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助學貸款為何叫好不叫座http://www.sina.com.cn 2007年08月04日 01:27 金融時報
吳曉明 范華章 范傳新 近年來,國家助學貸款發(fā)展緩慢,甚至出現“叫好不叫座”的尷尬局面,這種情況不僅在欠發(fā)達地區(qū)存在,在全國都非常普遍。 助學貸款發(fā)展緩慢是多種因素相互影響的結果。據一些基層金融機構反映,制約助學貸款發(fā)展的原因主要是高校覺得助學貸款麻煩,同時又要承擔追還助學貸款的責任,對助學貸款持不積極態(tài)度。另外,由于助學貸款屬于商業(yè)銀行的政策性業(yè)務,并且?guī)в幸欢ǖ膹娭菩裕y行認為在開展助學貸款的實際操作中,一旦學生違約,給銀行催收貸款造成極大困難,貸款資金就會存在流動性風險。因此,商業(yè)銀行也不愿意對學生發(fā)放國家助學貸款。 在這種困局中,國家助學貸款將何去何從?業(yè)內人員建議,改商業(yè)銀行辦理助學貸款為國家政策性銀行辦,將國家政策性銀行作為推行助學貸款的主渠道。國家助學貸款的宗旨不十分符合商業(yè)銀行經營的“安全性、流動性、效益性”目標。長此下去,助學貸款不但難以推進,反而只會在商業(yè)化的泥潭里越陷越深。其實,最適合從事助學貸款的金融機構應該是國家政策性銀行,如國家開發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行,貸款風險應由國家和社會承擔,即由財政、學校、教育部門共同提供擔保。 事實上,現在將國家助學貸款的風險強壓給商業(yè)銀行,也是不公平的。助學貸款的風險本身就不是一種商業(yè)性金融風險,而是一種社會風險。以美國為例,從上世紀80年代開始,因為學生貸款拖欠率不斷上升,曾經達到20%,但美國聯(lián)邦政府始終在背負著這個沉重的包袱,直到現在,美國國家擔保學生貸款拖欠率還有6%左右。 如果政府能夠主動承擔風險責任,助學貸款的困局或許將迎刃而解。
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