本報記者 郭雪瑩 北京報道

　　從在國有銀行和股份制商業(yè)銀行的“夾縫”中艱難生存，到如今兩家城商行已經(jīng)上市、更多城商行籌備上市的銀行業(yè)“第三梯隊”，城商行發(fā)生了脫胎換骨的改變。

　　隨著南京銀行和寧波銀行在滬深兩地成功上市，城商行旋風正越刮越緊。

　　7月20日，徽商銀行以每股1.25元的底價拍賣32萬法人股，11家競買者在場上交鋒激烈，價格一路攀升，最后合肥一家冠名科技的企業(yè)以每股5.05元的高價成功買下。這個價格，足足高出了其資產(chǎn)凈值4倍以上。徽商銀行法人股高價拍賣，讓人們看到了城商行今非昔比的巨大變化。

　　為中小企業(yè)而生

　　

銀監(jiān)會今年6月份公布的2006年年報顯示，2003年，城商行的總資產(chǎn)為14621.7億元，所有者權(quán)益為499.1億元，稅前利潤為54.2億元。到2006年，總資產(chǎn)已達25937.9億元，所有者權(quán)益達1215.3億元，稅前利潤達180.9億元，分別提高了77%、143%、234%。而到今年3月末，全國城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)已上升到26806.4億元，占銀行業(yè)金融機構(gòu)的5.8%。短短幾年，城商行從開始的蹣跚學步，到現(xiàn)今的一路小跑，進步的速度著實驚人。而在這巨大成就的背后，國家政策的扶持給了城商行很大的幫助。

　　城市商業(yè)銀行的前身是城市合作銀行。我國原有約5000家城市信用社，但大多城市信用社已失去合作性質(zhì)，實際上已辦成小型商業(yè)銀行。為規(guī)避風險、形成規(guī)模，1995年，國務院決定在城市信用社清產(chǎn)核資的基礎上，通過吸收地方財政、企業(yè)入股組建城市合作銀行。其服務領域是，依照商業(yè)銀行經(jīng)營原則為地方經(jīng)濟發(fā)展服務，為中小企業(yè)服務。1998年，城市合作銀行全部改名為城市商業(yè)銀行。

　　寧波銀行的成功上市，受這一政策的影響不可謂不深。寧波銀行以“收益高、風險低”而著稱，是國內(nèi)盈利能力最高的銀行之一。能有這樣的成就，與它一直以來致力于服務中小企業(yè)是分不開的。經(jīng)過多年實踐，寧波銀行逐步形成了針對中小企業(yè)客戶的、比較完整的業(yè)務發(fā)展和客戶管理理念，構(gòu)建有利于發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務的組織架構(gòu)、營銷體系和考核機制，通過對中小企業(yè)進行細分，選擇產(chǎn)品前景良好、主業(yè)突出的中小企業(yè)作為目標客戶，大力發(fā)展有自營進出口權(quán)的中小企業(yè)客戶。同時，進一步優(yōu)化中小企業(yè)授信審批流程，提高服務效率，建立適應小企業(yè)業(yè)務發(fā)展的IT系統(tǒng)。正因如此，到2006年底，寧波銀行的不良貸款比率僅為0.33%，撥備覆蓋率卻達到405.28%，成為了獲批上市的首批城商行。

　　實現(xiàn)跨地域發(fā)展

　　南京銀行和寧波銀行上市之后，北京銀行、上海銀行、杭州市商業(yè)銀行、江蘇銀行也在積極籌備相關(guān)上市事宜。在此大背景下，城商行的股權(quán)成為資本追逐的焦點并不讓人奇怪。可以說，城商行在資本增值保值方面已經(jīng)交出了令人滿意的答卷。而在擴大規(guī)模方面，城商行一直在緊鑼密鼓地籌劃。

　　從上海銀行籌建寧波分行、徽商銀行成立、沈陽市商業(yè)銀行參股其他城市商業(yè)銀行，到近期北京銀行在上海開設分行，城商行通過聯(lián)合、并購等方式，在異地設立分支機構(gòu)，從而實現(xiàn)其突破單個城市的限制，實現(xiàn)了跨區(qū)域發(fā)展。同時，銀監(jiān)會也在政策上，對這一發(fā)展戰(zhàn)略給予了大力的支持和鼓勵。

　　今年4月，在“全國城市商業(yè)銀行發(fā)展論壇第八次會議”上，中國銀監(jiān)會副主席唐雙寧提出了城商行的發(fā)展目標，力爭到2008年基本具備現(xiàn)代金融企業(yè)雛形，到2012年建設成為具有較強競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。

　　中國銀監(jiān)會主席劉明康則表示，隨著我國銀行業(yè)改革開放的推進，許多城市商業(yè)銀行提出了拓展發(fā)展空間、實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的要求。對此，銀監(jiān)會支持城商行，只要達到了相關(guān)監(jiān)管指標，就可以跨區(qū)域發(fā)展。銀監(jiān)會副主席蔡鄂生也在第三屆“中國金融改革高層論壇”上透露，監(jiān)管機構(gòu)支持符合條件的城市商業(yè)銀行實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展，支持社會主義新農(nóng)村建設，鼓勵城市商業(yè)銀行到縣城設立分支機構(gòu)。

　　上海銀行研究部的張吉光博士則表示，銀監(jiān)會在這次會議上也對城商行的風險管理水平提出了高要求。風險管理水平低是長期以來制約城市商業(yè)銀行發(fā)展的主要障礙之一，它使很多城商行的

不良資產(chǎn)包袱沉重，發(fā)展舉步維艱。

　　若要實現(xiàn)不良貸款率控制在5%以下，就要從以下幾個方面盡快改善這一狀況。

　　一是建立較為完善的風險管理架構(gòu)，目前風險管理活動仍集中于傳統(tǒng)信貸領域，還不能做到對市場風險和操作風險的全面覆蓋，離全面風險管理體系的要求相差甚遠。

　　二是提高風險管理技術(shù)，增強風險識別和評估能力，開發(fā)量化模型，才能實現(xiàn)風險的動態(tài)監(jiān)測和量化管理。

　　三是改善風險管理賴以開展的業(yè)務信息系統(tǒng)，豐富數(shù)據(jù)量，做到對風險的科學評價。四是引進風險管理人才，只有提高風險管理隊伍的質(zhì)量,才能提高風險管理水平。