大型國有商業銀行為何對房貸七折并不積極？

　　面對央行的這一政策，和民生、招商等中小商業銀行相比，工農中建四大國有商業銀行似乎沒有那么積極，而對大多數購房者來說，顯然他們更愿意選擇那些能提供七折利率的銀行，這也讓我們產生了一個疑問，前幾年四大國有商業銀行一直在房地產市場高調出手，搶占市場份額，為何現在卻在房貸新政前反而顯得有些縮手縮腳，任由中小銀行搶占地盤呢？

　　2月2日，工商銀行又曝出房貸七折優惠延期執行的消息，這又給房貸七折增添了迷離的色彩，那么，大型國有商業銀行為何對房貸七折并不積極呢？

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇：“利息對銀行的利潤帶來的貢獻是比較大的，這樣一下打七折以后，銀行就是要有一個比較大幅度的讓利。”

　　房貸七折究竟會對大型國有商業銀行的業績帶來多大影響呢？記者查閱了各大銀行的半年報表，截至到2008年6月30日，工商銀行個人住房貸款高達5757億元，建設銀行為5841億元，中國銀行也達到6181億元，僅此3家大型國有商業銀行的個人住房貸款總額就高達17779億元，而資產規模僅次于四大國有商業銀行的交通銀行(601328，股吧)，同期貸款只有1487億，民生銀行僅為888億，規模遠遠小于四大國有商業銀行。

　　郭田勇：“它打完七折以后，它的利率水平就使得銀行的存貸差大大的變小了。”

　　四大國有商業銀行存量房貸規模超過2萬億，如果實施利率七折的話，那么，這些貸款的利潤也將大幅消減。在人民銀行的網站上，記者看到，5年期存款利率為3.6%，而5年以上的貸款利率是5.94%，按這樣的利率水平，銀行的房貸可以賺到2.34%的利差，但房貸利率7折后，只能賺到0.558%的利差，巨額房貸的毛利潤將下降76%。當扣除銀行的經營成本后，這種損失將會更大。

　　重慶市民黃潔：“我覺得也能理解銀行拖這么長時間一直都沒有細則出來。”

　　大型國有商業銀行一旦對存量房貸實施七折優惠，不僅房貸利潤大幅減少，同時也會降低應對風險的能力。目前，國內經濟面臨嚴峻考驗，房價處于下降通道，這也會導致房貸呆壞賬的增加，在2008年建設銀行的半年報中記者看到，個人住房貸款不良貸款率已經從2007年底的0.8%上升到2008年中的0.9%，因此，利潤大幅減少、風險增加的雙重擠壓下，大型國有商業銀行難以對房貸七折表現出熱情，也在情理之中。

　　重慶市民黃潔：“如果這是一塊很賺錢的業務的話，我想銀行肯定細則早就出來了。”

　　那么，在利潤大幅減少、風險增加的情況下，為何中小型銀行卻紛紛啃起了這塊食之無肉、棄之可惜的硬骨頭呢？民生銀行在重慶開展轉按揭業務，用房貸七折優惠吸引其他銀行客戶又隱藏著什么樣的秘密呢？

　　民生銀行工作人員：“因為要讓客戶體驗，因為現在重慶這塊民生銀行說實話支行還不是很多，那今年我們要發展9到10個支行，應該來說，規模在擴大，在擴大的情況下，我們就要讓客戶多體驗下我們民生銀行各方面的業務吧。”

　　失去了客戶的信任，再大的銀行也會倒下。目前，中小銀行已經發起挑戰，利用七折優惠在存量房貸和現房銷售兩個領域不斷爭取優質客戶，然后給客戶提供其他方面的服務彌補房貸利潤的不足，實現快速發展。

　　重慶市民黃潔：“一些股份制銀行，他的業務面沒有大行那么廣，所以說他會在乎這些稍微利潤低一點。”

　　央行出臺房貸七折政策，目標直指去年以來量縮價跌的樓市，希望給冷淡的樓市注入一針強心劑。然而，從我們在重慶的調查看，一些大型商業銀行出于經營上的考慮，卻只愿向優質客戶提供利率優惠。央行的利率打折政策在執行中打了折，這會不會阻礙了消費者買房的熱情？樓市萎靡不振對于擴大內需又會帶來什么樣的影響？一起來看看。

　　在重慶，雖然房貸利率七折在中小銀行的支持下，得以順利實施，但它并沒有改變大批房子賣不出去的困境。根據重慶統計局的統計，2008年，重慶實現商品房銷售2872萬平方米，同比下降19.2%。截至2008年末，重慶商品房空置面積609萬平方米，同比增長10.5%，在重慶的采訪中，記者也發現不少樓盤銷售大廳的銷售人員比買房人還多。

　　重慶市民：“關鍵是房子的價格，房子的價格如果是，我覺得可以承受買一套。”

　　采訪中，記者注意到，房貸利率七折并不能改變市民心中房價下跌的預期。

　　重慶市民：“有些人就是說嗎，房子價格還要降。”

　　面對消費者預期房價下跌以及目前樓市銷量萎縮，重慶工商聯總商會建材商會會長孫仁元　感到了壓力。

　　重慶市工商聯總商會建材商會會長孫仁元：“估計今年年底左右，五一節以后可能馬上就會影響到這個行業。”

　　孫仁元告訴記者，他擔心的是，房地產銷售如果繼續萎縮，那么，對重慶的裝修業和建材業很快會帶來沖擊。

　　孫仁元：“如果這個市場不盡快啟動，以后會對我們這個幾百個上千個行業會受很大的影響。”

　　孫仁元告訴記者，近兩年房地產高速發展，市場也配套建立了規模巨大的裝修企業以及鋼鐵、水泥、家電、地板、衛浴器材、涂料等上千種產品的生產企業，這些企業不僅產生了巨額的GDP，同時更給社會提供了大批的就業機會。然而這些配套企業也有天生的弱點，一旦商品房銷量萎縮，就會導致家庭裝修的減少，企業就會逐漸資金鏈斷裂，失去生存的空間。

　　孫仁元：“他沒有房子賣，那買房裝修房子的很少，那我們這個產業，我們這個行業，就會受到很大的影響。”

　　根據重慶市統計局的數字，2008年1到11月，重慶市商品房的銷售額達到了647.9億，同比下降了14.6%。孫仁元告訴記者，下降的100多億銷售額，如果以30%的比例計算裝修、家電、家具等費用，將會導致相關行業減少30多億元的市場，失業人數也會增加。

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