中國銀行業(yè)：保增長與防風險

http://www.sina.com.cn 2009年02月11日 13:36 《國際融資》

　　●　銀行業(yè)專家談保增長預(yù)防風險

　　在全球金融危機蔓延的形勢下，在中國經(jīng)濟面臨保增長和擴張內(nèi)需的背景下，在中央經(jīng)濟工作會議剛剛結(jié)束之際，由《銀行家》雜志主辦的2008年中國銀行家論壇于2008年歲末在北京舉行。來自全國各類銀行業(yè)機構(gòu)與監(jiān)管層面的領(lǐng)導(dǎo)和代表齊聚一堂，就目前面臨的機遇與挑戰(zhàn)，共同探討中國銀行業(yè)應(yīng)如何配合宏觀經(jīng)濟調(diào)控，在促進經(jīng)濟發(fā)展的同時實現(xiàn)自身的發(fā)展，在宏觀經(jīng)濟波動中拓展業(yè)務(wù)的同時加強風險管理

　　中國銀行業(yè)：保增長與防風險

　　-《國際融資》記者　石洋

　　防范風險與支持增長：魚與熊掌能否兼得？

　　中國銀行業(yè)在當前應(yīng)對危機、支持經(jīng)濟健康發(fā)展的過程當中，經(jīng)受著嚴峻的挑戰(zhàn)和考驗，也擔負著非常重要的責任。中國銀行業(yè)經(jīng)過20年的改革開放以后，抗風險的能力、市場的競爭力都有明顯的提升，但在體制、機制、公司治理、風險管理水平等方面還有一定的差距。在當前這樣一個特殊時期，面臨這樣一個特殊的國際和國內(nèi)的形勢，中國銀行業(yè)能否做到既有效地控制防范風險，又支持經(jīng)濟平穩(wěn)快速增長？這是一項嚴峻的考驗。

　　中國銀監(jiān)會副主席王兆星指出：只要銀行業(yè)努力，魚與熊掌是可以兼得的。既有效地防范和控制風險，繼續(xù)保持不良貸款余額和不良貸款比率的穩(wěn)步下降，保持銀行的安全穩(wěn)健，同時又支持經(jīng)濟的平穩(wěn)快速增長，支持企業(yè)渡過當前的難關(guān)，這兩者不是絕對的對立，也不是必然的統(tǒng)一，應(yīng)該從宏觀、中觀、微觀共同努力，來真正實現(xiàn)二者的統(tǒng)一。

　　在宏觀層面，銀行貸款的支持必須要和國家的產(chǎn)業(yè)政策、國家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策和整個中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化要求保持一致。在再貸款投向方面的選擇上，必須要以國家的產(chǎn)業(yè)調(diào)整政策、以促進國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展為前提，真正做到在產(chǎn)業(yè)政策方向選擇上，有保有壓，扶優(yōu)限劣。對那些高耗能、高污染、產(chǎn)能嚴重過剩的產(chǎn)業(yè)必須實行有利調(diào)整，嚴格控制；而對那些關(guān)系國計民生和國民經(jīng)濟調(diào)整和優(yōu)化、能夠促進經(jīng)濟又好又快發(fā)展、對真正科學(xué)發(fā)展觀要求的企業(yè)就應(yīng)該給予大力的支持。這樣才能保證經(jīng)濟的健康發(fā)展和銀行體系的安全。在中觀層次，必須保證銀行所支持的企業(yè)的產(chǎn)品是有競爭力的，是有市場的，對有自主創(chuàng)新和自主知識產(chǎn)權(quán)的高附加值的產(chǎn)品應(yīng)該加以有力的支持。在微觀層次，要求銀行對企業(yè)要有一個全面的、客觀的、準確的識別和判斷，必須要確定客戶的業(yè)務(wù)、確定客戶業(yè)務(wù)的運營，只有真正了解客戶，才能很好地判斷客戶，才能防范風險。這也要求銀行要進一步改善金融服務(wù)，真正加強對企業(yè)的溝通與了解，做好企業(yè)的參謀和顧問，做好對企業(yè)的診斷，幫助企業(yè)做好發(fā)展的規(guī)劃和財務(wù)管理。如果在宏觀、微觀、中觀3個層次，銀行都能夠很好地把握、很好地判斷、很好地確定，那么就能做到在防范風險的同時，支持經(jīng)濟的發(fā)展、企業(yè)的發(fā)展，真正與企業(yè)共度難關(guān)。

　　交通銀行行長李軍認為：商業(yè)銀行可以從6個方面入手，積極落實保增長的政策，同時也實現(xiàn)銀行自身健康發(fā)展。第一，銀行應(yīng)該充分認識到，保增長有利于自身的平穩(wěn)健康發(fā)展。在國際經(jīng)濟金融環(huán)境急轉(zhuǎn)之下、國內(nèi)經(jīng)濟困難明顯增加的情況下，政府實施保增長的措施，有利于保證企業(yè)的資金流和償債能力。從銀行業(yè)的角度看，保增長就是保銀行。商業(yè)銀行對于這一點必須有清醒的認識，不能把保增長當成一個負擔，要積極主動采取有利措施，在為保增長做工作的同時，來實現(xiàn)自身的平穩(wěn)健康發(fā)展。第二，銀行在保增長的同時，也要注意調(diào)結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行應(yīng)當落實“區(qū)別對待，有保有壓”的政策，對重點工程和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，對農(nóng)業(yè)貸款、小企業(yè)貸款、生態(tài)環(huán)境建設(shè)等重點領(lǐng)域，要按照統(tǒng)籌兼顧社會利益和經(jīng)濟利益的要求積極給予支持，還要關(guān)注貸款的結(jié)構(gòu)與期限問題。第三，銀行在保增長的過程當中，要注意處理好支持大企業(yè)與服務(wù)中小企業(yè)之間的關(guān)系。一般而言，經(jīng)濟下行時期，大企業(yè)的抗風險能力要強一些，同時從政府主導(dǎo)的拉動內(nèi)需政策中，受益最大、最直接的也往往是大企業(yè)。因此，銀行不管是處于自身經(jīng)營的考慮，還是處于配合宏觀調(diào)控政策的需要，都有可能傾向于更多地支持大企業(yè)，但絕不能厚此薄彼，忽略對中小企業(yè)的服務(wù)。第四，銀行在保增長的過程當中要大力改進管理和服務(wù)。在經(jīng)濟增長步伐放慢的時期，商業(yè)銀行絕不應(yīng)該放慢改進管理和服務(wù)的腳步，恰恰相反應(yīng)該通過更加科學(xué)的管理和更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，有效防范風險。第五，銀行在保增長的同時仍然要加強風險管理。當前尤其要密切關(guān)注那些近兩年依靠非主營業(yè)務(wù)盲目迅速擴張的企業(yè)，防止關(guān)聯(lián)交易。要重點防范市場風險，當前國際市場利率、匯率變化越來越快、越來越大，資源價值波動加劇，因此對股權(quán)、債券等投資風險，外匯貶值風險、流動性風險和交易對手的風險要高度地關(guān)注，并重點排查由于貸款承諾等可能帶來的表外業(yè)務(wù)風險和升級風險。第六，銀行在保增長的過程中，要繼續(xù)推動改革創(chuàng)新。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，目前并購貸款開閘，不僅提供了新的業(yè)務(wù)品種，也為銀行發(fā)展企業(yè)財務(wù)顧問業(yè)務(wù)提供了新的機遇。

　　興業(yè)銀行行長李仁杰指出：銀行增量的信貸資產(chǎn)，應(yīng)該有利于國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，有利于國家投融資體制的改革。要落實項目的業(yè)主責任制，對資產(chǎn)要做到區(qū)別對待。對確實有分歧、經(jīng)不起形勢變化考驗的客戶，要做到及時、堅決退出；對基本面好，而且合作意愿也很好、只是遇到暫時困難的客戶，銀行應(yīng)該雪中送炭，跟企業(yè)共成長。對增量部分，應(yīng)該區(qū)別不同項目的投資主體和發(fā)展?jié)摿Γ瑢Ψ蠂耶a(chǎn)業(yè)政策、有還款來源的項目，銀行要積極參與；對一些沒有還款來源的項目，應(yīng)該避免去介入。另外，銀行不能走嚴重依賴利差的老路，應(yīng)該積極穩(wěn)妥地推進金融創(chuàng)新，開展綜合經(jīng)營，改善金融服務(wù)，以此進一步增加銀行的收入來源。在創(chuàng)新過程當中，首先，要把握銀行自己的定位，銀行的定位應(yīng)該就是中介和服務(wù)；其次，銀行發(fā)展新興業(yè)務(wù)要做好自己的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；第三，要有良好的公司治理，比如公司內(nèi)部要有嚴格的防火墻制度，要有良好的業(yè)務(wù)流程控制；第四，要做到讓專業(yè)的人做專業(yè)的事。