對廣大投保人來說，保險新產(chǎn)品、保險投訴、保險市場違規(guī)處理等事宜是他們最關(guān)注的。以下是去年年終由中國保監(jiān)會和北京保監(jiān)辦主辦、新浪網(wǎng)和易保網(wǎng)主持的“網(wǎng)上保險現(xiàn)場咨詢活動”中反映的信息，當(dāng)天，中國保監(jiān)會吳小平副主席、中國保監(jiān)會財產(chǎn)險監(jiān)管部副主任丁小燕、中國保監(jiān)會壽險監(jiān)管部檢查處副處長王冶超、中國保監(jiān)會法規(guī)部主任王建以及來自各保險公司的主要負責(zé)人作為聊天嘉賓出席了此次活動。從現(xiàn)場看來：問得踴躍，答得起勁。網(wǎng)民感興趣的主要集中在——保險能讓我放心嗎？

　　老百姓渴望安全感

　　網(wǎng)友：保監(jiān)會什么時候成立的，是做什么的？

　　吳小平：保監(jiān)會是1998年11月18日成立的，保監(jiān)會是受國務(wù)院授權(quán)，是中國商業(yè)保險的主管機關(guān)、監(jiān)管機關(guān)，主要是促進中國商業(yè)保險發(fā)展，防范保險風(fēng)險，保護被保險人的利益。

　　網(wǎng)友：請問主席同志，你們對保險公司的監(jiān)管能讓我們老百姓有安全感嗎？

　　吳小平：我想保監(jiān)會做好保險工作，主要就是為了使老百姓有安全感，我們希望通過我們的監(jiān)管減少保險風(fēng)險、保險經(jīng)營風(fēng)險，使保險公司能夠穩(wěn)健地經(jīng)營，保護廣大的被保險人的利益。

　　網(wǎng)友：老百姓和保險公司有爭議，除了打官司是否還有其他解決的途徑？

　　王治超：老百姓和保險公司有爭議的前提是雙方對保險合同是不是認識上一致了。所以在投保的時候，老百姓必須盡量準確知道保險條款，但是一旦出現(xiàn)爭議了，第一個就跟保險公司進行溝通，投保的時候是不是被代理人誤導(dǎo)；第二，如果和保險公司沒有協(xié)商一致的話，除了打官司以外還有別的途徑，比如說2000年11月16日成立的保險行業(yè)協(xié)會，能夠代表這個行業(yè)來對保險公司進行自律，還可以向中國保監(jiān)會投訴。

　　網(wǎng)友：吳主席，老百姓對保險公司不滿意，是否可以向保監(jiān)會投訴？

　　吳小平：可以，可以向保監(jiān)會總部，可以向保監(jiān)會在各地的監(jiān)管辦投訴，保監(jiān)會的工作就是為了保護被保險人的利益，同時還可以向保險同業(yè)協(xié)會投訴。

　　網(wǎng)友：王主任，有一些地方未成立監(jiān)管辦，保險公司由誰監(jiān)管？

　　王建：當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行代管。

　　網(wǎng)友：保監(jiān)會是監(jiān)管機構(gòu)，如何對保險監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管？如何防止濫用職權(quán)？

　　吳小平：我們保監(jiān)會自己內(nèi)部有嚴格的規(guī)定，并且有專門的自己的監(jiān)察機構(gòu)，對我們保監(jiān)會的工作人員進行監(jiān)管，要求他們廉潔地執(zhí)法。同時，我們還歡迎老百姓、保險公司，還有輿論對我們進行監(jiān)管。

　　網(wǎng)友：各位老總，我對保險賠付有異議，我到哪里反映，到哪里申訴。電話是什么？

　　北京保監(jiān)辦：可到北京保監(jiān)辦申訴，電話是66073860，也可到保險行業(yè)協(xié)會，電話64442794。

　　網(wǎng)友：請問保險公司對保險條款有解釋權(quán)嗎？

　　北京保監(jiān)辦：保險公司對保險條款沒有解釋權(quán)，因為保險條款是經(jīng)過中國保監(jiān)會統(tǒng)一審批的，解釋權(quán)在中國保監(jiān)會。

　　網(wǎng)友：請問保監(jiān)辦什么時候成立的？都做了哪些工作？

　　北京保監(jiān)辦：北京保監(jiān)辦是2000年4月28日成立的。在對于市場監(jiān)管和提供保險服務(wù)方面做了大量的工作，自我感覺北京市市場情況良好，不知這些網(wǎng)友有何意見。

　　網(wǎng)友：北京保險市場似乎有所好轉(zhuǎn)，對于市場上那些違規(guī)的保險公司和代理人員，你們?nèi)绾翁幚恚?/p>

　　北京保監(jiān)辦：我們對保險公司的監(jiān)管應(yīng)該說是非常嚴格的。各家保險公司也對我們的監(jiān)管給予大力的支持。對于保險代理人的監(jiān)管主要是通過保險公司進行管理，如果我們發(fā)現(xiàn)保險代理人有違規(guī)行為，我們也予以嚴肅處理。

　　中國的保險公司會倒閉嗎

　　網(wǎng)友：吳主席，請問中國保險公司會倒閉嗎？

　　吳小平：如果說這個保險公司資不抵債，它會倒閉的，因為保險公司也是一個企業(yè)。所以，被保險人在買保險的時候，要看保險公司的實力，看它的資信，不能片面追求誰的價格低買誰的。壽險公司，按照《保險法》，如果發(fā)生這類問題，會把它的責(zé)任、資產(chǎn)轉(zhuǎn)到別的保險公司，但是對被保險人的利益還是會有影響的。所以，我們覺得，投保人除了選好保險產(chǎn)品外，也要選擇好的保險公司。

　　網(wǎng)友：吳主席，中國保險公司上市的步驟，現(xiàn)在的進展如何？

　　吳小平：現(xiàn)在許多股份制的保險公司都想上市，中國保監(jiān)會支持符合條件的保險公司上市，但是上市的條件是很嚴的，據(jù)我們知道，到現(xiàn)在為止這些公司都在為上市做準備工作，最后上市的成功與否都要符合證監(jiān)會規(guī)定的條件，但是我們希望有很多保險公司能夠上市。

　　網(wǎng)友：吳主席，保險業(yè)何時才能像一般企業(yè)那樣完全引進競爭機制？

　　吳小平：現(xiàn)在中國的保險業(yè)早已經(jīng)引進了競爭機制，無論是市場的競爭還是保險公司內(nèi)部管理上的競爭機制，而且我相信，中國加入WTO后，在中國保險業(yè)競爭會更激烈。

　　網(wǎng)絡(luò)保險前景如何

　　網(wǎng)友：吳主席，您對未來保險行業(yè)的觸網(wǎng)有何見解？

　　吳小平：現(xiàn)在網(wǎng)上保險在全世界，尤其在發(fā)達國家都是一個熱門的話題，有很多保險公司都在這方面試驗。中國也有很多保險公司在試，但是由于現(xiàn)在一些技術(shù)上、法律上的原因，比如說你的電子簽字是不是認賬，是不是合法，還沒有完全解決，所以，現(xiàn)在網(wǎng)上保險的量還不是很大。但是我認為，這是高科技在保險上的一種體現(xiàn)，這代表一種方向，再過若干年以后，這可能會成為將來保險做業(yè)務(wù)的主要形式。

　　網(wǎng)友：保險業(yè)務(wù)員考試能否搬上網(wǎng)，像考托福一樣，這樣我們隨時可以參加考試。

　　吳小平：這個要求是非常合理的，但是還需要一段時間。如果能夠在網(wǎng)上進行考試，那么的確對業(yè)務(wù)員提供了很多方便，但是現(xiàn)在還有許多技術(shù)上的問題需要研究解決，但是相信，將來會走這條路的。

　　網(wǎng)友：財產(chǎn)保險能否上網(wǎng)？是否可以打折？

　　丁小燕：財產(chǎn)保險是可以上網(wǎng)銷售的。但是在國外一般都是個人的險種在網(wǎng)上銷售的比較多，比如說車險、還有家庭財產(chǎn)險等等。至于打折這個問題，因為保險的費率厘訂，是根據(jù)所承保的風(fēng)險可能出現(xiàn)損失的概率以及出險的數(shù)量來確定的，所以，僅僅按照普通商品的價格來折扣的話是沒有科學(xué)性的。如果保險公司為了多拉一些客戶而隨意降低費率，被保險人似乎得到了一些便宜，但是保險公司沒有足夠的保險費來提取準備金，那么就將影響保險公司的償付能力，最終被保險人的保險利益是得不到保障的。

　　網(wǎng)友：如果財產(chǎn)險上網(wǎng)銷售，傭金大幅度降低，是否能降低價格，讓利給客戶呢？

　　丁小燕：財產(chǎn)險不叫傭金，應(yīng)該叫代理手續(xù)費。如果財產(chǎn)險在網(wǎng)上銷售，代理手續(xù)費降低，當(dāng)然是可以降低價格的。但是這也要科學(xué)的測算，才能確定。

　　網(wǎng)友：吳主席，您是否第一次上網(wǎng)，第一次網(wǎng)上聊天嗎？有何感想？

　　吳小平：我不是第一次上網(wǎng)，每天都上網(wǎng)，主要看新聞，網(wǎng)上聊天是第一次，所以我也感到很新奇，雖然我的年紀大了，但是還愿意試試。

　　網(wǎng)友：pa18和平安有什么關(guān)系？

　　平安：是平安集團下屬的一個全資的電子商務(wù)公司，于2000年8月份成立，最近準備開辦網(wǎng)上的證券業(yè)務(wù)，歡迎你們積極參與。如果您有保單方面查詢，可以在上面查詢。

　　網(wǎng)友：我是泰康保戶，請問怎樣利用網(wǎng)上資源？

　　泰康：泰康保戶可以在泰康在線www.taikang.com查詢個人保單信息，變更保單資料，進行網(wǎng)上投保，在線交納保費，獲取個人保險計劃。

　　網(wǎng)友：泰康網(wǎng)站的ca能夠提供什么？

　　泰康：主要是對客戶身份的確認，保證交易的安全性和信息的安全性，保戶通過ca就可以查詢自己的保單信息。代理人通過ca可以查詢自己的客戶的信息。普通客戶通過ca可以實現(xiàn)在線投保和電子簽名。

　　網(wǎng)友：中國人壽的網(wǎng)址是什么？

　　中國人壽：www.chinalife.com。

　　網(wǎng)友：我想知道太保公司的網(wǎng)址。

　　太保：www.cpiclifebj.com.cn。

　　什么時候能買到洋保險

　　網(wǎng)友：國外的保險公司進入中國后，他們的投資渠道比我們要多，我們國內(nèi)的保險公司該怎么辦？

　　吳小平：這個理解是不對的，國外保險公司進入中國保險市場以后，跟中國的保險公司一樣，沒有更多的投資渠道。即使中國參加了WTO，過了過渡期以后，外資公司也能享受國民待遇，國民待遇就是和中國的保險公司享受同樣的待遇。所以認為國外的保險公司到中國來，會享受比中國民族保險公司更寬的渠道、更優(yōu)惠的政策，這種理解是不對的。

　　網(wǎng)友：中國加入WTO后，保費會不會下降。

　　吳小平：中國加入WTO，跟保費的上升和下降沒有直接的聯(lián)系關(guān)系，但是打破壟斷的競爭，會使保費降到合理的地步，壟斷一般是不會降保費的。外資公司進來多了，競爭加劇了，可能在有些方面下降，同樣也有可能在某些方面提高。

　　網(wǎng)友：您認為加入WTO以后，對監(jiān)管機關(guān)的挑戰(zhàn)更大還是對企業(yè)的挑戰(zhàn)更大？

　　吳小平：對監(jiān)管機關(guān)，也就是對政府機關(guān)的挑戰(zhàn)比企業(yè)更大。

　　網(wǎng)友：吳主席，您對中國保險業(yè)的前景怎么看？

　　吳小平：中國保險業(yè)的前景是非常好的，現(xiàn)在全世界都有共識，中國是世界上最大的潛在的保險市場。首先，它是最大的；第二，它還是潛在的，不是現(xiàn)實的。這就是為什么那么多外國保險公司想進入中國保險市場的原因。隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，加上社會保障體制的改革，都會使中國的商業(yè)保險得到長足的發(fā)展。

　　網(wǎng)友：我們什么時候可以買到外國的保險產(chǎn)品？

　　吳小平：如果你講的外國的保險產(chǎn)品是指現(xiàn)在在中國營業(yè)的外資保險公司或者合資保險公司的產(chǎn)品，現(xiàn)在就可以在上海、廣州買到。中國加入WTO后，在全國也可以買到。如果指外國保險產(chǎn)品完全是外國的，在美國的，在英國的，而他本人只能在中國，不能到美國、英國去，我想都買不到。

　　網(wǎng)友：什么時候洋保險可以在北京買？

　　吳小平：中國加入WTO后，北京市場對外開放以后，在北京也可以買到外國保險公司或合資保險公司的保險產(chǎn)品。

　　網(wǎng)友：吳主席，面對人們對國外保險的青睞，您怎么看，在您的領(lǐng)導(dǎo)下，民族保險業(yè)將如何更快更好地發(fā)展？

　　吳小平：人們選擇保險，應(yīng)該只要看這個保險公司的資信情況、服務(wù)水平、它的產(chǎn)品，而不應(yīng)該看它是外國的，是某一國家的，還是中國的，還是誰的。如果完全以中國、外國，覺得外國的都好，將來可能就會吃虧的。

　　網(wǎng)友：面對外國狼，人保的改革之路該怎樣走下去？

　　人保：我們與狼共舞。

　　網(wǎng)友：中國的保險何時能趕上國際的步伐？

　　新華：首先分階段實現(xiàn)這個目標(biāo)。作為新華公司，現(xiàn)在第一個階段是引進外資股東，與狼共舞，借鑒外國公司的技術(shù)和經(jīng)驗，最終達到能與外資公司進行競爭的能力。

　　網(wǎng)友：外資公司越開越多，我們的國資有什么舉措？

　　北京保監(jiān)辦：外資目前在上海和廣州兩地公司數(shù)量在逐年增加，這兩地的內(nèi)資公司在面對競爭市場和面對挑戰(zhàn)方面為全國保險公司開創(chuàng)了一個非常好的先例，也對其他各地的保險公司今后應(yīng)對外資保險公司的挑戰(zhàn)總結(jié)了很多經(jīng)驗，我們北京保險界向這兩地的保險公司致敬。(本版除署名文章外均由本報記者萬云采寫)