“2015中國(guó)金融論壇”作為科博會(huì)的重要活動(dòng)于5月12日－13日在北京召開(kāi)。上圖為中普互聯(lián)網(wǎng)金融總裁臧延斌。(圖片來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng) 梁斌 攝)

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 “2015中國(guó)金融論壇”作為科博會(huì)的重要活動(dòng)于5月12日－13日在北京召開(kāi)。上圖為中普互聯(lián)網(wǎng)金融總裁臧延斌。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　臧延斌：大家下午好，我今天在這兒參與演講的題目是互聯(lián)網(wǎng)金融沸騰浪潮之后的行業(yè)發(fā)展與自律。我這里借用2014年9月28號(hào)中央視新聞聯(lián)播的一段詞，P2P網(wǎng)貸比較火，原來(lái)都是民間的金融機(jī)構(gòu)為主，但是銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛進(jìn)入到這個(gè)行業(yè)。2014年是P2P行業(yè)迅猛發(fā)展的一年。下面的演講分成兩個(gè)部分。

　　一個(gè)是概括行業(yè)沸騰之后的發(fā)展方向，一個(gè)是行業(yè)自律。方向發(fā)展我概括為向上和向下兩個(gè)方向。那往上面，就是向上，從業(yè)務(wù)范疇上，廣義的P2P可以涵蓋的范圍非常廣泛的。隨著P2P互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，會(huì)出現(xiàn)非常多的超越現(xiàn)代單純的個(gè)人的，有更高大上的項(xiàng)目，在整體業(yè)務(wù)層面會(huì)有很多的品質(zhì)。從技術(shù)層面講，目前滿(mǎn)足線上交易的基礎(chǔ)都解決了，我們目前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)比較成熟了，都可以解決目前線上交易，但技術(shù)與安全是息息相關(guān)的，我想在座的做網(wǎng)貸的企業(yè)家們跟我們都是一樣的，把自己平臺(tái)的客戶(hù)的信息安全，資金的安全，都放在首位的。我想大家在運(yùn)營(yíng)的過(guò)程當(dāng)中，也多少都與這個(gè)行業(yè)里面的黑客打過(guò)交道。所以我這里說(shuō)技術(shù)與安全是息息相關(guān)的。安全與反安全的博弈，就要求技術(shù)向上不斷的升級(jí)，其次國(guó)內(nèi)的信用體系，目前并沒(méi)有建成，和金融業(yè)發(fā)展相對(duì)的數(shù)據(jù)的需求也是極大的�？陀^上會(huì)倒逼著這個(gè)技術(shù)向上發(fā)展，這也是我們?cè)跁?huì)議的過(guò)程當(dāng)中，跟諸位互聯(lián)網(wǎng)金融的前輩，我們大家不斷的說(shuō)要開(kāi)更多的接口，要開(kāi)大數(shù)據(jù)，要有云計(jì)算。

　　行業(yè)發(fā)展分為線上和線下，就是O2O。網(wǎng)貸行業(yè)采取O2O體系，線下的服務(wù)網(wǎng)店在風(fēng)險(xiǎn)控制、強(qiáng)化客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)等方面都發(fā)揮非常重要的作用。線下是O2O發(fā)展模式的必然，又分為兩點(diǎn)。雖然互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋率在不斷提高，但在一段時(shí)間內(nèi)我們會(huì)有不少的投資借款的行為處于一個(gè)狀態(tài)，我們周?chē)�有很多朋友沒(méi)有開(kāi)微信支付的功能，就是因?yàn)橛X(jué)得不太安全。這部分人也同時(shí)和我們?cè)瓉?lái)傳統(tǒng)金融服務(wù)行業(yè)，服務(wù)到很少的群體，作為普惠金融的P2P，也有以為提供必要的金融服務(wù)，這就是需要線下機(jī)構(gòu)來(lái)做。從技術(shù)范疇來(lái)講，國(guó)內(nèi)的金融體系的現(xiàn)狀，為保證借款的安全，線下的風(fēng)控和服務(wù)的建設(shè)是非常必要的。

　　這里簡(jiǎn)單介紹說(shuō)一下線下發(fā)展的風(fēng)控能力非常重要，風(fēng)控部是一家P2P的非常重要的部門(mén)，有很多部門(mén)組成，這是我們企業(yè)的一個(gè)風(fēng)控部的構(gòu)成�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，都有在大型銀行服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，配合公司引進(jìn)相關(guān)的，符合相關(guān)的計(jì)算機(jī)評(píng)分體系，能夠?qū)�客�?hù)實(shí)現(xiàn)比較標(biāo)準(zhǔn)的線上評(píng)分，同時(shí)還在民間接待里面經(jīng)驗(yàn)比較足的律師事務(wù)所合作。這樣才能確保媒體出借資金的安全。

　　下一個(gè)階段是關(guān)于行業(yè)自律這塊，在去年的11月5號(hào)的時(shí)候，中國(guó)小額信貸聯(lián)盟發(fā)布了一個(gè)個(gè)人對(duì)個(gè)人的P2P的信息咨詢(xún)服務(wù)機(jī)構(gòu)，行業(yè)自律的公約。行業(yè)自律這塊，我自己認(rèn)為也分為線上和線下兩個(gè)方向。線上這邊主要是上層建設(shè)這塊，主要指政府層面。在今年1月份，國(guó)家銀監(jiān)會(huì)成立的普惠金融部門(mén)，來(lái)專(zhuān)門(mén)接管創(chuàng)新的金融的部分，包括互聯(lián)網(wǎng)金融、眾籌、P2P，都在這個(gè)管轄范圍內(nèi)。我希望這個(gè)部門(mén)的建立可以解決多年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融自己身份定位的尷尬的局面，進(jìn)而推進(jìn)地方政府改善對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的態(tài)度，這個(gè)態(tài)度既不是不管，也不是管死。

　　行業(yè)協(xié)會(huì)在目前這個(gè)階段是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，我舉個(gè)例子，大家在二十世紀(jì)的二三十年代的好萊塢，當(dāng)時(shí)的電影發(fā)展到一定的階段，市場(chǎng)很火，但是產(chǎn)品良莠不齊。好萊塢通過(guò)行業(yè)自律的美國(guó)電影協(xié)會(huì)，對(duì)電影進(jìn)行了分級(jí)。后來(lái)美國(guó)電影在制作方面走上了健康的軌道。我想P2P行業(yè)，或者互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不妨走這樣的方式，可以改善這個(gè)現(xiàn)象。主要是行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)與其他部門(mén)的積極溝通，參與這個(gè)指定的部門(mén)，參與日常溝通的事物，會(huì)員們可以通過(guò)繳納會(huì)費(fèi)，保證協(xié)會(huì)理事會(huì)的運(yùn)營(yíng)。同時(shí)我們各企業(yè)都有保證金，我們都有2%到5%的保證金。這個(gè)會(huì)員單位和風(fēng)險(xiǎn)保障金統(tǒng)一劃入很多監(jiān)管部門(mén)和協(xié)會(huì)規(guī)定的賬戶(hù)，形成實(shí)際意義上的保障金托管，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)我們行業(yè)里面風(fēng)險(xiǎn)分散的機(jī)制。

　　我們的互聯(lián)網(wǎng)金融目前是在遼寧省，已經(jīng)成立的遼寧省工商聯(lián)直屬的互聯(lián)網(wǎng)金融商會(huì)，目前也是在建立的過(guò)程當(dāng)中。我們?cè)谛袠I(yè)協(xié)會(huì)的界定上，跟相關(guān)的省金融辦來(lái)聯(lián)合組成這個(gè)部門(mén)，反聘了工商局退休的干部，建立了這個(gè)理事會(huì)。通過(guò)與相關(guān)部門(mén)的溝通，規(guī)范行業(yè)規(guī)則，建立這個(gè)保障金池，為行業(yè)的預(yù)計(jì)能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)立防火墻。從企業(yè)將保障金統(tǒng)一劃到保障金池里面，能夠?qū)崿F(xiàn)真正意義上的托管。在個(gè)別企業(yè)發(fā)生違約的時(shí)候，我們可以讓他賠錢(qián)，避免黑天鵝事件的蔓延，避免系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。

　　線下主要是想推兩個(gè)方向，一個(gè)是從業(yè)資格認(rèn)證。大家都知道我們這個(gè)行業(yè)，要健全從業(yè)資格認(rèn)證，提高整個(gè)行業(yè)的品質(zhì)。對(duì)于投資人和監(jiān)管人而言，通過(guò)加大普及基礎(chǔ)的金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，提高客戶(hù)對(duì)行業(yè)的認(rèn)識(shí)，使行業(yè)能夠擁有一批認(rèn)可度高，有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的投資人和借款人。從根本上解決互聯(lián)網(wǎng)金融，我們現(xiàn)在是擔(dān)保還是去擔(dān)保的難題。

　　我今天講的主要是互聯(lián)網(wǎng)金融沸騰之后的發(fā)展和自律，這些都是我自己的一點(diǎn)淺見(jiàn)，感謝大家的聆聽(tīng)。

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