我國(guó)農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)，一般由轄內(nèi)中小企業(yè)、農(nóng)村工商戶、農(nóng)戶及其他的經(jīng)濟(jì)組織入股組建，從資本歸屬來(lái)看，基本上歸民營(yíng)資本。到2005年末，全國(guó)12家農(nóng)村商業(yè)銀行民營(yíng)股占70.5億股，占比是56.3%。全國(guó)有60家農(nóng)村合作銀行，民營(yíng)股達(dá)到32.92億元，占比是32%。這兩類機(jī)構(gòu)的其他股份是自然人股，包括社會(huì)自然人股和內(nèi)部的職工股，民營(yíng)資本事實(shí)上已經(jīng)成為中國(guó)銀行業(yè)股本的重要組成部分。

　　三、民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)需要分清資本準(zhǔn)入和機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入兩個(gè)不同的概念

　　銀行機(jī)構(gòu)的資本準(zhǔn)入和機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是兩個(gè)不同的概念，在資本準(zhǔn)入上，如前所述，民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)不存在法律障礙，而且現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)一大批民營(yíng)資本參股甚至控股的商業(yè)銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)符合條件的民營(yíng)資本積極參與我國(guó)銀行業(yè)重組和改造，至于有的銀行目前沒(méi)有民營(yíng)資本，主要是目前市場(chǎng)的選擇。在這個(gè)問(wèn)題上，作為監(jiān)管當(dāng)局注重兩條原則：

　　1、相關(guān)民營(yíng)資本不能借入股銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行關(guān)連交易。

　　2、堅(jiān)持所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離，嚴(yán)格高級(jí)管理人員的認(rèn)證資格管理，并不是民營(yíng)資本的所有者當(dāng)然的成為高級(jí)管理人員。

　　在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入上，監(jiān)管當(dāng)局一直持審慎的態(tài)度，但這并不是針對(duì)民營(yíng)資本，而是考慮到我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量基本飽和。當(dāng)然在結(jié)構(gòu)上，包括機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)和地區(qū)的結(jié)構(gòu)，像西部地區(qū)，當(dāng)然還需要有局部的調(diào)整，但就總體來(lái)講，基本飽和。目前銀行業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)仍然較大，懂業(yè)務(wù)、會(huì)管理的專門(mén)人才仍然十分緊缺等等，從維護(hù)存款人利益和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入必須謹(jǐn)慎。

　　今天就民營(yíng)資本進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)問(wèn)題就發(fā)表這些看法，為了祝賀我們這次論壇的舉行，我給論壇寫(xiě)了兩首詩(shī)，在這里給大家讀一下，第一首無(wú)題，房杜二相，各有所長(zhǎng)，善謀善斷，痛心佐唐，若是后來(lái)藩鎮(zhèn)割據(jù)，斷不至于出現(xiàn)安史之亂及大唐的滅亡。感念至此，浮想于今，民營(yíng)資本，國(guó)有資本，在現(xiàn)代金融體系建設(shè)中作用亦密不可分，可以共同以資本形式參與銀行業(yè)的重組改造并在其中發(fā)揮作用。

　　房杜從來(lái)不可分，謀斷戮力亦痛心，不是后來(lái)藩鎮(zhèn)亂，如何馬嵬斷香魂？

　　還有一首，厲教授是詩(shī)詞大家，就教于您。

　　古風(fēng) 讀史新譯(具體見(jiàn)稿)

　　給大家獻(xiàn)丑了，為了活躍會(huì)議的氣氛給大家讀了這兩首詩(shī)。

　　提問(wèn)：

　　尊敬的唐主席，您的詩(shī)意讓我對(duì)您非常感興趣，所以向您提兩個(gè)問(wèn)題，第一個(gè)問(wèn)題就是4月1號(hào)我發(fā)現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布一個(gè)公告，公開(kāi)招聘六家的審計(jì)單位對(duì)農(nóng)村的商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)，我不知道這是處于什么目的，以前咱們對(duì)城市商業(yè)銀行的改革一直都是由銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行然后組成工作組進(jìn)行摸盤(pán)，不知道這次為什么聘了六家獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)是處于怎樣的目的？第二個(gè)問(wèn)題就是通過(guò)獨(dú)立審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)完了之后，農(nóng)村信用社是不是也會(huì)實(shí)行五級(jí)分類的管理，這有沒(méi)有時(shí)間表？

　　唐雙寧：

　　很愿意回答你的問(wèn)題，大概你有所不知，不是現(xiàn)在剛剛開(kāi)始利用中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，從實(shí)踐上，我們最早是從2000年就開(kāi)始了，從法律政策規(guī)定上來(lái)講，2000年就有這方面的意見(jiàn)出臺(tái)了，從監(jiān)管的國(guó)際慣例上講，銀行監(jiān)管應(yīng)該包括這么幾道防線，一個(gè)是內(nèi)部自律，第二就是通過(guò)行業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行行業(yè)內(nèi)的自律，第三道防線就是用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。第四道防線就是監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管。這些其他銀行已經(jīng)實(shí)施過(guò)，農(nóng)村信用社是金融機(jī)構(gòu)數(shù)量最多，管理水平最低的一類機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)是很大的。我們提出來(lái)農(nóng)村信用社在過(guò)去改革取得的已有成績(jī)基礎(chǔ)上，通過(guò)再到五到十年的時(shí)間建成社區(qū)銀行機(jī)構(gòu)，要達(dá)到這樣的目標(biāo)就的使農(nóng)村信用社規(guī)范經(jīng)營(yíng)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)就要充分發(fā)現(xiàn)它的問(wèn)題所在，所以今年很大的動(dòng)作就是對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行貸款五級(jí)分類，全部銀行從98年試行到2005年全面實(shí)行，惟有農(nóng)村信用社沒(méi)有實(shí)行，所以我們今年準(zhǔn)備在年底讓所有農(nóng)村信用社完成貸款五級(jí)分類。為了使農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)分類更清楚，我們利用中介機(jī)構(gòu)的力量開(kāi)展這方面的工作，我認(rèn)為對(duì)這項(xiàng)工作是有意的。

　　提問(wèn)：

　　現(xiàn)在民營(yíng)企業(yè)，特別是民營(yíng)中小企業(yè)融資難還是焦點(diǎn)問(wèn)題，我想問(wèn)的是民營(yíng)中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)制在銀監(jiān)會(huì)有怎樣的考慮？最近我們發(fā)現(xiàn)有臺(tái)資進(jìn)來(lái)做融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)這個(gè)問(wèn)題您怎么評(píng)價(jià)？

　　唐雙寧：

　　不僅是民營(yíng)企業(yè)，其他企業(yè)都提出過(guò)融資難的問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題首先是客觀存在，我們應(yīng)該認(rèn)真的研究。第二，企業(yè)融資問(wèn)題從法律上是沒(méi)有障礙的，主要是市場(chǎng)的選擇，是市場(chǎng)對(duì)你認(rèn)可不認(rèn)可的問(wèn)題，當(dāng)然另一面市場(chǎng)靈敏度的問(wèn)題，銀行有沒(méi)有靈敏度，再一個(gè)你企業(yè)市場(chǎng)選擇不選擇、認(rèn)可不認(rèn)可你，是市場(chǎng)選擇，并不是行政干預(yù)的。這里面其中一個(gè)有利于解決這方面問(wèn)題的因素就是建立擔(dān)保機(jī)制，擔(dān)保機(jī)制全國(guó)各地不同的模式以及有所建立，對(duì)這個(gè)問(wèn)題國(guó)家發(fā)改委牽頭，正在進(jìn)行這方面的研究論證，我想在論證充分以后會(huì)有一個(gè)明確的說(shuō)法。謝謝大家！