文/宗禾

　　618萬元罰款！銀保監會開年首批罰單劍指銀保機構侵害消費者權益行為。

　　3月18日，銀保監會消費者權益保護局發布通報，對人保壽險、農業銀行和郵儲銀行存在的侵害消費者權益行為給予行政處罰。

　　其中，人保壽險因存在電銷業務欺騙投保人，網銷業務欺騙投保人，未按規定使用經備案保險費率，提供、編制虛假報告、文件、資料這四項違法違規行為，被銀保監會處罰338萬元。包括9名公司高管在內的15位相關責任人也一并受罰。

　　值得注意的是，人保壽險此次違規行為還波及到另外兩家國有大行，農業銀行和郵儲銀行因代理人保壽險業務中存在違反審慎經營規則以及欺騙投保人等行為分別被罰200萬元和80萬元。

　　電銷網銷違規被罰338萬

　　人保壽險回應稱是個別現象

　　具體來看，人保壽險的違規行為主要集中在電銷業務欺騙投保人，網銷業務欺騙投保人，未按規定使用經備案保險費率和提供、編制虛假報告、文件、資料四個方面，銀保監會共對機構罰款215萬元。

　　值得注意的是，此次銀保監會還對包括人保壽險副總裁張志廷、王文在內的15名相關責任人一并作出處罰，罰款金額高達123萬元。

　　針對上述違法行為，人保壽險總公司認為均屬于分支機構存在的問題。并且在檢查組指出上述各項違法問題后，公司立查立改，部分問題如可回溯業務管理等在進場前已向合作銀行發函提出整改要求，請求銀保監會從輕、減輕或免予處罰。

　　對此，銀保監會強調，上述各項違法問題并非個例，檢查組抽查了人保壽險廣東、山西、黑龍江、河南、貴州等多家下級機構，均查實存在違規行為，表明問題具有普遍性、持續性，并非僅僅屬于“部分機構執行不到位”，其根源是總公司對下級機構制度執行及落實情況不重視、不作為，沒有切實履行總公司對下級機構的指導和監督職責，應對違法違規事實承擔直接責任。

　　針對銀保監會的行政處罰決定，人保壽險回應稱，公司接受中國銀保監會對公司作出的行政處罰決定。處罰決定書中指出的違規問題只是個別業務領域的個別現象，人保壽險依法合規經營情況總體良好。

　　人保壽險方面表示，自2018年11月中國銀保監會進場檢查之日起，我們按照“即知即改，立行立改”的原則，對檢查發現的問題及時組織整改，并已于2019年1季度完成絕大部分整改工作。

　　可回溯制度執行不到位

　　農行、郵儲受波及

　　人保壽險違規領罰的同時，農業銀行和郵儲銀行也因代理人保壽險保險業務中存在銷售行為可回溯制度執行不到位等問題而受到波及。

　　行政處罰決定書顯示，農業銀行三家支行代理的人保壽險涉及可回溯的保險業務，未通過農業銀行系統錄制可回溯視頻，均由人保壽險銷售人員錄制可回溯視頻并由人保壽險質檢。并且上述業務在人保壽險核心業務系統中錄入的保單銷售人員為人保壽險銷售人員，經辦人員為農業銀行工作人員，農業銀行將上述業務作為自己代理渠道業務收取了手續費。

　　對此，農業銀行總行向銀保監會“伸冤”。銀保監會強勢回應稱，總行不僅負有制度建設職責，還應承擔制度在下級機構落實的督導責任。最終，針對多項違規行為，銀保監會對農業銀行總行罰款50萬元，3家支行罰款共計150萬元。

　　監管還同時披露，郵儲銀行如東縣支行銷售人員介紹其代銷的人保壽險鑫禧兩全保險為收益保證型產品，2年不退保，且中途不領取，年化綜合收益率就可達3.2%-3.4%”，但實際該產品的分紅是不確定的。針對上述行為，郵儲銀行如東縣支行領罰30萬元。同時總行也因存在可回溯制度執行不到位等問題被罰50萬元。

　　事實上，近年來銀行代銷保險違規的案例屢見不鮮。新浪黑貓投訴平臺就收到過多起消費者投訴，涉及銀行銷售人員承諾代銷保險產品收益、誤導消費者選購保險產品等違規行為，嚴重侵害了消費者的權益。

　　監管明確公司管理責任

　　督促銀保機構開展自查自糾

　　新浪金融研究院注意到，銀保監會成立以來，已經連續三年將開年首張罰單開給保險公司。銀保監會對違規機構和相關責任人的重罰也釋放了嚴監管仍將持續的信號。

　　值得注意的是，此次披露的罰單中，銀保機構的總公司流露出與其分支機構違法違規行為“劃清界限”的苗頭。人保壽險在申辯中表示，總公司負責制度建設、分支機構負責具體執行，分支機構違法不應歸咎于總公司。

　　不過，對于此類逃避承擔責任的行為，銀保監會態度明確，表示總公司不僅負有制度建設職責，還應承擔制度在下級機構落實的督導責任。

　　此外，針對銀保機構存在的侵害消費者權益的亂象，銀保監會表示始終堅持從嚴監管的原則，發現一起查處一起、查實一起嚴罰一起。各銀行保險機構要圍繞電話銷售、可回溯管理等方面侵害消費者權益的亂象開展自查自糾，嚴格按照相關法律法規和監管規定，依法、合規開展經營活動，切實保護消費者合法權益。

責任編輯：王進和