一家規模并不突出的縣城農信社，卻卷入了多起數額巨大的違法放貸案，涉案金額從百萬至億元不等。

　　開年首月，銀行業首批終身禁業罰單已經出爐。其中，國家金融監督管理總局寧波監管局針對象山縣農村信用合作聯社（以下簡稱“象山縣農信社”）拋出的7張終身禁業、4張警告尤為矚目，從總部理事長、主任至營業部工作人員，乃至分支機構，多處淪陷。

　　結合相關法律文書，可以發現，這些罰單的背后，已有多起農信社人員獲刑，且騙貸套路大多類似的“窩案”，涉及金額甚至可達1.6億元。與此同時，該農信社的注冊資本才為4.3億元。

　　7人永久禁業，農信社理事長、主任皆落馬

　　1月19日，國家金融監督管理總局寧波監管局公布一批行政處罰信息公開表，劍指象山縣農信社。

　　罰單信息顯示，象山縣農信社7人被禁止終身從事銀行業工作，包括時任該社理事長、主任、營業部總經理、營業部總經理助理兼信貸主管、兩名營業部客戶經理以及丹城信用社主任、營業部總經理。

　　上述7人的違法違規行為主因為對員工行為管理不到位、采用不正當手段發放貸款、催收處置嚴重不審慎負有直接責任。

　　此外，因員工行為管理不到位、采用不正當手段發放貸款，副主任、信貸管理部總經理、營業部客戶經理、客戶經理等4人收到警告。

　　深挖該農信社多起禁業、警告罰單，可以發現背后牽扯出多筆規模巨大的違法放貸，數名相關人員已獲刑。

　　據中國裁判文書網，時任象山縣農信社理事長的謝語誠，因涉嫌犯違法發放貸款罪于2019年2月19日被浙江省象山縣公安局傳喚，次日被刑事拘留，同年3月25日被依法逮捕。現羈押于浙江省象山縣看守所。

　　謝語誠違法發放貸款罪一審刑事判決書顯示，2007年12月，被告人謝語誠擔任象山縣農信社主任，2011年9月至2017年7月，擔任該社理事長，主持信用聯社全面工作。

　　2011年11月8日，謝語誠任信用聯社理事長時，當時的信用聯社副主任（主持工作）為鄭仲華，2013年11月29日，鄭仲華任信用聯社主任。

　　2015年12月，謝語誠擔任理事長期間，象山縣信用聯社主任鄭仲華意欲向其弟鄭敏違法發放貸款，與謝語誠等人商定，以寧波濱海學校的名義向象山縣農信社申請增加貸款800萬元。

　　爾后，鄭敏向象山縣農信社提供虛假的購銷合同等貸款資料向信用聯社申請貸款。謝語誠及鄭仲華等人明知文件里的寧波濱海學校不符合增加貸款的條件，但仍然展開了決策，并利用謝語誠的授信審批權、鄭仲華的用信審批權審批通過貸款，違法發放貸款達800萬元。直至謝語誠案發，該筆貸款款項仍未歸還。

　　除了這筆違法貸款外，2010年至2011年期間，謝語誠還陸陸續續通過四次貸款發放，將貸款批給了象山縣裕豐針織制衣有限公司、寧波積瑞國際貿易有限公司、寧波瀚博塑料制品有限公司等不合申請條件的空殼公司，幕后老板為謝語誠的朋友林潔，其共收到貸款1580萬元，至案發時亦未歸還。

　　謝語誠對此進行了一連串的否認，辯稱象山縣農信社于2015年12月向寧波濱海學校發放的新增貸款800萬元符合貸款條件；林潔也沒有向他請托過幫忙向信用聯社貸款，他也沒有參與信用聯社向林潔發放貸款的事宜，故他的行為不構成違法發放貸款罪。

　　法院結合多方證人證詞，未采納謝語誠的辯詞，稱其身為金融機構工作人員，結伙違反國家規定發放貸款，且向關系人發放貸款，數額特別巨大并造成特別重大損失，其行為已構成違法發放貸款罪。最終，謝語誠被判處有期徒刑五年，處罰金8萬元，并沒收其財產。

　　法院判決亦顯示，鄭仲華犯違法發放貸款罪，刑事判決書已經發生法律效力，具體刑期未見披露。鑒于鄭仲華未自覺履行生效法律文書所確定的義務，向其及其他被執行人追加繳納罰25萬元。

　　“窩案”連發，營業部、分支機構人員亦落法網

　　裁判文書網相關判例顯示，本次象山縣農信社禁業、警告名單中，除了包含該農信社總部管理人員，該機構旗下的營業部、分支機構也有數人獲刑。

　　營業部來看，時任象山縣農村信用合作聯社營業部總經理的吳慧萍協同其下屬營業部總經理助理兼信貸主管陸波、營業部客戶經理練慧開展了一系列違法放貸案，多人均被逮捕。

　　公開資料顯示，2010年1月至2017年2月，吳慧萍擔任象山縣農信社營業部總經理，負責辦理、審批貸款等營業部全面工作；2014年6月至2017年4月，被告人陸波擔任營業部總經理助理，兼任信貸主管，負責貸款辦理審批工作；2010年1月至2017年3月，被告人練慧擔任營業部客戶經理，負責貸款辦理工作。

　　吳慧萍因涉嫌犯違法發放貸款罪、騙取貸款罪于2018年9月18日被象山縣公安局傳喚，次日被刑事拘留，2018年10月26日被依法逮捕?，F羈押于浙江省象山縣看守所。

　　陸波因涉嫌犯違法發放貸款罪、騙取貸款罪于2018年9月18日被象山縣公安局傳喚，次日被刑事拘留，2018年10月26日被依法逮捕?，F羈押于浙江省象山縣看守所。

　　練慧因涉嫌犯違法發放貸款罪、騙取貸款罪于2018年9月19日被象山縣公安局取保候審，2019年9月19日被象山縣人民檢察院取保候審。

　　吳慧萍一伙的違法放貸套路與謝語誠及鄭仲華等人類似，都是明知申請人提起申請的公司不合條件，但仍然通過虛假材料。相關申請人多為涉案工作人員的親戚及朋友。

　　浙江省象山縣人民檢察院指控稱，被告人吳慧萍違法發放貸款15630萬元，造成直接經濟損失10280萬元，騙取貸款900萬元；被告人陸波違法發放貸款14350萬元，造成直接經濟損失9000萬元，騙取貸款900萬元；被告人練慧違法發放貸款12550萬元，造成直接經濟損失9000萬元，騙取貸款600萬元。

　　最終，法院判定，吳慧萍、陸波、練慧身為金融機構工作人員，結伙違反國家規定發放貸款，數額特別巨大且造成特別重大損失，且向關系人發放貸款，又結伙以欺騙手段取得金融機構貸款，案發后不能歸還，給金融機構造成特別重大損失，其行為均已分別構成違法發放貸款罪、騙取貸款罪。

　　一審判決顯示，營業部三人齊齊鋃鐺入獄，且法院二審駁回了上訴，維持了原判。

　　吳慧萍犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑九年六個月，并處罰金15萬元；犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年，并處罰金8萬元，決定執行有期徒刑十年，并處罰金23萬元。

　　陸波犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金6萬元；犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年六個月，并處罰金2萬元，決定執行有期徒刑四年，并處罰金8萬元。

　　練慧犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑二年十個月，并處罰金3萬元；犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，并處罰金2萬元，決定執行有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金5萬元。

　　此外，營業部客戶經理杜愛民也伙同其兄弟重復了類似的騙貸套路，騙取貸款資金共計人民幣190萬元。最后，杜愛民選擇了自首，從輕或減輕處罰后，因騙取貸款罪，被判處有期徒刑二年六個月，并處罰金3萬元。

　　分支機構方面，時任象山縣農信社丹城信用社主任、營業部總經理的勵旦文因涉嫌犯違法發放貸款罪于2020年12月9日被象山縣公安局取保候審。法院判決，勵旦文犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣3萬元。

　　該農信社去年底已收6張罰單！共計近千萬元

　　據愛企查官網顯示，象山縣農村信用合作聯社成立于1997年5月6日，注冊資本約4.3億元，分支機構達68處，法定代表人為鄭元杰。

　　作為一家規模并不突出的縣城農信社，該機構近期已非第一次因罰單受到市場關注。

　　據國家金融監督管理總局官網2023年12月29日發布的公示，2023年底，因采用不正當手段發放貸款、信貸管理不盡職等多項違法違規事項，象山縣農信社連收6張罰單，罰單金額共計970萬元。

　　罰單顯示，該農信社收到的金額最大的罰單達540萬元，主要違法違規事項為員工行為管理不到位、采用不正當手段發放貸款、催收處置嚴重不審慎。

　　此外，另一張大額罰單，其金額規模亦達到了370萬元，涉及的違法違規事件多達8項，囊括綠色信貸政策落實不到位、貸款資金違規流入房地產領域、公司治理和關聯交易管理不規范、員工管理不到位、信貸管理不盡職、呆賬核銷管理不審慎、信用卡管理不審慎、非現場監管統計數據不準確。

　　此外，象山縣農村信用合作聯社還因信貸資產風險分類不準確、不良資產處置管理不規范，被罰60萬元。

　　與此同時，象山縣農村信用合作聯社及其分支機構的領導層也收到了3張罰單。

　　罰單顯示，象山縣農村信用合作聯社辦公室副主任周忠因公司治理和關聯交易管理不規范問題被警告，象山縣農村信用合作聯社副主任胡光強因信貸管理不盡職、呆賬核銷管理不審慎行為被警告，象山縣農村信用合作聯社石浦信用社主任胡建輝因借用客戶資金被警告并處罰款5萬元。

　　事實上，近期因貸款相關違法違規行為而被處以大額罰單的農信社并不算少，據國家金融監管總局官網披露，福建、云南等多地的縣城農信社均因貸款相關事宜收到了百萬級或幾十萬元左右的罰單。貸款風控加強，各大銀行機構恐怕還得早些提上日程。

責任編輯：劉天行