根據研討會的安排，下面我就兩個農村金融的問題說一些看法。

　　一個是農村金融究竟怎么樣？第二個問題就是我們農村金融怎么辦？

　　農村金融應該說取得了很大的進展，但是農村金融仍然是整個金融體系當中最薄弱的環節，我們都知道，農業是國民經濟的基礎，金融是信貸經濟的核心，做好農村金融服務工作，不僅關系農村的發展，而且關系國家的大局，去年年初，黨中央召開的全國金融工作會議一個非常明確的要求就是把農村金融作為我們國家整個金融工作的重點，黨的十七大將農村金融問題列入統籌城鄉發展和推進社會主義新農村建設的非常重要的內容。剛剛閉幕的中國經濟工作會議對加快農村金融工作創新提出了很好的意見，作出了明確的部署，加大對三農金融服務工作，提出了更高的要求、寄于希望、提出了任務，因此對農村金融的研究需要全社會廣泛支持、廣泛參與、高度重視，所以今天這個研討會我們清華大學和匯豐銀行合作開展農村金融研究，我們覺得選題很好，非常有意義。

　　作為銀行業金融機構監管部門，銀監會一直非常重視農村金融的改革與發展，現在我們國家現有的農村銀行業金融機構主要是五類：一類就是商業銀行的農業銀行；一類是政策性銀行的農業發展銀行；一類是農村合作金融機構，包括農村商業銀行、農村合作銀行和農村信用社；還有一類是我們中國郵政儲蓄銀行，也是非常大的隊伍；第五個就是我們剛剛開始的農村的新型金融機構，主要是三種類型：一種是村鎮銀行，匯豐在湖北搞了首家的外資銀行。第二種就是貸款公司，第三個就是農村的金融合作社。

　　五類機構到07年12月末總資產接近15萬億，總資產占全國銀行業金融機構總資產的比重是28.4%，全國銀行業金融機構總資產是51萬1，農村金融機構的負債是14萬億，占我們農村金融機構的29.03%，存款是11.5萬億，占全國銀行金融機構存款40萬億的29.5%。從貸款來講，農村金融機構是七萬八千億余額，占全國貸款余額的28.54%。從情況來講，中國農村金融取得了巨大的進步。從銀監會來講，還是認真地貫徹落實中央關于農村金融工作的各項部署，我們積極推進農業銀行的股份制改造，穩步拓寬政策性銀行、農業發展銀行的業務范圍，加快推進中國郵政儲蓄銀行的改革進程，大力推動、深化農村稅費改革，調整放寬農村地區銀行業金融機構市場準入政策，引導金融機構積極履行社會責任，有效支持三農發展，為社會主義新農村建設發揮重大作用。

　　但是我們也清醒地看到，目前農村金融仍然是金融體系當中最薄弱的環節，這個最薄弱的環節主要有六個方面的問題現在看來比較突出：一個問題就是供需矛盾比較突出，主要是城鄉金融資源配置嚴重不平衡，農村的小企業貸款難的現象不同程度地存在，整體的金融服務水平遠不能適應社會主義新農村建設和構建和諧社會的要求，這是金融資源問題；第二個就是農村的金融服務體系很不完善，農村的銀行證券保險的發展不夠協調，資本市場、保險市場發展滯后，農村金融機構定位不夠準確，職能合力不足，網點比較少、競爭不充分，不少地區還存在金融服務的空白，全國大概30個鄉鎮左右還沒有金融網點，所以農村金融有非常多的不足；第三個是體制機制不健全，現有的農村金融機構管理體制不順，從經營機制來講也不夠靈活，公司治理比較差。公司治理有效性比較差，內部控制能力比較薄弱，特別是農村金融機構的可持續贏利能力還不是很強；第四個是農村金融機構功能不完備，金融創新能力不足，業務品種缺乏，服務方式單一，結算手段比較落后，很顯然難以滿足多元化、多層次的戰略服務需求；五是金融設施的基礎設施建設不夠配套，包括建設比較滯后，體制還沒有完全確立，擔保機制不健全，特別是農村的從業人員的素質還不是很高，再一個就是農村的金融消費者的金融意識還比較薄弱，消費者的素質還不是很高；第六個問題是政策扶持不到位，政策扶持力度不夠，財稅政策、貨幣政策、監管政策之間的協調性還比較差，對涉及農村的金融業務的引導和不足，農村資金的外流確實還是比較嚴重的，農村金融機構特別是農村信用社歷史遺留的包袱問題還沒有得到很好的解決。

　　這六個方面的主要問題需要我們深入地落實科學發展觀，提高國家金融的綜合實力，從我們統籌城鄉發展、促進農村經濟又好又快地運行，促進社會主義新農村建設，構建社會主義和諧社會的要求來認識做好農村金融工作的緊迫性和重要性，抓住目前農村金融發展當中存在的矛盾和問題，深入地調查研究，充分地論證，提出很好的解決路徑。爭取在解決三農服務不足方面取得一些實質性的進展和突破。當然這個問題不容易，許多問題的存在有它的歷史必然性，解決這些問題也需要過程，但是我們要有緊迫感。

　　第二個問題是我們怎么辦？要采取切實措施加快農村改革發展，解決當前農村金融發展的難題，需要做的工作是很多的，有市場問題、有政府支持的問題，有統籌規劃的問題，也有分類指導的問題，有市場主體銀行的問題，也有與金融密切相關的金融環境的問題，有改革的問題、發展的問題、監管的問題等等，所以解決農村金融發展這道難題，需要做的工作很多，這里面我想緊要的就三個方面發表一些個人看法：

　　一個就是要打造多層次的、廣覆蓋的、可持續的農村金融體系，打造農村金融體系，首先要不斷地拓寬政策性銀行的服務功能，政策性銀行我們希望要加大對農村基礎設施建設的信貸投資力度，而且重點要放在支持農村的交通、水利、電網、公路、通訊、農產品物流設施建設等農村一些經營型項目。商業銀行來講我們希望要很好地履行支持農村經濟發展的社會責任，特別是要穩定機構的網點和業務，當然是按照商業化和市場化原則，加大對三農的信貸支持和信貸服務；對農村合作金融機構，毫無疑問我們希望要繼續發揮農村金融的主力軍作用，要按照服務三農，做實信息領域原則，持續地深化改革，改善服務，提高服務的效率，這是對我們農村合作金融機構來講。

　　那么對我們新型的金融機構，就是我們的村鎮銀行、貸款公司、資金合作社，我們希望三類金融機構大力地培育、大力地發展，積極穩妥地來運行。