上海報道 本報記者 鐘文倩

　　6月22日,<金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法>(以下簡稱"辦法一")的意見征求期剛過去一周,就正式由中國人民銀行(以下稱"央行")連同中國證監會、保監會和銀監會聯合公布,并將在8月1日正式實施。

　　此前央行已經分別在6月11日和6月15日頒布了<金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法>(以下簡稱"辦法二")和<反洗錢現場檢查管理辦法(試行)>(以下簡稱"辦法三")。

　　央行近期在反洗錢配套法規建設上的頻頻動作令人感覺頗有些眼花繚亂。

　　這也從一個側面顯示出中國目前反洗錢的緊迫性。根據去年頒布的<2005年中國反洗錢報告>,2005年中國反洗錢監測分析中心共移交可疑交易線索533份,涉及人民幣793.51億元。

　　"洗錢活動不僅危及金融體系的健康運行,而且還危及整個社會的治安和穩定。" 復旦大學法學院教授陳浩然在農行上海分行反洗錢培訓班上憂心忡忡,"其中,中等發達國家和不發達國家由于在法規制度和反洗錢意識上的不足,反洗錢任務更為繁重。"

　　完整的反洗錢網絡初現

　　根據辦法一的規定,金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定,建立和完善客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作規程,明確崗位責任,合理設計業務流程和操作規范,并定期進行內部

審計,評估內部操作規程是否健全、有效,及時修改和完善相關制度。

　　按照辦法一,在中國境內依法設立的所有重要的金融機構均具有反洗錢責任和義務,而改變了原來僅由銀行擔當的局面,由此,一張幾乎由所有金融機構構成的反洗錢網絡雛形初具。

　　其中,商業銀行等金融機構在為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現金存取業務時,應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

　　而證券公司、期貨公司、基金公司以及其他從事基金銷售業務的機構在辦理資金賬戶開戶、銷戶,資金存取、

銀行卡登記、開立基金賬戶等11項業務時,應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

　　"應該說,此三辦法是在<反洗錢法>、<銀行法>、<行政處罰法>以及<金融機構反洗錢規定>的基礎上出臺的,是其延伸、細化和補充。而從反洗錢而言,雖然<反洗錢法>已經在今年1月1日起正式實施,但是與之配套的、能夠細化且量化的、可操作的執行細則和辦法一直沒有,因此這三個配套辦法無疑彌補了此方面的缺陷。"對于央行近期連續頒布以上三辦法的情況,復旦大學中國反洗錢研究中心秘書長嚴立新博士如此評價。

　　嚴認為,新出臺的三個配套辦法有幾點值得注意:第一,由于是與<反洗錢法>配套制定與實施的細則,明顯有別于去年以前銀行等金融機構執行的行政規章和辦法,因此,"三辦法"的執行剛性大大得到增強;第二,新的辦法正式改變了過去央行和外管局分別負責人民幣和外匯大額及可疑交易監控和管理的局面,而改由<反洗錢法>明確規定的、國務院授權的反洗錢行政主管機關——中國人民銀行獨家全面負責,這樣大大提高了反洗錢的效率;第三,改變了以前反洗錢義務實際上僅由各銀行來擔負的單一局面,而將履行反洗錢義務的主體切實拓展并覆蓋到保險公司、證券、期貨公司等金融機構;第四,"反恐融資管理辦法"被單列頒布,突出了這一塊的重要性,以與國際反洗錢接軌。

　　為加入FATF鋪路

　　對于央行為何在近期如此密集地修訂和出臺反洗錢配套辦法,知情人士認為,其中一個重要原因就在于,央行可能在近期就要接受反洗錢金融行動特別工作組(FATF)的"入組"答辯。

　　FATF1989年成立于巴黎,是目前反洗錢和反恐融資領域最著名的國際組織,其制定的反洗錢40項建議和反恐融資9項特別建議是反洗錢和反恐融資的權威性文件,已得到國際

貨幣基金組織、世界銀行等國際組織和130多個國家和地區的承認。

　　中國雖然早在2005年1月就已經成為了FATF的觀察員,并加強了與其他國家和國際組織的反洗錢合作,但是由于對反洗錢進行專門立法是加入該組織的最重要條件,而此前我國在這一方面步伐相對較慢,因此至今中國在FATF的身份仍然未能更進一步。

　　去年10月31日正式通過,并于今年1月1日正式實施的<反洗錢法>無疑成為了中國叩開FATF之門的鑰匙。

　　2006年11月初,時任央行反洗錢局局長的劉連舸就曾明確表示,中國要加強反洗錢立法,爭取2007年6月正式加入FATF。

　　而據知情人士透露,央行目前也正在著手準備6月份的入組答辯。目前的時間已經所剩不多。為了力爭能如期加入FATF,央行集中出臺配套辦法無疑具有很強的針對性。

　　雖然近幾年我國在反洗錢領域的法規制度建設方面突飛猛進,成績顯著,而且加入FATF也觸手可及,但是業內人士仍然表示,我國的反洗錢監管層還有許多事情要做。

　　"而其中最為重要的一項就是,應該制定一個宏觀的、國家層面的反洗錢戰略,使之成為我國反洗錢的最高行動綱領",嚴立新表示。

　　此外,嚴立新認為,央行還應該積極發揮反洗錢部際聯席工作會議召集人的功能和作用,推動國家級金融經濟信息數據庫的建設,解決目前嚴重存在的反洗錢主管部門與其他部門之間的基礎數據和信息得不到實時共享的問題,以提高反洗錢效率和質量。

　　最后就是,反洗錢主體必須加強相關一線工作人員的反洗錢業務培訓。

　　而不久前,像農行、交行等一些國有銀行的上海分行已經紛紛展開了此方面的培訓。在6月13日的"農行上海分行2007年反洗錢管理人員法規知識培訓班"上,農行上海分行相關負責人提出了數項反洗錢監管重點,即分析大額現金存取交易報告表、警惕企業大額資金在個人(企業法定代表人、財會人員)與企業之間流轉、警惕企業領取備用金及大額提現后的資金動向等。