上海報道　本報記者　陳昆才

　　監管層多次告誡銀行業機構，優化信貸結構，轉變盈利模式，但“貸長”(貸款長期化)、“貸大”(貸款集中化)的信貸結構不僅未有明顯改觀，反而有所加劇。

　　7月31日，中國人民銀行上海總部首次發布＜中國區域金融穩定報告＞(2007)(下稱＜穩定報告＞)，指出，“貸款集中化長期化現象有所加劇，貸款結構尚需進一步改善”。

　　穩定報告稱，2006年，各地區中長期貸款繼續快速增長，部分地區信貸結構失衡較為突出。除個別省(自治區、直轄市)外，各地區銀行業金融機構本外幣中長期貸款增速普遍在17%以上，信貸資金運用長期化趨勢明顯。

　　貸款長期化加劇了金融機構的資產負債期限錯配問題。

　　“中長期貸款較快增長、占比攀升，將導致金融機構資產負債期限結構不匹配問題日益突出，流動性風險和利率風險上升。”穩定報告還特別指出，貨幣信貸過多增長往往與當前經濟運行中存在的固定資產投資增長過快等問題交織在一起，“其引發的不良后果不容忽視。”

　　穩定報告分析，由于銀行資金充裕，貸款投放過多，為投資過快增長提供了支撐，將進一步推動固定資產投資增長，從而削弱

　　穩定報告還稱，銀行貸款不斷向大客戶、重點行業集中。貸款行業集中于制造、電力、建筑、交通和

　　監管部門的統計數據顯示，截至2007年2月末，大客戶(授信額度在5000萬元以上)貸款余額占19家銀行(包括5家大型銀行、國開行、進出口銀行和12家股份制銀行)貸款總額60%以上，單戶大企業平均授信額度超過5億元。

　　江蘇省銀監局局長周忠明認為，貸款長期化與目前我國中長期融資工具較為缺乏有關，而貸款集中化的問題更值得重視。“此前所有暴露出來的大額風險均反映出貸款集中化的問題。”8月1日，周忠明接受記者采訪時說。當天下午，江蘇省銀監局還召開了季度監管例會，周忠明再次就貸款集中度與大額風險問題向轄內銀行業金融機構進行了風險提示，并提出三項解決辦法。

　　“貸款集中化與目前商業銀行集團客戶風險管理水平有關。”一位監管人士直言，各家銀行看到好的大型企業，受利益驅動，蜂擁而至，有時“先不管企業需不需要信貸資金，以及需要多少的問題，而是選擇主動送貨上門、熱情服務；過度競爭必然導致過度授信”。

　　在經濟發達的東部地區，集團客戶風險已經開始顯現，這也增加了銀行控制關聯企業信貸風險的壓力。據統計，東部某省2006年共發生10起集團企業突發風險事件，涉及金融債權數十億元，每起事件都涉及幾家甚至幾十家金融機構。

　　雖然集團企業客戶是眾多銀行爭搶的“香餑餑”，“但由于單個集團企業經營規模較大，關聯企業較多，擔保鏈較長，一旦發生經營危機，造成較大損失，導致銀行