來自全球創(chuàng)業(yè)觀察國(guó)際研究(GEM)的報(bào)告顯示，近年來國(guó)內(nèi)民間創(chuàng)業(yè)活動(dòng)異常活躍，在全球42個(gè)創(chuàng)業(yè)觀察項(xiàng)目的成員中，中國(guó)內(nèi)地已超過印度、泰國(guó)和日本，排名全球第6位。勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)不僅帶動(dòng)了促進(jìn)就業(yè)的倍加效應(yīng)，同時(shí)也對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極的作用。民間創(chuàng)業(yè)正在成為助推我國(guó)GDP增長(zhǎng)的“活躍細(xì)胞”。

　　2006年中國(guó)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的活躍程度已達(dá)到新的高度，創(chuàng)業(yè)活動(dòng)指數(shù)為16.2%，也就是說，每百名18-64歲的中國(guó)成年人中，就有16.2個(gè)人參與到了企業(yè)創(chuàng)辦時(shí)間不超過三年半的創(chuàng)業(yè)企業(yè)中去。

　　據(jù)這份報(bào)告分析，2006年，我國(guó)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的活躍程度已高于創(chuàng)業(yè)GDP曲線(該指數(shù)主要用于分析創(chuàng)業(yè)與一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系)，這表明我國(guó)的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)潛力在增加，將對(duì)未來經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展起到積極的作用。據(jù)觀察，我國(guó)的生存型企業(yè)與機(jī)會(huì)型創(chuàng)業(yè)的比重，也已從2002年的生存型創(chuàng)業(yè)高于機(jī)會(huì)型創(chuàng)業(yè)，轉(zhuǎn)變?yōu)闄C(jī)會(huì)型創(chuàng)業(yè)的比重高于生存型創(chuàng)業(yè)。這一變化，預(yù)示著我國(guó)的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)在企業(yè)性質(zhì)上有所變化，機(jī)會(huì)型創(chuàng)業(yè)活動(dòng)會(huì)帶來更多的就業(yè)、出口、新市場(chǎng)等促進(jìn)經(jīng)濟(jì)活力的因素。

　　銀聯(lián)信分析：

　　金融風(fēng)險(xiǎn)分析

　　首先，中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)環(huán)境仍需改善。中國(guó)的整體水平優(yōu)于GEM標(biāo)準(zhǔn)的平均水平，科技園和孵化器對(duì)新創(chuàng)企業(yè)的支持作用也日益明顯，在某些領(lǐng)域的科技基礎(chǔ)得到提高。不過，在我國(guó)，研發(fā)成果從大學(xué)到企業(yè)的轉(zhuǎn)移效率增長(zhǎng)還比較緩慢。創(chuàng)業(yè)企業(yè)還會(huì)遇到獲取所需資源和服務(wù)的難度較大、費(fèi)用高，市場(chǎng)變化較大，新創(chuàng)企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)難度加大等困難。

　　其次，中小企業(yè)融資渠道不夠理想、創(chuàng)業(yè)水準(zhǔn)低是在困擾普通百姓創(chuàng)業(yè)的最大難題。一個(gè)成功的創(chuàng)業(yè)者，要想事業(yè)成功，需要有金融支持、政府政策、政府項(xiàng)目、教育和培訓(xùn)、研究開發(fā)轉(zhuǎn)移等多個(gè)方面的支持。而創(chuàng)業(yè)起步階段最棘手的就是資金短缺。據(jù)有關(guān)部門的調(diào)查，在我國(guó)目前的創(chuàng)業(yè)者中，60%的人創(chuàng)業(yè)資本低于5萬元人民幣，其中有18.2%的人，創(chuàng)業(yè)資本低于1萬元人民幣，低成本創(chuàng)業(yè)，表明企業(yè)的技術(shù)含量、市場(chǎng)占有率也相對(duì)偏低。由于以非正式投資為主、其他融資方式為輔的多種渠道融資模式還不夠完善，因此目前我國(guó)創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)資金的主要來源，還是以民間渠道為主。調(diào)查顯示，創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)資金依次是家庭成員、朋友/鄰居、其他親屬、金融機(jī)構(gòu)和同事。總體看來，創(chuàng)業(yè)融資成為一種親人融資或熟人融資。

　　最后，中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)者教育水平偏低。盡管我國(guó)的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)在增加，創(chuàng)辦新企業(yè)的機(jī)會(huì)比以往更多，創(chuàng)辦高成長(zhǎng)公司的機(jī)會(huì)保持穩(wěn)定，創(chuàng)業(yè)技能逐步提高。但創(chuàng)業(yè)者受文化水準(zhǔn)和技能高低的限制，缺乏創(chuàng)辦新公司的資源和經(jīng)驗(yàn)，更缺乏創(chuàng)辦高成長(zhǎng)企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)。目前中國(guó)內(nèi)地的創(chuàng)業(yè)人群具有兩大特征，從年齡分布來看，25歲到44歲是創(chuàng)業(yè)活動(dòng)最集中的人群，其中18歲到24歲的成年人在創(chuàng)業(yè)中一直保持著較高的比例，2006年為18.34%。其二是創(chuàng)業(yè)者受教育的水平偏低，初中等受教育者仍然是創(chuàng)業(yè)者的主體，而受教育程度不高的初中生所從事的主要是生存型創(chuàng)業(yè)。不過令人欣慰的是，近年來受過高等教育的人參與創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的比重已經(jīng)大幅度提高。據(jù)有關(guān)部門調(diào)查統(tǒng)計(jì)，去年受過高等教育的創(chuàng)業(yè)者超過了20%，這部分人憑著豐富的專業(yè)知識(shí)，從事的大多是機(jī)會(huì)型創(chuàng)業(yè)。

　　銀行信貸案例參考

　　為能解除創(chuàng)業(yè)者的后顧之憂，去年以來，我國(guó)的政府政策和政府項(xiàng)目已開始對(duì)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)預(yù)以傾斜。在上海，對(duì)于創(chuàng)業(yè)者需要的創(chuàng)業(yè)貸款，銀行的“起步”門檻也是一次次降低，從當(dāng)初的10萬元降到7萬元。今年4月起，上海的勞動(dòng)保障部門又推出了以微量開業(yè)貸款擔(dān)保為主的鼓勵(lì)扶持自主創(chuàng)業(yè)的系列政策“套餐”，旨在幫助以個(gè)人或家庭共同勞動(dòng)方式，直接為社區(qū)提供服務(wù)的自雇創(chuàng)業(yè)群體積累創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)。今年6月，5名自主創(chuàng)業(yè)者在上海銀行簽訂了微量開業(yè)貸款借款合同，成為本市首批享受到自主創(chuàng)業(yè)微量開業(yè)貸款擔(dān)保政策的市民。

　　據(jù)了解，5名獲得貸款的自主創(chuàng)業(yè)者大多從事縫紉編織、小工藝品制作、日用品設(shè)攤零售等社區(qū)便民服務(wù)項(xiàng)目，經(jīng)過社區(qū)街鎮(zhèn)和區(qū)縣公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的審核把關(guān)，僅用一個(gè)月的時(shí)間就順利獲得了3000~8000不等的初創(chuàng)階段的微量開業(yè)貸款。由市促進(jìn)就業(yè)專項(xiàng)資金為融資困難的自主創(chuàng)業(yè)者提供的微量開業(yè)貸款擔(dān)保，以更低的門檻，更便捷的申辦流程，為這個(gè)群體打開了一條綠色通道。自主創(chuàng)業(yè)者不僅能在按期還款后享受到全額貼息，還能根據(jù)創(chuàng)業(yè)發(fā)展的需要申請(qǐng)更大額度的微量貸款。創(chuàng)業(yè)者們表示，3000元~8000元，盡管貸款數(shù)額不大，但用于進(jìn)貨以及其他原材料的購置，實(shí)屬雪中送炭。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，新政策實(shí)施以來，全市累計(jì)有261名市民進(jìn)行了自主創(chuàng)業(yè)備案登記，并呈逐周遞增態(tài)勢(shì)；其中已有19名自主創(chuàng)業(yè)者提出了微量開業(yè)貸款擔(dān)保的申請(qǐng)。

　　銀行信貸提示

　　上海微量開業(yè)貸款的發(fā)放，無疑是今年鼓勵(lì)扶持自主創(chuàng)業(yè)政策套餐的一道主餐，為自主創(chuàng)業(yè)者帶來了利好消息。對(duì)此，銀行應(yīng)把握好企業(yè)的發(fā)展階段，謹(jǐn)慎考核其經(jīng)營(yíng)實(shí)力，采取額度漸進(jìn)的方式，為創(chuàng)業(yè)者提供貸款，循序漸進(jìn)。

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