本報記者 魏黎明 佛山、廣州報道

　　轟動一時的佛山郵儲巨額存款“黑洞”案，案發近一年后目前正步入關鍵階段。

　　本報獲悉，何麗瓊等涉案的6名犯罪嫌疑人已被分別羈押，警方正在對該案展開補充偵查，檢方將擇日對其進行公訴。

　　經查，2003年9月至2006年8月間，何麗瓊等人以郵政儲蓄工作人員的身份，利用郵政儲蓄監管不嚴的漏洞，通過“公款私存”、設立“中間賬戶”等方式，非法吸收公眾資金。

　　目前查明的涉案金額并非此前媒體報道的6.8億元，而是17.9665億元，涉及儲戶352戶，其中包括當地部分村集體。據悉，佛山市禪城區瀾石街道黎沖村委灣華村、張槎街道大富村等155戶的存款共5.45億元，至今年5月25日警方對該案偵查終結時仍未能還本付息。

　　有資料顯示，有大量資金流入澳門，部分用于償還何麗瓊在澳門欠下的賭債，部分用于其在澳門的投資。

　　這起代號為“809”專案的金融大案最終因數起故意傷害事件案發，而何麗瓊之犯案則始于其在澳門的豪賭之旅。

　　澳門豪賭

　　今年43歲的何麗瓊，是佛山市禪城區瀾石鎮人，16歲進入當地郵政系統工作。2001年2月起，何擔任瀾石郵政支局支局長，同年7月調至佛山市郵政局營業分局任職。2003年4月至2004年11月，調任禪城區郵政局大客戶經理，2004年11月至2005年12月，調到禪城區郵政局客戶服務中心當管理員。

　　從2001年開始，何麗瓊便頻繁到澳門賭博，至2003年欠下巨額賭債。在澳門賭博期間，何經人介紹認識了澳門人林鷹、林慧、蔣敬華(三人均在逃)。

　　林鷹等人獲知何是瀾石支局的局長后，一方面，由賭場“疊碼仔”蔣敬華和何合作賭博，令其輸掉巨資；另一方面，由林鷹、林慧向何吹噓自己在澳門有碼頭、大型影視城在建項目，游說何吸存資金投資該項目，短期內可獲取巨額利潤。

　　面對賭債的壓力和投資獲利的誘惑，何麗瓊獲同陳綺麗開始了他們高息攬存的生崖。

　　陳綺麗2001年起任瀾石郵政支局營業總臺值班長，當時該局支局長正是何麗瓊。為獲得公眾信任，何、陳利用郵政工作人員的身份，向社會發布郵政高息攬存的信息，以其任職所在瀾石、龍角郵政支局網點為平臺，大肆吸收公眾存款。

　　經警方查閱部分資料顯示，何麗瓊利用非法吸存資金償還賭債1987.9萬元，投資給林鷹、蔣敬華個人賬戶的資金達1177萬元，支付給林鷹等人指定的境內賬戶的資金達6139.27萬元，何本人用于購買佛山市高明區土地用款2079.95萬元，其余大量資金在何麗瓊高息吸存支付本息的過程中，消耗殆盡。

　　公款私存

　　何麗瓊、陳綺麗二人長期在瀾石郵政支局工作，認識一批儲蓄大客戶，同時也熟悉郵政儲蓄內部的運作和金融監管的漏洞。

　　2003年初，何與陳商定以瀾石郵政局的名義對外高息吸存資金，先存入瀾石郵政支局開設在農業銀行福寧支行的公賬號上，然后利用郵政儲蓄監管不嚴的漏洞，由陳違規使用“無折取款”、“雙掛”的方法，冒充客戶提款，將資金從公賬戶轉到自己控制的賬戶，供何使用，獲利后兩人分享。

　　2003年9月起，兩人利用社會關系，以完成郵政儲蓄吸存任務為借口，以月息4-10厘不等的高額利息為誘餌，游說儲戶存款到瀾石支局。為此，何、陳還以郵政局的名義對外派發“到郵政存款有高息”的傳單。為發展更多儲戶，何、陳還在社會發布信息，許諾給介紹人在吸存資金中提取2-3厘的利差作為回報。

　　何、陳二人吸存的資金，均按照郵政儲蓄正常的存款程序辦理。先由儲戶在瀾石郵政支局開戶，存款按照正常的儲蓄程序，在郵政儲蓄前臺完成。儲戶的資金通過公賬戶存入郵政儲蓄系統。

　　為控制資金，何麗瓊許諾儲戶4厘的利息，除去郵政儲蓄國家規定的正常利息后，利息差額由何麗瓊現金一次性支付給儲戶。但同時規定儲戶必須通過何麗瓊本人提款，不能主動到網點提款。

　　在吸存資金存入公賬戶之后，轉入

人民銀行之前，陳綺麗將儲戶的資金從郵政的賬戶上轉走。對掌握儲戶密碼的存折和存單，陳綺麗利用任值班長的便利，違規采用“無折取款”的方法，冒充客戶把資金從公賬戶轉移走；對未掌握儲戶密碼的存折和存單，她則利用職權，私自掛失儲戶存折、密碼(俗稱“雙掛”)和新設密碼，待新設密碼生效后，將資金轉走。被轉移的資金，分別劃入事先在農行、工行、興業銀行私設的“陳綺麗”、“梁旺興”的賬戶上。

　　2004年下半年，因賭債數額驚人，對林鷹等人的投資又一去不返，何麗瓊的資金壓力越來越大，她不得不瘋狂地繼續吸收存款。為此，何麗瓊把儲戶的存款利息提高，個別儲戶的月息甚至高達40厘，新吸資金則被用來支付其他到期本息。

　　中間賬戶

　　2004年5月，郵政儲蓄系統升級，取消公款私存，并加強對取款的監管。對公賬戶向外取款的業務，要按照權限逐級批準。這對利用公賬戶吸存的二人造成障礙。

　　經多次商量，何麗瓊、陳綺麗決定采用私設 “中間賬戶”的方法繼續吸存。為此，何、陳以額外每月2000元獎金的形式，收買了瀾石、龍角支局的部分員工，指使他們用自己或親屬的身份證，以小額現金在郵政儲蓄開戶，在打印賬戶存折和存款信息時，將白紙覆蓋在存折上面，套取空白的存折和存單，統一交給陳。

　　與此同時，何、陳還將吸存資金通過銀行轉賬或支票背書的方式，轉入由他們私設的 “高明佳達不銹鋼材料有限公司”等中間賬戶。

　　為防止儲戶在存取款或查詢時發現漏洞，何與儲戶約定，存取款以及查詢都必須先預約。

　　通過存款預約，何事先知道了儲戶的存款日期、金額等信息，陳便提前在瀾石支局二樓辦公室用套取的空白存折、存單打印好存款記錄交給前臺職員，并要求儲戶到瀾石、龍角支局前臺辦理。

　　當儲戶來前臺辦理時，由前臺職員假裝成按正常程序辦理，讓儲戶填單、輸入密碼，在陳事先打印好的存折上面加蓋日戳和所需的印章，然后將存折交給儲戶。事實上，儲戶所填信息和密碼都不進入郵政儲蓄系統記錄，而儲戶以為錢真的存入了郵政系統。

　　通過取款預約，收回儲戶的存折，由陳在瀾石支局二樓辦公室打印取款記錄，然后交給前臺職員。由陳國強等將資金轉入儲戶指定的賬戶然后提出。儲戶存折在前臺由工作人員假裝按照取款的程序交給儲戶，儲戶以為資金是從郵政儲蓄提出來的。

　　當儲戶到前臺查詢存款時，工作人員按照何、陳的指使，統一稱這些高息的大額存款已被后臺鎖定，前臺無法查詢，從而應付儲戶。與此同時，立刻向何、陳通告情況，以免暴露。

　　此外，何、陳還利用郵政儲蓄系統升級的機會，以變造存取款記錄的存折，更換儲戶手中的真存折，一方面使儲戶相信他們的資金還在郵政儲蓄系統內，一方面，也使儲戶在前臺也查詢不到真實的存款情況。

　　何麗瓊在2004年5月購買了一臺打印機，放在陳綺麗處。空白存折不夠用時，何等人還利用部分儲戶的身份證，到多個郵政儲蓄網點以小額現金真實開戶，然后由陳綺麗在家打印儲戶的存款記錄，并上門交付給儲戶。

　　經查，僅案發后儲戶提供以及扣押何、陳等人套取、變造的郵政儲蓄存折多達230多本。此外，何麗瓊還在各大商業銀行增設了60多個 “中間賬戶”，用于存儲、轉移高息吸存資金。

　　隨著“業務”的陡然增多，從2004年下半年開始，何麗瓊網羅了霍婉華、陳國強、梁金祥、黎友勇參與其中。

　　團伙作案

　　經查，在吸存過程中，當時無業的霍婉華化名霍少青，假冒郵政局的財務人員，從旁協助。在何無法向儲戶如約支付提款時，霍又以瀾石郵政局的名義為儲戶出具加蓋郵政局公章的還款“承諾書”。

　　羈押前同樣無業的陳國強則冒充郵政工作人員上門收取儲戶存款，此外，他還開設個人存折供轉移資金用。

　　經查何麗瓊承諾給予霍所吸存金額0.2%，給陳則每月3000元酬金。

　　相比之下，梁金祥、黎友勇則比霍、陳二人更為“專業”。2004年6月，何麗瓊找到時任工商銀行瀾石支行的主任梁金祥，為其轉移、套現高息吸存資金，并支付套現資金0.6%好處費。

　　隨后，梁金祥指使黎友勇具體負責套現資金。黎友勇經與禪城區農村信用社某分社主任歐某某(另案)商量后，于當年10月，在禪城區農村信用社聯華分社開設了 “佛山市禪城區施丹林陶瓷店”等多個公司銀行賬戶和“梁麗桃”等多個個人銀行賬戶，專門用于為何套現使用。

　　在何等人高息吸存的資金進入上述公司銀行賬戶后，黎友勇經授意編造公司發放工資、借款等理由，偽造借款合同，制造從公賬戶劃款到個人賬戶的理由，逃避銀行對現金業務的監管。歐某某指使屬下員工，把資金從上述公司銀行賬戶轉入個人銀行賬戶中。黎友勇扣除應收的手續費后，再把資金轉至何麗瓊控制的戶名為 “林積福”、“陳雪秋”等個人賬戶中。

　　2005年底，農信社對套現業務監管加強，黎又先后在興業銀行南海支行、瀾石支行開設多個公司銀行賬戶，收買銀行從業人員，利用網上銀行業務，繼續為何套現。

　　經查，梁、黎采用上述方法，為何轉移、套現高息吸存資金達4.68億元，收取何好處費達300萬元。目前，檢方對梁、黎行為應指控罪名仍未確定，因此發回公安部門對此部分進行補充偵查。

　　何麗瓊等所涉嫌犯下的這一系列令人眼花繚亂的罪行，留給人們的也許將不僅僅是這近18億元的數字驚訝。

　　來源：經濟觀察報網