各位新聞界的朋友，女士們、先生們：

　　大家下午好！

　　為貫徹落實國務院領導同志關于進一步落實銀行賬戶實名制的一系列指示精神，中國人民銀行會同公安部于2007年初在天津市進行了聯網核查公民身份信息試點，并在此基礎上啟動了聯網核查公民身份信息系統（以下簡稱聯網核查系統）建設和全國推廣應用工作。2007年6月29日，中國人民銀行會同公安部建成聯網核查系統，全國各銀行業金融機構（以下簡稱銀行機構）都加入到了這個系統。從此，銀行機構在辦理銀行賬戶業務以及以銀行賬戶為基礎的支付結算、信貸等業務時，可以通過該系統核查相關個人的公民身份信息，從而方便、快捷地驗證客戶出示的居民身份證的真實性。聯網核查系統的建成運行，為銀行機構識別客戶身份提供了一種權威、便捷的技術手段，標志著我國在切實落實銀行賬戶實名制特別是個人賬戶實名制方面取得突破性進展。

　　下面，我就建設運行聯網核查系統和全面落實銀行賬戶實名制的相關情況向大家作一介紹。

　　一、建設聯網核查系統、全面落實銀行賬戶實名制的重要意義

　　銀行賬戶是資金運動的起點和終點，是單位和個人進行轉賬結算和現金存取的基礎，記錄著社會資金運動的軌跡。作為一項基礎金融制度安排，聯網核查公民身份信息、落實銀行賬戶實名制意義十分重大，影響非常深遠。一是有利于從源頭上遏制

貪污受賄、偷逃騙稅、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動，促進社會信用體系建設和反洗錢工作開展，維護正常的經濟金融秩序。腐敗、金融詐騙往往與假名、匿名賬戶相聯系。例如，前段時間大量出現的

銀行卡手機短信作案，都是不法分子誘騙持卡人將資金轉移到其指定的銀行賬戶上，這些賬戶絕大部分都是銀行假名、匿名賬戶。又如，敲詐勒索、票據欺詐、地下錢莊、貪污受賄，用的幾乎也都是銀行假名、匿名賬戶。因此，落實銀行賬戶實名制是有效防范打擊這些違法犯罪活動的重要條件。二是有利于銀行機構完善基礎管理制度，健全內控機制，降低經營風險，履行社會責任，持續健康發展。貸款資金可以如期償還的基本前提就是銀行面對的必須是真實的企業和個人。如果企業和個人可以假名、匿名開戶，那么就沒有真實的經濟主體對償還貸款負責，銀行的貸款也就失去了償還保證。同時，銀行機構還必須履行國家法律規定的反洗錢義務，必須識別客戶的真實身份，以防范洗錢犯罪和維護國家金融安全。三是有利于切實保護社會公眾利益。不少金融詐騙都是精心設計、針對普通老百姓的，落實銀行賬戶實名制將有利于遏制金融欺詐從而最大限度地保護社會大眾的利益。同時，對于銀行機構提供的按規定需要出示身份證件的一些特殊金融服務（如存款人存單掛失、定期存款提前支取等），實現賬戶實名制可減少因賬戶假名或匿名造成的經濟糾紛、方便社會大眾的生產生活、保護老百姓的資金安全和銀行機構的合法權益。

　　實行銀行賬戶實名制既是我國銀行機構的一項法定義務，也是企事業單位和社會公眾的一項法定義務。2000年，國務院頒布《個人存款賬戶實名制規定》，以行政法規的形式正式確立個人銀行賬戶實名制度。2003年，中國人民銀行發布《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，以部門規章形式進一步明確單位銀行賬戶實名制。2006年，國家頒布《反洗錢法》，以國家法律形式確立了銀行賬戶實名制。《反洗錢法》明確規定，銀行機構應當按照規定建立客戶身份識別制度，不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶；同時，任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，應當提供真實有效的身份證件或其他身份證明文件。然而，長期以來，由于銀行機構普遍缺乏識別證明文件特別是個人身份證件真偽的有效手段，同時個別銀行機構出于競爭考慮有意放低銀行賬戶實名制要求。因此，不法分子利用虛假證件騙取開立假名賬戶的現象還時有發生。

　　黨中央、國務院領導同志十分重視銀行賬戶實名制的落實工作。中共中央2005年1月印發的《建立健全教育、制度、監督并重的懲治和預防腐敗體系實施綱要》明確提出，要“建立健全金融賬戶實名制”。中紀委把落實金融賬戶實名制列入近兩年的工作要點。國務院法制辦今年上半年組織了《個人存款賬戶實名制規定》立法效果檢查。國務院領導同志曾多次就創造人口基礎信息共享機制、加快銀行機構與公安部聯網核查、切實落實銀行賬戶實名制作出重要批示。目前，公安部人口基礎信息系統采集了大約13億條信息，存貯了中國公民姓名、公民身份號碼、照片、簽發機關等人口基礎信息。通過嚴密的制度和技術安排實現銀行機構對這些信息的聯網核查，將為銀行機構準確識別客戶身份、切實落實銀行賬戶實名制特別是個人銀行賬戶實名制提供權威、便捷的手段。

　　我們建設聯網核查系統、實現銀行機構對公民身份信息的聯網核查，就是要運用這種權威、便捷的手段，真正把企圖以虛假身份證開戶的不法分子堵截在銀行體系之外，真正把已經開立的假名、匿名賬戶全部清理掉，真正把銀行賬戶實名制落到實處。因此，建設運行聯網核查系統、切實落實銀行賬戶實名制將對保護廣大消費者利益、凈化社會風氣、促進經濟社會和諧發展產生積極而深遠的影響，其本身就是貫徹落實科學發展觀、構建社會主義和諧社會的重要體現。

　　二、聯網核查系統的建設運行情況

　　建設運行聯網核查系統是中國人民銀行和公安部推動銀行賬戶實名制切實落實的一項重要舉措，得到各銀行機構的真誠歡迎和積極響應。在各銀行機構的密切配合和大力支持下，中國人民銀行會同公安部于6月29日順利完成了該系統在全國所有省份各類銀行機構的推廣運行。

　　聯網核查系統由人民銀行信息轉接系統和公安部信息共享系統兩個核心系統組成，主要具有對個人身份信息進行單筆核對、批量核對、日志查詢、統計分析等功能，為各銀行機構提供7×12小時的聯網核查服務。目前，除少數邊遠地區的農村信用社因自身技術條件限制暫時不能接入聯網核查系統外，全國約有15.53萬個銀行機構網點接入了聯網核查系統。

　　我們所稱的聯網核查，是指銀行機構通過聯網核查系統核對公民身份信息，以驗證客戶出示的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片及簽發機關等信息真實性的行為。聯網核查的基本方法是，銀行機構向聯網核查系統提交被核查人的姓名和公民身份號碼，當系統核對一致時，反饋核對一致的提示以及相關個人的身份證照片和簽發機關；當公民身份號碼存在但與姓名不匹配或者公民身份號碼不存在時，系統反饋相應的提示。銀行機構將區別不同的核查結果，根據相關法規制度的規定決定是否繼續辦理相關銀行業務。

　　目前客戶申請辦理下述銀行業務時，如法律、法規或部門規章規定需要核對客戶出示的居民身份證的，銀行機構將對其公民身份信息進行聯網核查：一是銀行賬戶業務，具體包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶、單位銀行結算賬戶業務。二是支付結算業務，包括票據結算業務、銀行卡結算業務、匯兌等業務。三是信貸業務，具體包括個人貸款業務或單位貸款等業務。四是其他銀行業務，例如交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現金存取業務。

　　為確保聯網核查工作的順利開展，方便廣大老百姓，保障社會公眾的合法權益，我們專門制定了聯網核查業務處理辦法并培訓了銀行基層業務人員，在業務規則方面進行了精心的安排。

　　一是對核查結果區別對待、分類處理。當聯網核查結果一致時，銀行機構即可為客戶辦理相關業務。當聯網核查結果不一致且能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，銀行機構應拒絕辦理相關業務。當核查結果不一致但不能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，銀行機構應繼續為客戶辦理業務，不得隨意拒絕為客戶辦理業務，并在事后利用第二代身份證鑒別儀等其他識別手段進一步核查。對于客戶提出異議的，銀行機構應耐心細致地做好解釋工作。通過這種安排，既可以防范風險，又可以避免因一時無法查清具體原因影響客戶辦理業務。

　　二是建立疑義信息反饋核實機制。當客戶對聯網核查結果存有疑義時，可通過以下兩種途徑申請進一步核實：一是請銀行機構核實。銀行機構可通過聯網核查系統向公安部信息中心申請核實，也可采用其他適當的方式進行核實。同時，客戶也可向銀行機構提供戶口簿等其他有效身份證件輔助銀行機構進一步核實。二是要求銀行機構出具聯網核查信息核對不一致的證明，然后持證明自行到被核查人常住戶口所在地公安機關進行核實。通過上述安排，不僅有利于準確、及時核實相關居民身份證件的真偽，避免銀行機構與客戶發生糾紛，而且有利于少數身份信息確實存在誤差的公民及時到公安機關糾正誤差信息，方便其以后的社會經濟生活。

　　三是銀行機構應對聯網核查獲得的公民身份信息進行保密；除非法律另有規定，不得向任何單位和個人提供。同時，銀行機構不得將聯網核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業務之外的其他目的。

　　同時，我們還要求各銀行機構進一步提高服務意識，優化業務流程，規范業務操作，改進服務質量，做好宣傳解釋工作，努力將聯網核查寓于高效、優質的銀行服務之中。

　　據統計，自聯網核查系統建成運行以來，全國共發生聯網核查業務約3200萬筆，經聯網核查確認客戶出示的居民身份證系虛假證件的案例共發生2500多起，其中230多起具有違法犯罪嫌疑的案件已移送公安機關；另外，當核查結果不一致時相關個人自動放棄辦理業務的近10萬人次，聯網核查的社會效果初步顯現。可以預見，聯網核查系統的建設和運行將對不法分子產生巨大的威懾作用。目前，全國每天聯網核查業務量120多萬筆，聯網核查系統整體運行穩定、核查響應速度較快、各項業務辦理正常，聯網核查工作正平穩、有序地推進。

　　三、綜合采取多種有效措施，全面落實銀行賬戶實名制

　　國務院領導同志一直高度關注聯網核查系統的建設和推廣應用工作，要求人民銀行與公安部密切配合，繼續做好聯網核查這項重要的基礎性業務建設工作。下一步，我們將采取有效措施，通過聯網核查系統的應用，推動銀行賬戶實名制的全面落實。

　　（一）完善聯網核查相關規章制度和工作機制，充分發揮聯網核查系統的重要作用。在總結前期聯網核查工作開展情況的基礎上，不斷完善聯網核查相關規章制度，為銀行機構合規、高效地進行聯網核查和辦理相關銀行業務提供更具操作性的指導。進一步建立健全聯網核查疑義信息反饋核實機制，縮短反饋核實周期，規范反饋核實手續，建立更加通暢的可疑身份信息反饋核實通道。加大宣傳培訓力度，提高社會公眾對聯網核查、落實銀行賬戶實名制的認知程度，推動聯網核查工作的深入開展，充分發揮聯網核查系統在落實銀行賬戶實名制、規范經濟金融秩序和保護社會公眾合法權益等方面的重要作用。

　　（二）加強對聯網核查系統推廣應用的監督檢查，確保每個銀行機構網點都能進行聯網核查。目前，少數銀行機構主要是農村信用社因自身條件欠缺還暫時無法接入聯網核查系統，一些采用接口方式的銀行機構的部分網點由于配備的是字符終端還無法核對居民身份證照片。下一步，人民銀行將繼續加大工作力度，協調有關省級信用聯社，督促其加快相關農村信用社網絡和業務系統的建設和改造，盡快實現所有的銀行機構都能夠接入聯網核查系統。在過渡階段，暫時無法接入聯網核查系統的銀行機構網點，可以到已經接入聯網核查系統的上級機構或者人民銀行分支機構進行聯網核查。同時，人民銀行將督促接口行制定切實可行的字符終端更換計劃，盡快提高PC機網點配備率，力爭實現每個銀行機構網點都至少配備一臺PC機，用于居民身份證照片的核對。

　　（三）依托聯網核查系統，積極穩妥地開展存量銀行賬戶信息清理核實工作。由于歷史和管理原因，特別是由于銀行機構長期以來普遍缺乏識別個人身份證件真偽的有效手段，在已經開立的個人銀行賬戶中客觀上還存在少量匿名和假名賬戶，在已經開立的單位銀行賬戶中客觀上還存在少量法定代表人身份信息不真實的現象。為切實落實銀行賬戶實名制，人民銀行將嚴格按照有關政策和規定，組織銀行機構對聯網核查系統建成運行前已經開立的單位和個人銀行賬戶進行一次全面的清理核實。目前，人民銀行正根據“積極穩妥、分步實施”的原則研究制定有關方案。初步考慮，將首先對存量單位賬戶信息進行清理核實，然后在總結經驗的基礎上，再對存量個人賬戶信息進行清理核實。

　　（四）積極采取多種有效措施，進一步落實銀行賬戶實名制。落實銀行賬戶實名制是一項長期的工作，需要各有關方面的共同努力。近期，中國人民銀行將進一步完善銀行賬戶實名制的有關制度，界定個人銀行賬戶實名制的有效證件種類及其出具次序，明確單位銀行賬戶實名制的落實依據，規范銀行賬戶開戶申請及單位銀行賬戶管理協議等，為切實落實銀行賬戶實名制提供更為全面的制度依據。同時，人民銀行將在與公安部合作的基礎上，加強與其他相關部委的合作，為銀行機構辦理銀行賬戶業務時驗證組織機構代碼證書等證明文件的真實性，準確識別單位客戶身份提供更多權威、有效的手段，以推動銀行賬戶實名制的全面落實。（完）

　　（本文系蘇寧副行長2007年7月26日在聯網核查公民身份信息系統建成運行新聞發布會上的講話）