人民銀行踐行科學(xué)發(fā)展觀系列報道

　　記者 宋焱 見習(xí)記者 牛娟娟

　　長沙縣：信用建設(shè)，已成為一種理念

　　8月16日，“人民銀行踐行科學(xué)發(fā)展觀采訪團”來到了“三湘行”系列采訪活動的長沙縣。在這里，信用信息的建設(shè)并不僅僅是開展全省金融創(chuàng)新試點過程中的一項重要任務(wù)，而是切實成了一種理念。

　　縣長黎勇告訴記者，當(dāng)前，全國統(tǒng)一的金融市場已初步形成，資金既可以引進來，也可以流出去，關(guān)鍵在于金融運行環(huán)境是否安全，資金流進來后能不能實現(xiàn)保值增值；要繼續(xù)保持投資和經(jīng)濟的持續(xù)快速增長，必須依靠工作方法和理念的不斷創(chuàng)新，要努力加強長沙縣“軟環(huán)境”建設(shè)。因此，長沙縣政府把加強金融安全和信用環(huán)境建設(shè)當(dāng)成一項非常緊迫的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性工程。

　　通過全縣上下的共同努力，長沙縣已初步建成由省一級政府認(rèn)可的信用體系示范縣。“信用”是長沙縣的經(jīng)濟名片，是響當(dāng)當(dāng)?shù)某鞘行蜗蟆敖鹋啤保�是區(qū)域經(jīng)濟競爭中“軟實力”的重要內(nèi)容和標(biāo)志。

　　在信用信息建設(shè)上，長沙縣采取了這樣一些措施：爭取央行大力支持；健全機構(gòu)、制定方案、明確責(zé)任，制定下發(fā)了《區(qū)縣社會信用體系建設(shè)工作方案》、《關(guān)于推進社會信用體系建設(shè)的實施意見》，并將社會信用體系建設(shè)工作納入縣直機關(guān)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)年度工作績效考核；開展信用建設(shè)的宣傳教育；加強信用信息的征集管理；大力推進信用信息的使用，落實守信激勵、失信懲戒制度；支持信用中介機構(gòu)的發(fā)展，引進符合資質(zhì)的信用評級、信用管理咨詢等中介服務(wù)機構(gòu)在長沙縣及經(jīng)開區(qū)開展業(yè)務(wù)并設(shè)立分公司，同時積極支持信用擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展。

　　在信用信息的使用方面，通過人民銀行駐縣政務(wù)中心信用信息服務(wù)窗口，辦理銀行貸款卡的審批、發(fā)放、年審工作，提供企業(yè)和個人信用報告查詢服務(wù)。從2007年起，縣有關(guān)部門在選拔、聘用人員，政府采購、招投標(biāo)，行政許可、行政審批和資格、資質(zhì)等級評定以及政府給予企業(yè)和個人財政扶助，推選人大代表、政協(xié)委員以及行風(fēng)評議員等政務(wù)性活動中，有必要查詢信用報告的，縣區(qū)各行政主管部門都要查詢信用報告。

　　在長沙縣政務(wù)服務(wù)中心的“人民銀行服務(wù)窗口”，有“企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”兩大信息系統(tǒng)，通過該數(shù)據(jù)庫能查詢到企業(yè)和個人的信用狀況。

　　這里的人民銀行服務(wù)窗口提供信用報告查詢、貸款卡的發(fā)放核準(zhǔn)和年審等六項服務(wù)，窗口的設(shè)立為長沙縣推進信用“示范縣”的建設(shè)提供了硬件設(shè)施和基礎(chǔ)保障。

　　在這里，記者們紛紛拿出自己的身份證，在工作人員的指引下填寫個人信用信息查詢授權(quán)書。手續(xù)完畢后，短短一分鐘，厚度不一的個人信用信息報告書就打印出來交到記者們手中。記者們可以清晰地查閱到個人信用卡使用、貸款還付等信息，并清晰地了解到個人信用信息系統(tǒng)對個人信用狀態(tài)的評定情況。

　　一位正在此處查詢企業(yè)信用信息的客戶告訴記者：征信系統(tǒng)讓我們的生意越做越大。原來我們對合作方情況不了解，要花很大精力去了解對方信用情況，一般只敢做熟人業(yè)務(wù)，不便于擴大經(jīng)營規(guī)模。現(xiàn)在人民銀行直接把全國企業(yè)和個人信用檔案搬到我們縣里來了，做生意可以直接要求對方提供信用報告，風(fēng)險降低了，業(yè)務(wù)也做大了，征信系統(tǒng)給企業(yè)帶來了切實的好處。

　　信用"湖南模式"：起步晚，走得快

　　人民銀行長沙中支于2004年2月成立了征信管理處，負(fù)責(zé)推動湖南征信體系建設(shè)。在7月4日舉辦的"湖南金融服務(wù)創(chuàng)新綜合試點進展及成效新聞發(fā)布會暨《金融知識國民讀本》贈書儀式"上，湖南省副省長徐憲平對記者表示："湖南的信用體系建設(shè)雖然起步較晚，但是走得很快。"

　　徐憲平說，金融服務(wù)水平和信用體系建設(shè)是密切相關(guān)的，如果沒有完善的信用體系，就沒有高效率的金融服務(wù)。目前湖南已經(jīng)通過自己的努力，在信用信息系統(tǒng)建設(shè)上已走出了一條屬于自己的"湖南模式"。

　　湖南省征信體系建設(shè)在人總行、湖南省政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，取得了階段性成果：

　　——依托人總行建立的全國集中統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(企業(yè)征信系統(tǒng))，為全省20萬戶與銀行有信貸關(guān)系的企業(yè)和個體工商戶建立了信用檔案，其中包括企業(yè)的注冊登記、財務(wù)報表、貸款、擔(dān)保、抵押、信用證、票據(jù)貼現(xiàn)等信息；

　　——為有效解決銀行與企業(yè)信息不對稱問題，緩解中小企業(yè)融資難，開展了中小企業(yè)信用檔案建設(shè)，為19607戶未與銀行建立信貸關(guān)系的中小企業(yè)建立了信用檔案，基本完成縣域注冊資金50萬元以上中小企業(yè)建檔工作；

　　——為逐步充實、完善企業(yè)和個人信用檔案的內(nèi)容，開展了非銀行信用信息采集工作。長沙中支已建立起連接20個政府相關(guān)部門的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)交換平臺和信用信息共享機制，通過交換平臺，已采集來自20個部門有關(guān)企業(yè)和個人相關(guān)信用數(shù)據(jù)3000多萬條，如全省住房公積金貸款數(shù)據(jù)、行政許可信息、行政處罰信息、企業(yè)拖欠工資信息等等，進一步豐富和完善了企業(yè)和個人信用檔案信息。

　　采訪中，很多客戶對人民銀行的信用信息系統(tǒng)建設(shè)贊不絕口。記者來到人民銀行長沙中心支行的個人信用查詢處，一名正在此處辦理個人信用查詢的客戶告訴記者：個人信用記錄就像自己的經(jīng)濟"身份證"，直接影響經(jīng)濟交易和社會活動，促使個人自覺誠實守信。不講信用的人今后有可能無法獲得銀行的貸款，信用卡也辦不到，大大提高了失信成本。記者隨即走訪了長沙市住房公積金中心，在這里，記者真實地感受到了個人信用信息的重要作用。

　　中心副主任高北平向記者介紹說，目前長沙市公積金中心已經(jīng)與人行長沙中支聯(lián)網(wǎng)，中心在審核個人住房公積金貸款申請、審核個人住房公積金貸款擔(dān)保人、對拖欠貸款6個月以上的進行貸后管理業(yè)務(wù)時會查詢個人信用報告。

　　高北平說，向公積金管理中心開放個人信用報告查詢，優(yōu)化了公積金管理中心的信貸決策，大大降低了公積金貸款信用評估的難度；通過在發(fā)放公積金貸款前查詢申請人個人信用報告，中心可以掌握個人的償債能力和償債意愿，從中識別優(yōu)良的貸款申請人，有效控制公積金貸款風(fēng)險。

　　聯(lián)網(wǎng)使長沙市住房公積金中心成為全國為數(shù)不多的可直接查詢?nèi)嗣胥y行個人信用報告的公積金中心。在中心查詢用戶開通后，個人信用報告的作用就發(fā)揮出來了。據(jù)了解，開通查詢后的兩周內(nèi)，中心查詢了108名公積金貸款申請人的個人信用報告，其中有2人由于信用記錄嚴(yán)重不良被拒絕貸款，7人暫緩發(fā)放貸款。

　　記者手記

　　通過幾天的采訪，記者深刻地體會到征信體系建設(shè)是社會信用體系建設(shè)的核心環(huán)節(jié)。征信體系建設(shè)的重要內(nèi)容就是建立企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

　　建立完善的征信系統(tǒng)，全面征集市場主體的信用信息，將其信用行為記錄在案，做到有案可查，使守信者得到更多經(jīng)濟便利，使失信者受到應(yīng)有的懲戒，形成守信激勵和失信懲戒機制，對于完善市場經(jīng)濟體制、改善金融生態(tài)環(huán)境、維護正常經(jīng)濟秩序、促進信用經(jīng)濟健康發(fā)展、建立