昨日，南京銀行、寧波銀行發(fā)行申購(gòu)，北京銀行也在近日高調(diào)宣布將來(lái)滬設(shè)立分行，浙商銀行上海分行正在籌建之中。業(yè)內(nèi)人士稱，滬上中資銀行業(yè)迎來(lái)“外來(lái)一族”，首先得益的將是中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。

　　城商行：拉開上市大幕

　　城市商業(yè)銀行爭(zhēng)相上市，為其跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)打下了基礎(chǔ)，除南京銀行、寧波銀行外，北京銀行、上海銀行等都在積極申請(qǐng)IPO。資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn)，為城市商業(yè)銀行破地域“樊籠”及謀求IPO創(chuàng)造了條件。統(tǒng)計(jì)顯示，到2006年，全國(guó)城市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)、貸款、利潤(rùn)繼續(xù)快速增長(zhǎng)，總資產(chǎn)達(dá)到26000億元，貸款余額14000億元，利潤(rùn)136億元，分別比上年增長(zhǎng)24%、23%和47%。不良貸款率降到5%以下，資本充足率達(dá)到8%以上。

　　某國(guó)有銀行人士告訴記者，目前已有9家城市商業(yè)銀行引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，這些銀行具備了跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的條件，其中小企業(yè)融資和個(gè)貸業(yè)務(wù)具有一定的

競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)大部分銀行來(lái)說(shuō)，跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)首先會(huì)想到在上海“落子”。一方面，上海作為金融中心，與其他地區(qū)的資金往來(lái)最多；另一方面，上海有良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，在上海設(shè)立分行能夠獲取較好業(yè)績(jī)。他認(rèn)為，如同股份制銀行從區(qū)域走向全國(guó)，首先考慮布局一線大城市一樣，如今城市商業(yè)銀行打破地域“樊籠”，首先想到的是到上海“搶灘”。

　　IPO的直接收益將充實(shí)資本金，支撐城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。一般認(rèn)為，IPO與城市商業(yè)銀行跨區(qū)域沒有直接關(guān)系，在IPO之前，寧波銀行已率先來(lái)滬設(shè)立上海分行，北京銀行也在天津設(shè)立了分行。但在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，沒有IPO的基礎(chǔ)支撐，缺乏資本市場(chǎng)融資的便捷通道，城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的路走不遠(yuǎn)。在網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張的同時(shí)，勢(shì)必帶來(lái)資本充足率下降的問題。

　　“外來(lái)一族”：個(gè)個(gè)擅長(zhǎng)小企業(yè)融資

　　醞釀來(lái)上海設(shè)立分行的城市商業(yè)銀行，不約而同地想到自身小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)。寧波銀行將其定位為中小企業(yè)銀行，2006年底中小企業(yè)授信客戶達(dá)3778家，占全部公司客戶的94.8%；中小型客戶貸款余額186億元，占全部貸款余額的92.9%。寧波銀行上海分行行長(zhǎng)林文杰此前向媒體明確表示，來(lái)滬經(jīng)營(yíng)是因?yàn)樯虾５慕鹑谫Y源充足，參與金融活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)主體信用意識(shí)較強(qiáng)，中小企業(yè)發(fā)展迅速。

　　已對(duì)外宣布上海分行將在今年10月開業(yè)的北京銀行，同樣把目標(biāo)直指小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。該行人士稱，由于中小企業(yè)業(yè)務(wù)一直是北京銀行的特長(zhǎng)，為保證在上海業(yè)務(wù)順利平穩(wěn)進(jìn)行，先期會(huì)以中小企業(yè)業(yè)務(wù)為主，長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展再增加個(gè)人金融業(yè)務(wù)。

　　除了城市商業(yè)銀行外，來(lái)滬設(shè)分行的“外來(lái)一族”還將有浙商銀行。總部位于杭州的浙商銀行，作為

銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的全國(guó)第12家股份制銀行，已經(jīng)邁開跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的步伐，去年設(shè)立了成都分行。據(jù)介紹，浙商銀行原來(lái)是中行、交行、浙江國(guó)投、南洋商業(yè)銀行等設(shè)立的中外合資銀行，現(xiàn)改制為以浙江民營(yíng)資本為主體的中資股份制商業(yè)銀行，其定位是“立足浙江，面向全國(guó)”。業(yè)內(nèi)人士稱，憑借浙商在全國(guó)闖蕩的精神，浙商銀行來(lái)滬發(fā)展是其跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的重要一步。有消息稱，浙商銀行有望在下半年開設(shè)上海分行。

　　浙商銀行雖不屬于城市商業(yè)銀行，但其發(fā)展的土壤在浙江，小企業(yè)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)顯而易見，該行還是銀監(jiān)會(huì)確定的小企業(yè)貸款工作三家重點(diǎn)聯(lián)系行之一。截至2007年3月末，小企業(yè)授信余額達(dá)51.5億元，在全行所有貸款中的比重為21.2%。該行計(jì)劃未來(lái)兩年內(nèi)小企業(yè)客戶達(dá)5000家，資產(chǎn)投放100億元以上，同時(shí)確保不良率在0.5%以內(nèi)。

　　風(fēng)險(xiǎn)控制到位小企業(yè)業(yè)務(wù)游刃有余

　　新添一批“外來(lái)一族”，將使滬上中資銀行的陣容壯大，增添新的活力。值得一提的是，浙商銀行、寧波銀行、北京銀行等不只是在貸款政策上對(duì)小企業(yè)傾斜，在產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)上也有獨(dú)到之處。某國(guó)有銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人就對(duì)浙江銀行界的小企業(yè)業(yè)務(wù)贊不絕口，他對(duì)記者說(shuō)，上海的銀行在許多地方難以做到，浙江銀行界的小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制尤其到位。正是風(fēng)險(xiǎn)控制到位，使其小企業(yè)業(yè)務(wù)游刃有余。

　　在風(fēng)險(xiǎn)控制手段中，浙商銀行就有很多創(chuàng)新之舉。例如，生意圈聯(lián)保貸款：同一個(gè)生意圈內(nèi)，互相熟悉的幾個(gè)小企業(yè)組成一個(gè)聯(lián)保體，只要相互擔(dān)保，便可從浙商銀行借到貸款。老鄉(xiāng)聯(lián)保貸款：幾個(gè)同在一個(gè)地方的小企業(yè)，自愿組成一個(gè)聯(lián)保體并互相擔(dān)保，同樣可以從浙商銀行借到貸款。免保應(yīng)急貸：針對(duì)部分已在銀行辦理抵押貸款的小企業(yè)，由于季節(jié)性備料或接到大額訂單，需要臨時(shí)性增加貸款，可以無(wú)需增加其他擔(dān)保或抵押，以信用方式從銀行借到一定額度的臨時(shí)性周轉(zhuǎn)貸款，大大提高小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力。

　　激活滬上中資行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)

　　業(yè)內(nèi)人士稱，較之前幾年來(lái)滬的中型股份制銀行，現(xiàn)在這批銀行業(yè)的“外來(lái)一族”，更多關(guān)注中小企業(yè)業(yè)務(wù)，這將帶動(dòng)和激活滬上其他銀行的小企業(yè)服務(wù)。例如，浙商銀行的小企業(yè)融資便利，是建立在有效風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上。有的雖不要求企業(yè)提供資產(chǎn)抵押或大型企業(yè)保證，但都要求企業(yè)的實(shí)際控制人提供個(gè)人或夫妻連帶責(zé)任保證，從而在一定程度上防范了企業(yè)主的道德風(fēng)險(xiǎn)。此類被實(shí)踐檢驗(yàn)為有效的做法，已經(jīng)引起滬上銀行的注意，工行等在相關(guān)產(chǎn)品中已有嘗試。卜春艷 每日經(jīng)濟(jì)新聞