⊙本報(bào)記者 但有為

　　“銀行信貸資金向民間借貸轉(zhuǎn)化這種事情在我們這里太多了，可以說，大部分的中小企業(yè)都有這種情況。”王原(化名)在電話里告訴記者。

　　王原是中國人民銀行固原市中心支行的一名工作人員。他所在的寧夏固原市是國家“八七”扶貧攻堅(jiān)計(jì)劃的重點(diǎn)地區(qū)，享受國家對“老、少、邊、窮”地區(qū)和支持中西部發(fā)展的所有優(yōu)惠政策。當(dāng)?shù)匚骷�縣的馬鈴薯淀粉生產(chǎn)享譽(yù)全國，是固原市四大支柱產(chǎn)業(yè)之一。

　　正因?yàn)槿绱耍�在西吉縣的大街上，不經(jīng)意間就可以看到淀粉加工廠的招牌。據(jù)當(dāng)?shù)厝耸拷榻B，截至目前，西吉縣已建成馬鈴薯淀粉生產(chǎn)企業(yè)105家，這些企業(yè)規(guī)模大小不一，其中大部分屬私營性質(zhì)，營業(yè)收入一般在上百萬元左右。

　　但是，與為數(shù)眾多的淀粉生產(chǎn)企業(yè)相比，當(dāng)?shù)氐你y行卻少得可憐。王原告訴記者，目前僅有工行、建行和農(nóng)行在當(dāng)?shù)卦O(shè)有分支機(jī)構(gòu)，且這些銀行放款權(quán)限很小，除了少量抵押貸款外，基本上沒有信用貸款。

　　據(jù)了解，由于此前固原市被列入金融高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)，當(dāng)?shù)劂y行紛紛上收貸款權(quán)限甚至撤銷，目前只有建行和農(nóng)信社有一些貸款，而工行和農(nóng)行只有少量住房按揭貸款。

　　一家淀粉生產(chǎn)企業(yè)的章先生在接受記者采訪時(shí)表示，淀粉生產(chǎn)屬于季節(jié)性行業(yè)，生產(chǎn)周期一般為3個(gè)月，大致時(shí)間為每年的9月份到11月份。由于資金需求集中在這段時(shí)間，如何籌集到足夠的流動(dòng)資金成為每年企業(yè)最為頭疼的問題。

　　“想直接從銀行貸款不可能，企業(yè)不得不把目光轉(zhuǎn)向了民間借貸。”王原表示。據(jù)了解，雇員地區(qū)民間借貸月利率一般在2分到3分不等，對抵押品的要求也很低，一般只要求占借款額的1/3-1/2。

　　“一些

房地產(chǎn)開發(fā)款甚至也通過民間借貸獲得資金，月利在兩分左右。”另一位當(dāng)?shù)刂�情人士告訴記者。

　　值得注意的是，這些民間借貸當(dāng)中有很大一部分資金來源于銀行，這其中主要操作手法之一是：當(dāng)?shù)匦姓�事業(yè)單位職工先利用住房按揭貸款期限長、利率相對較低等優(yōu)惠政策，集體以購房名義獲取銀行貸款，再以較高的利息向資金需求者放款，從中賺取利息差價(jià)。借貸期限一般較短，多為三個(gè)月，少數(shù)為半年或一年。

　　上述淀粉生產(chǎn)企業(yè)的章先生還告訴記者，由于淀粉生產(chǎn)加工的利潤率比較高，并且生產(chǎn)周期較短，完全可以彌補(bǔ)每月2分左右的利率，因此當(dāng)?shù)赝ㄟ^民間借貸取得生產(chǎn)資金的做法不在少數(shù)。

　　“銀行信貸資金向民間借貸轉(zhuǎn)化的原因可能很多，但最主要的原因是信貸資源過于稀缺，企業(yè)正常的金融需求得不到滿足。”一位固原市人民銀行的有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“現(xiàn)在商業(yè)銀行都以利潤最大化為目標(biāo)，紛紛撤并基層分支機(jī)構(gòu)，對此我們感到特別無奈。”

　　他進(jìn)一步指出，在信貸資源本來就稀缺的欠發(fā)達(dá)地區(qū)，出現(xiàn)以盈利為目的的將銀行信貸資金轉(zhuǎn)向民間借貸的現(xiàn)象，必然會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。為此，應(yīng)盡快采取有效措施予以遏制。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也指出，信貸資金向民間借貸轉(zhuǎn)化后，原有的銀行與客戶之間直接的借貸關(guān)系被破壞，不僅提高了借款者的資金成本，在此過程中銀行員工可能因?yàn)樗饺岁P(guān)系而出現(xiàn)違規(guī)操作，為銀行信貸資金的安全埋下隱患。

　　對此，上述當(dāng)?shù)匮胄胸?fù)責(zé)人表示，“去年年底

銀監(jiān)會(huì)放寬了農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻，但目前仍處于試點(diǎn)階段，我們希望這一時(shí)點(diǎn)盡快擴(kuò)大，用增加正規(guī)金融供給的辦法來遏制這種現(xiàn)象。另外，其他部門也應(yīng)該切實(shí)采取措施緩解中小企業(yè)融資難問題。”

　　郭田勇則表示，要緩解銀行信貸資金向民間借貸轉(zhuǎn)化問題，除增加金融供給外，銀行業(yè)基層監(jiān)管部門還應(yīng)增加人員配置，加大對非法民間融資活動(dòng)的監(jiān)管力度；其次，銀行應(yīng)加強(qiáng)對信貸資金的監(jiān)控，提高銀行內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，約束內(nèi)部員工行為。

　　據(jù)了解，西吉縣已提出，在馬鈴薯產(chǎn)業(yè)上，西吉縣今年要建設(shè)淀粉加工型、鮮薯外銷型、種薯繁育型三大基地，擴(kuò)大標(biāo)準(zhǔn)化基地規(guī)模，發(fā)展綠色無公害生產(chǎn)，提高單產(chǎn)水平，使馬鈴薯種植面積穩(wěn)定在120萬畝以上，全縣農(nóng)民人均馬鈴薯產(chǎn)業(yè)收入達(dá)到1000元以上，但截至目前，尚沒有任何金融機(jī)構(gòu)宣布將進(jìn)入這一地區(qū)。