一是加大打擊力度 一是拓寬居民理財渠道 杜絕非法集資須從源頭下手

　　記者 王曉欣

　　　日前，公安部在其官方網站發布A級通緝令，懸賞5萬元捉拿吉林省一起非法吸收公眾存款案在逃女嫌犯沙莉。2003年至2006年底，該犯罪嫌疑人在長春市以高額利息回報為誘餌，向5000余名群眾非法吸收資金3億元人民幣，個人獲取2500萬元贓款后潛逃。

　　湖北省公安廳日前發布預警，2006年至今年上半年，全省警方破獲非法吸收公眾存款、集資詐騙、非法傳銷等涉眾型經濟犯罪案件205起，涉案金額9.7億元，7000余群眾蒙受財產損失，與2005年相比大幅增加。

　　從全國來看，非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，犯罪活動有蔓延之勢。

　　非法集資等違法犯罪活動，他們慣用的“伎倆”就是以“高額回報”為誘餌。除了“高額利息”的誘惑，以及老百姓貪圖“快速致富”的心理外，施騙者往往打著某某“領導”、某某“名人”的旗號，以獲得集資戶信任。

　　從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類，主要表現有以下幾種形式：借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資；以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；通過認領股份、入股分紅進行非法集資；通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資；以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資；對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資；以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資；利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資；利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資；利用“電子

黃金投資”形式進行非法集資。

　　非法集資活動主要有四個方面的基本特征，一是未經有關機關依法批準；二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；三是承諾在一定期限內給出資人貨幣、實物、股權等其他形式的還本付息；四是以合法形式掩蓋其非法集資的目的。非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經濟損失，甚至血本無歸。二是非法集資嚴重干擾了正常的經濟、金融秩序，引發風險。三是非法集資容易引發社會不穩定，引發大量社會治安問題，甚至造成局部地區社會治安動蕩。

　　非法金融業務活動是指未經有關金融監管機構批準，擅自從事金融活動，包括非法從事銀行類業務、非法從事證券類業務和非法從事保險類業務活動等。非法吸收公眾存款，是指未經國家管理部門批準，向社會不特定對象吸收資金，出具存款憑證，承諾在一定期限內還本付息的行為。

　　非法公開發行股票或發售證券投資基金份額的行為，嚴重擾亂證券市場秩序，會給上當購買者造成很大的經濟損失。為維護證券市場的正常秩序，保護公眾投資者的利益，我國《公司法》、《證券法》、《證券投資基金法》等法律、行政法規對公開發行股票或發售證券投資基金份額的條件、審批程序、發行方式、信息披露等都作了嚴格規定。依照《公司法》、《證券法》、《證券投資基金法》的規定，公開發行股票(包括向不特定對象發行股票和向200人以上的特定對象發行股票等)，發售證券投資基金份額，必須符合法定條件，且經證監會核準。凡未經核準，任何單位和個人都不得公開發行股票和證券投資基金份額。公開發行股票必須公告其招股說明書等信息，由依法設立的證券公司承銷；公眾購買股票應通過合法的證券公司申購和交易。發售證券投資基金份額必須公告招募說明書等信息，由依法設立的作為該只基金管理人的基金管理公司或者其委托的商業銀行、證券公司等經證監會認定的機構發售；公眾應當通過這些合法的機構申購。一些非法從事證券業務的人員和機構，通過小廣告、信函、網絡信息、手機短信、推介會、自行或者雇人游說等方式，散布所銷售是即將上市的公司“原始股”或證券投資基金份額，購買后可獲得高額回報等謊言，誘騙公眾購買。

　　從公安機關和有關部門已查處的案件看，“金匯基金”、“瑞士共同基金”、“金手指基金”等所謂的“基金”都是以基金的形式進行斂財活動，它們大都無固定場所、地點，主要以網絡、電話等媒介，以發展會員傳銷等方式進行地下犯罪活動，資金存取、轉移全都通過“一卡通”銀行賬戶進行。其突出特征是，以高額回報為誘餌，有的以傳銷為手段，以境外“基金”為幌子，以互聯網為載體，是一種新形式的違法犯罪活動。

　　全國人大常委會法制工作委員會、國務院法制辦公室負責人說，對進行非法集資活動的，除了依照《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業監督管理法》和《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律、行政法規的規定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業務的機構等行政處罰外，對構成犯罪的，還要依法追究刑事責任。例如：依照我國刑法規定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節嚴重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經批準擅自發行股票，情節嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產。

　　面對非法集資等違法犯罪活動有蔓延之勢，一是加大打擊力度外，使非法集資的成本大于非法集資的收益。二是增強普通百姓的投資觀念。眼下，一些銀行、保險公司等部門開展的個人

理財服務業務，對于一般百姓來說，是一條“風險較小、收益不錯”的投資渠道。三是進一步拓展個人理財服務渠道。在政策允許前提下，金融部門應當瞄準市場需求，開辟新的金融產品和業務項目，推動個人理財服務業的發展，以滿足老百姓的需求。只有這樣，非法集資等違法犯罪活動才能從根本上杜絕。