時(shí)報(bào)記者 袁峰 喬倩倩

　　昨日起，如果你去銀行存取款超過(guò)5萬(wàn)元，別忘記帶上身份證。8月1日起施行的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)核對(duì)客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。而此前，銀行僅在個(gè)人大額提現(xiàn)時(shí)，才要核對(duì)身份證件，但對(duì)大額存入、現(xiàn)金匯款卻沒(méi)作要求。

　　銀行聯(lián)網(wǎng)查身份證 1秒鐘即可驗(yàn)明正身

　　昨日記者從央行廣州分行獲悉，全國(guó)約有15.53萬(wàn)個(gè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)接入了聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，覆蓋率超過(guò)85%，僅少數(shù)邊遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村信用社因技術(shù)條件限制暫時(shí)未能聯(lián)網(wǎng)。核查系統(tǒng)涵蓋約13億條身份信息，包括中國(guó)公民的姓名、身份證號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)等信息，目前每天的核查業(yè)務(wù)量為120多萬(wàn)筆。

　　央行副行長(zhǎng)蘇寧曾透露，即使在偏遠(yuǎn)地區(qū)，銀行通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查得到反饋結(jié)果也只需1秒鐘時(shí)間。中行五羊新城支行工作人員告訴記者，市民辦理的具體操作方法是：當(dāng)客戶辦理需出示身份證的業(yè)務(wù)時(shí)，銀行將向聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)提交被核查人的姓名和身份證號(hào)碼，由系統(tǒng)根據(jù)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行核對(duì)。某些虛假身份證雖然姓名和身份證號(hào)碼與數(shù)據(jù)庫(kù)一致，但系統(tǒng)反饋出的照片不一致，也無(wú)法蒙混過(guò)關(guān)。

　　記者昨日走訪了廣州多家

商業(yè)銀行，在建行某支行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，四川籍的李女士在申請(qǐng)辦理開(kāi)戶手續(xù)時(shí)，因?yàn)槁?lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的身份證照片與李女士持有的身份證照片有較大出入，銀行工作人員對(duì)此筆業(yè)務(wù)給予了拒辦的回復(fù)。該支行工作人員介紹，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中該客戶的身份證信息比較舊，照片模糊不清，而客戶持有的是更換后的身份證，與系統(tǒng)中的照片不符，銀行會(huì)根據(jù)規(guī)定來(lái)處理。

　　據(jù)介紹，不僅存款5萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)需要對(duì)身份證進(jìn)行辨別，涉及到開(kāi)戶等原來(lái)需要持身份證辦理的業(yè)務(wù)，銀行也會(huì)在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中核對(duì)身份證信息。

　　疑問(wèn)1 存取款5萬(wàn)元需要填單嗎

　　不少市民提出疑惑：以后存取款5萬(wàn)元以上，需要另外填寫特別的單據(jù)嗎？

　　招行廣州金穗支行副行長(zhǎng)鈕艷華指出，如果市民無(wú)卡存款，例如存錢到別人的賬戶上，便需要填寫存款單，有存款金額、賬號(hào)、姓名、身份證號(hào)碼和住址、聯(lián)系電話等內(nèi)容。但是，如果市民持卡或存折存取大額資金的話，只需要出示身份證，讓銀行進(jìn)行核對(duì)就可以。

　　銀行業(yè)人士解釋指出，之所以存入大額存款都要提交身份證，是因?yàn)橄村X有出有進(jìn)，不僅大額取款可能存在“異動(dòng)”，大額存款也同樣可以存在貓膩。不法交易帶來(lái)的黑錢往往難以大量現(xiàn)金的形式存在，只有通過(guò)一些渠道讓它變成銀行存款，才能“洗白”，所以對(duì)“存入”的核查也是十分必要的。

　　疑問(wèn)2 “化整為零”存款是否核查

　　記者從廣東發(fā)展銀行某支行了解到，為了“躲避”核查將超過(guò)5萬(wàn)元分批存款，發(fā)生在一天之內(nèi)的異常交易也會(huì)引起銀行工作人員的注意，銀行會(huì)根據(jù)當(dāng)天交易記錄進(jìn)行監(jiān)管。

　　建行某支行工作人員介紹，對(duì)于“化整為零”的存款方法，銀行目前還不會(huì)有太多限制。但對(duì)于有意“洗錢”的人，如果短期內(nèi)有頻繁的資金存入，按照銀行的處理辦法，會(huì)上報(bào)到相關(guān)監(jiān)管部門，由監(jiān)管部門采取進(jìn)一步的措施。

　　“而如果選擇在不同銀行以低于5萬(wàn)元的存款金額分批存款，銀行暫時(shí)將無(wú)法監(jiān)管，除非發(fā)現(xiàn)嫌疑后由相關(guān)部門進(jìn)行徹查，才可能發(fā)現(xiàn)頻繁存款的情況。目前國(guó)內(nèi)

反洗錢行動(dòng)才剛剛開(kāi)展一年，許多問(wèn)題還待逐步完善。”招行某支行工作人員稱。

　　疑問(wèn)3 出現(xiàn)“偽”身份證如何處理

　　民生銀行越秀支行有關(guān)人士透露，銀行已與公安部門建立了聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，銀行工作人員只需輸入身份證號(hào)碼，便可與公安部門登記的身份證信息進(jìn)行對(duì)照，如發(fā)現(xiàn)身份證號(hào)、照片等任何一項(xiàng)信息不符，將有可能拒辦業(yè)務(wù)。

　　招行某工作人員表示，對(duì)于身份信息不對(duì)稱的情況，銀行有拒辦權(quán)利，但為了保障正常客戶的利益，銀行一般對(duì)“拒辦”業(yè)務(wù)比較謹(jǐn)慎。建行某支行工作人員稱，出現(xiàn)身份證照片或姓名、出生年月等信息不符的情況是存在的，原因可能包括：公安部門登記的身份信息已久，持證人已更換過(guò)新的身份證；使用臨時(shí)身份證；手工登記時(shí)出現(xiàn)失誤等。對(duì)于這些情況，銀行會(huì)建議客戶到辦證機(jī)關(guān)更改身份證信息，或通過(guò)銀行內(nèi)部將信息反饋給公安部門。

　　漏洞 ATM大額存現(xiàn)監(jiān)管空白地帶

　　銀行業(yè)內(nèi)人士提出，一般來(lái)說(shuō)，存款超5萬(wàn)元出示身份證只針對(duì)到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的人，而存款渠道除了柜臺(tái)外，還有ATM機(jī)，如果不法分子通過(guò)ATM自動(dòng)存取款機(jī)存入大量現(xiàn)金，銀行的監(jiān)管將出現(xiàn)空白地帶。據(jù)了解，目前ATM機(jī)只對(duì)單次存款金額有所限制，一般每次存100元面額的紙幣數(shù)量不超過(guò)100張，但是可以分次來(lái)存，也就是說(shuō)存在一天內(nèi)大額存款而無(wú)法監(jiān)管的情況。對(duì)于這種情況，銀行只能查到存款記錄，根據(jù)存款記錄辨別是否存在“洗錢”的嫌疑，但難以在當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)匕l(fā)現(xiàn)。