記者 李強

　　晨報訊 昨天，渣打銀行（中國）有限公司個人銀行總裁葉楊詩明透露，渣打銀行的個貸系統已率先實現與中國人民銀行個人征信系統的聯接，至此，困擾外資銀行落實第二套房貸款新政的技術門檻告破。同時，渣打銀行表示，在個人貸款尤其是房貸業務上，該行將嚴格遵守監管部門的指令，近幾個月，該行個人房貸業務增速正在減緩。

　　去年12月11日，中國人民銀行、銀監會聯合下發《關于加強商業性房地產信貸管理的補充通知》，明令“已利用銀行貸款購買住房的家庭，再次向商業銀行申請貸款時，均應按第二套房貸政策執行”。這意味著很多貸款購房者將面對“貸款利率基準上浮10%、首付款比例提高至4成”的調控考驗。當時，“新政”同時要求外資銀行必須貫徹落實國家房地產宏觀調控政策，加強房地產信貸風險管理，制定或完善房地產信貸業務的管理操作細則。

　　不過，由于確認“是否為第二套房貸”的主要手段是通過央行個人征信系統查詢，當時，所有外資銀行均未與該系統進行對接，也就是說，如果購房者第一套房貸來自其他銀行，經辦外資銀行是查不到相關貸款記錄的。因此，執行新政的難度較大。正因為此，外資銀行關于與央行征信系統對接的呼聲也比較大。

　　據外資銀行透露，此前，他們的客戶經理與房貸客戶溝通時，會在房貸合同上添加條款，要求客戶確認其房貸是用于第幾套住房。但是，上述操作是建立在客戶本人自覺守信基礎上的。

　　如今，外資銀行個貸系統與央行個人征信系統的聯接，將使“是否第二套房貸”有據可查，既減少了外資銀行房貸業務的操作難度，又完善了相關政策的落實力度。

　　受國家宏觀調控政策以及樓市預期的影響，近期外資銀行在房貸業務的擴張上都放慢了腳步，在對房貸借款人的信用認定、風險控制等方面均提高了要求。此前，中資銀行對貸款人的信用認定主要根據其房屋估值，并以此確定客戶的貸款成數和利率。而外資銀行主要依據借款人的“現金流”評級來判斷其還款能力。一般以(每月房貸資金+其他或有負債)/每月收入，該比例以50%為分界線，若超過50%，外資銀行則會大幅提高貸款首付比和利率門檻。