另外從我們銀監(jiān)會(huì)來(lái)講，我們按照國(guó)務(wù)院的要求，鼓勵(lì)和支持各類(lèi)的非金融機(jī)構(gòu)到農(nóng)村地區(qū)去設(shè)立機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦業(yè)務(wù)，這個(gè)也很重要，不區(qū)分、不排斥非銀行金融機(jī)構(gòu)到農(nóng)村去的目的就是一個(gè)，要著力地提高改善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)覆蓋度，增加農(nóng)村的金融資源，激活農(nóng)村的金融市場(chǎng)。

　　第二個(gè)看法就是持續(xù)提高對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和新農(nóng)村建設(shè)的服務(wù)水平，向各位報(bào)告三農(nóng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)還是非常好的，農(nóng)業(yè)增產(chǎn)增效取得了非常大的成績(jī)，今年國(guó)家的糧食總產(chǎn)可望超過(guò)一萬(wàn)億斤，連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)糧食面積、總產(chǎn)、單產(chǎn)三增的局面，農(nóng)民增收也取得非常好的進(jìn)步，連續(xù)四年農(nóng)民的收入的增速超過(guò)6%，今年農(nóng)民的收入有望超過(guò)四千元，這也是一個(gè)非常了不起的成績(jī)，但是現(xiàn)在面臨的問(wèn)題也很多，向各位說(shuō)說(shuō)我們的矛盾和問(wèn)題，主要的表現(xiàn)可能是四大矛盾：一個(gè)矛盾現(xiàn)在比較突出的就是保證農(nóng)產(chǎn)品供求總量平衡、結(jié)構(gòu)平衡和質(zhì)量安全的難度；第二個(gè)矛盾就是農(nóng)村勞動(dòng)力總量過(guò)剩與結(jié)構(gòu)性短缺的矛盾并存，一方面農(nóng)村勞動(dòng)力富余，一方面結(jié)構(gòu)有問(wèn)題，應(yīng)該看到農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)化很好，另外一方面婦女老人比較多；第三個(gè)是城鄉(xiāng)居民差距繼續(xù)加大；第四個(gè)矛盾就是我們國(guó)家大眾農(nóng)產(chǎn)品的進(jìn)口依存度上升比較快，大豆、食品油。國(guó)際農(nóng)價(jià)和油價(jià)關(guān)系比較密切，這會(huì)帶來(lái)一系列的復(fù)雜性。所以作為銀行金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，特別是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面對(duì)的重要責(zé)任就是要深入分析當(dāng)前的農(nóng)業(yè)形勢(shì)、農(nóng)村形勢(shì)，密切關(guān)注農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在發(fā)展變化過(guò)程中的需要，認(rèn)真分析信貸政策問(wèn)題，在保證流動(dòng)性的前提之下，要調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，我有一個(gè)觀點(diǎn)就是無(wú)論我們的信貸政策怎么樣變化，但是對(duì)三農(nóng)的信貸支持的力度確實(shí)不能減弱，農(nóng)村的信貸需求還是比較旺盛的。我覺(jué)得這個(gè)問(wèn)題怎么樣認(rèn)識(shí)都不為過(guò)。當(dāng)前糧食安全問(wèn)題關(guān)系經(jīng)濟(jì)全局，關(guān)系人民群眾的切身利益，也關(guān)系到防止通脹目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，所以銀行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要樹(shù)立高度的糧食安全意識(shí)和社會(huì)責(zé)任意識(shí)，持續(xù)抓好糧食、油料、牲畜、奶業(yè)等生產(chǎn)的金融服務(wù)的需求。現(xiàn)在農(nóng)村金融產(chǎn)品有三個(gè)比較好，一個(gè)是農(nóng)戶(hù)的聯(lián)保聯(lián)戶(hù)貸款、小額信用貸款，還有一個(gè)是農(nóng)民的專(zhuān)業(yè)合作社，這三種選擇現(xiàn)在看來(lái)比較好，所以這方面的工作我們要繼續(xù)做好。

　　要繼續(xù)做好對(duì)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村加大信貸支持的工作，另外要提高對(duì)農(nóng)業(yè)和新農(nóng)村建設(shè)金融服務(wù)水平的一個(gè)方面是加快金融創(chuàng)新，毫無(wú)疑問(wèn)創(chuàng)新是提高農(nóng)村金融服務(wù)水平的關(guān)鍵問(wèn)題，首先要樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展理念，第二要?jiǎng)?chuàng)新很好的發(fā)展模式，第三在金融的品種工具、服務(wù)手段和方式方法方面都要很好創(chuàng)新，加快完善農(nóng)村服務(wù)功能，農(nóng)民提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，不斷地滿(mǎn)足農(nóng)村日益增長(zhǎng)的多層次、多元化的金融需求，當(dāng)前農(nóng)村金融創(chuàng)新的非常重要的問(wèn)題就是農(nóng)村金融擔(dān)保創(chuàng)新，擔(dān)保機(jī)制、擔(dān)保方式的創(chuàng)新。

　　現(xiàn)在向各位匯報(bào)的是農(nóng)民貸款確實(shí)比較難，我們開(kāi)會(huì)的時(shí)候說(shuō)在會(huì)議室討論這個(gè)貸款難的問(wèn)題還沒(méi)有感受但是到農(nóng)村去，貸款的問(wèn)題就比較現(xiàn)實(shí)了，同時(shí)銀行業(yè)反映難貸款，就是缺少有效的擔(dān)保，一方面是農(nóng)民感到貸款難，一方面是銀行難貸款，本質(zhì)就是農(nóng)民缺乏抵押物、抵押品，這是個(gè)大問(wèn)題，難就難在沒(méi)有抵押品，我們的土地不是私有的，房地產(chǎn)宅基地不能抵押，農(nóng)民有房子能抵押?jiǎn)幔课疫@次到德國(guó)、法國(guó)考察，人家這方面的考慮比我們好，人家的制度安排比我們先進(jìn)，所以我們這次回來(lái)以后要向國(guó)務(wù)院提出報(bào)告。反映這個(gè)問(wèn)題，當(dāng)然問(wèn)題是存在的，是必然遇到的，解決問(wèn)題需要過(guò)程。

　　第三個(gè)問(wèn)題我想講一下機(jī)制問(wèn)題，就是要積極地構(gòu)建積極有效的、協(xié)調(diào)配套的長(zhǎng)效扶持機(jī)制，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，要發(fā)揮好農(nóng)村的金融服務(wù)功能，更重要的問(wèn)題是農(nóng)村金融要實(shí)現(xiàn)真正的可持續(xù)發(fā)展，離不開(kāi)長(zhǎng)效政策扶持機(jī)制的建立，這兩者是相輔相成，互為依托、缺一不可的，需要統(tǒng)籌考慮，中國(guó)目前處于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)過(guò)渡階段，城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的特征非常明顯，農(nóng)民是個(gè)弱勢(shì)群體，農(nóng)業(yè)又是個(gè)弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，涉及到農(nóng)村的金融服務(wù)的成本又比較高，風(fēng)險(xiǎn)比較大，收益比較低，所以在農(nóng)村開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，與商業(yè)化運(yùn)作要求之間，無(wú)論怎么講，客觀上面還是存在矛盾，應(yīng)該看到中國(guó)政府對(duì)農(nóng)村金融的扶持力度很大，但是從目前情況來(lái)看，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)五十年來(lái)的歷史包袱仍然很重，風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)依然嚴(yán)峻，特別是不少農(nóng)村信用社，尤其是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村信用社，仍然存在很大的存量的歷史包袱，這單純依靠自己的努力很難有效解決。我們測(cè)算除了前一段人民銀行票據(jù)改革對(duì)部分的農(nóng)村信用社消化了一些歷史包袱，大體是1650億。應(yīng)該說(shuō)中央政府花了很大的力氣，但是我們目前全國(guó)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)大體上還有六千九億歷史存量包袱，其中貸款損失在四千億左右，虧損掛帳880億左右，另外非信貸資產(chǎn)損失950億左右，加起來(lái)是六千九，如果單純靠自我消化和自身努力，我們算了算，大致要花十五年到二十年時(shí)間。所以任務(wù)很重。

　　應(yīng)該講這1650億的力度還是很大的，但是現(xiàn)在情況來(lái)看又是不夠的，農(nóng)信社長(zhǎng)期承擔(dān)的絕大部分是政策性職能業(yè)務(wù)，累積了大量的歷史包袱，應(yīng)該講這也是最大的歷史性問(wèn)題，從我們銀監(jiān)會(huì)來(lái)講，還希望本著實(shí)事求是的原則，增強(qiáng)資本服務(wù)功能的原則來(lái)幫助化解歷史包袱，同時(shí)加緊構(gòu)建積極有效、協(xié)調(diào)配套的政策扶持機(jī)制，綜合發(fā)揮貨幣政策、財(cái)稅政策和監(jiān)管政策的綜合的扶持作用。

　　要解決這些問(wèn)題需要方方面面合作，現(xiàn)在貨幣政策方面對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，尤其是農(nóng)村合作金融合作機(jī)構(gòu)等三個(gè)機(jī)構(gòu)要積極實(shí)行準(zhǔn)備金政策，財(cái)稅方面要發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款、開(kāi)放農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)貸款對(duì)象提供保費(fèi)的補(bǔ)貼等方式的合理補(bǔ)償，提高風(fēng)險(xiǎn)覆蓋領(lǐng)域，增強(qiáng)三農(nóng)投入的積極性，這是世界的通行慣例，世界發(fā)達(dá)國(guó)家也是對(duì)農(nóng)業(yè)給予貼息。我這次考察了法國(guó)的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代銀行，德國(guó)的中央合作銀行，看了以后收獲很多，西方發(fā)達(dá)國(guó)家仍然有財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)貸款的貼息制度。它的貼息措施各個(gè)銀行都可以做，市場(chǎng)化運(yùn)作模式，政府每年對(duì)商業(yè)銀行重點(diǎn)支持的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目和農(nóng)業(yè)發(fā)展的項(xiàng)目每年都有產(chǎn)業(yè)指引，鼓勵(lì)引導(dǎo)農(nóng)民發(fā)展，鼓勵(lì)支持商業(yè)銀行發(fā)展。這些貼息重點(diǎn)用于穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。還有人家的土地是可以擔(dān)保的，我問(wèn)牛、羊、馬都能擔(dān)保嗎？他們說(shuō)我們畜牧業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的。還有人家的農(nóng)業(yè)貸款不良很低，甚至低于服務(wù)業(yè)和制造業(yè)，所以農(nóng)業(yè)的效益非常好，規(guī)模效益比較好一些。

　　所以我們是不是也要開(kāi)展這方面的研究，能不能夠?qū)﹂_(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的貸款或者投保的對(duì)象提供財(cái)政方面的貼息，使貸款真正有政策方面的保障。

　　另外監(jiān)管方面講，在嚴(yán)格監(jiān)管的前提之下，高風(fēng)險(xiǎn)高監(jiān)管、低風(fēng)險(xiǎn)低監(jiān)管，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)不監(jiān)管，吸引各類(lèi)資本到農(nóng)村地區(qū)投資，構(gòu)建城市資金流向農(nóng)村的渠道，鼓勵(lì)東部地區(qū)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)投資、收購(gòu)西部地區(qū)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，加大對(duì)西部地區(qū)資金的投入。根據(jù)我們研討會(huì)的安排，我就這三個(gè)方面的問(wèn)題發(fā)表了一些看法，不成熟之處，請(qǐng)大家指正，當(dāng)前農(nóng)村金融正在發(fā)生深刻的變化，也可以講處在一個(gè)重要的時(shí)期，面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)和發(fā)展機(jī)遇，我們社會(huì)需要像匯豐和清華大學(xué)合作一樣，共同探討農(nóng)村金融問(wèn)題，進(jìn)一步解放思想、開(kāi)拓創(chuàng)新，加快推進(jìn)農(nóng)村金融改革的創(chuàng)新，為構(gòu)建和諧社會(huì)主義新農(nóng)村作出新的貢獻(xiàn)，我的發(fā)言完了，謝謝大家。

　　陳國(guó)青：謝謝蔣主席的講話(huà)，非常感謝蔣主席對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融問(wèn)題的精辟分析和深刻見(jiàn)解，下面我們有幾分鐘的短片展示一下2007年的研究團(tuán)隊(duì)，老師同學(xué)訪(fǎng)問(wèn)八省區(qū)的一些片段。

　　(短片播放)

　　陳國(guó)青：開(kāi)幕式部分就到這里，再次感謝三位發(fā)言的領(lǐng)導(dǎo)和在座的領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我們項(xiàng)目的支持和鼓勵(lì)。開(kāi)幕式之后是關(guān)于科研、調(diào)研分析的一些成果的共享，接下來(lái)的會(huì)議首先是一個(gè)總課題，包括媒體問(wèn)答。后面會(huì)有不同的報(bào)告和相關(guān)的來(lái)自各個(gè)市縣區(qū)的領(lǐng)導(dǎo)的交流。下面進(jìn)入下一個(gè)環(huán)節(jié)，請(qǐng)李子奈教授主持下面的關(guān)于調(diào)演成果的匯報(bào)環(huán)節(jié)。

　　李子奈：下面我們就進(jìn)行匯報(bào)和交流，首先是請(qǐng)劉玲玲教授，“中國(guó)農(nóng)村發(fā)展項(xiàng)目”的負(fù)責(zé)人，請(qǐng)她來(lái)做2007年度的調(diào)研總報(bào)告，大家歡迎！