妹介紹稱，“此類群體雖然具有較高學歷，但仍是因法制觀念淡薄而陷入非法集資的‘罪與罰’。”

　　據了解，今年以來朝陽區檢察院受理的審查起訴非法集資案件中，擁有碩士研究生學歷的犯罪嫌疑人就有56名，此外還有兩名犯罪嫌疑人擁有博士研究生學歷，高智商犯罪人數在進一步攀升。

　　此外，隨著私募基金行業的跨越式發展，特別是早期私募基金退出期的臨近，行業風險逐漸顯現，涉私募金融亂象頻發。問題主要集中在涉案金額巨大，影響更加廣泛；以私募基金為幌子進行非法集資；部分基金公司突破合規要求等方面。

　　金融犯罪集團以產業鏈形態運作

　　非理性投資為金融亂象“推波助瀾”

　　《白皮書》中還披露指出，在犯罪手法不斷翻新的同時，金融犯罪也呈現組織化、集團化的特征，金融犯罪集團層級分明、組織架構完備，以產業鏈形態運作。

　　值得注意的是，朝陽區檢察院強調稱，有部分不法分子利用“地下錢莊”，擅自從事跨境匯款、買賣外匯、資金支付結算業務等違法犯罪活動。該組織游離于金融監管體系外，極易形成巨大的資金黑洞，嚴重危害國家金融安全與穩定。

　　所謂“地下錢莊”是指不法分子以非法獲利為目的，未經國家有關部門批準，擅自從事跨境匯款、買賣外匯、資金支付結算業務等違法犯罪活動。

　　新浪財經注意到，近期多地公安部門對“地下錢莊”進行嚴厲打擊。11月25日，浙江警方稱破獲公安部督辦的系列特大地下錢莊案，涉案金額達220億元。此外，廣東警方披露消息稱，今年1月至9月共破地下錢莊、洗錢案件64宗，抓獲犯罪嫌疑人270余名，搗毀窩點80余個，查扣凍結資金超過1億元，涉案賬戶交易流水總額1700余億元。

　　此外，朝陽區檢察院還指出，第三方機構在金融活動中承擔著現金支付、結轉，資金審計，法律咨詢服務等職能，其在金融市場的中立立場也能對金融活動起到一定監督作用。不過在實踐中，發現部分第三方支付機構、存管銀行等對存管資金未能盡到相應監督效果。

　　“從今年辦理的金融犯罪案件來看，反映出金融法律供給與金融發展需求存在不平衡；刑事處罰威懾力不足，違法犯罪成本低；金融機構內部監管有缺失，部分金融人員法律意識淡薄等七大問題。”吳春妹表示，逐利心態的存在助長了非理性投資，也為金融亂象的出現“推波助瀾”。

　　對此，北京市朝陽區檢察院建議相關部門進一步完善完善金融法律法規配置，積極回應金融市場創新發展需求。同時，還應該強化金融犯罪打擊力度，構建防范化解金融風險的合力。通過不斷健全金融機構內部治理結構，來增強風險抵御能力。

責任編輯：賈振飛 2031864307