新華網(wǎng)北京7月3日電（記者姜雪麗、王宇）近年來(lái)，中小企業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用日益突出，但限于自身發(fā)展欠穩(wěn)定、財(cái)務(wù)制度不健全、信息透明度低、缺乏必要的擔(dān)保和抵押等原因，中小企業(yè)常常被融資難問(wèn)題困擾。不過(guò)，在山東和四川的一些地區(qū)，上述問(wèn)題正在有所改變。

　　記者日前隨中國(guó)人民銀行到山東、四川等地采訪時(shí)了解到，完善中小企業(yè)信用體系建設(shè)成為中國(guó)人民銀行為解決中小企業(yè)融資難、解決銀企信息不對(duì)稱、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境所采取的一項(xiàng)核心措施。

　　企業(yè)誠(chéng)信是企業(yè)跨入銀行大門時(shí)攜帶的名片

　　幾年前還面臨“貸款難”問(wèn)題，現(xiàn)在卻有銀行主動(dòng)送“貸”上門。山東省壽光蔡倫申興精細(xì)

化工有限公司董事長(zhǎng)桑國(guó)德將這個(gè)轉(zhuǎn)變歸功于銀行推動(dòng)的中小企業(yè)信用體系建設(shè)。

　　“參加了信用評(píng)級(jí)，有了信用級(jí)別后，不少銀行望‘級(jí)’而來(lái)，雖然目前我們不需要貸款，但已與多家銀行建立了合作意向，這都是參加中小企業(yè)信用體系建設(shè)給企業(yè)帶來(lái)的好處。”桑國(guó)德說(shuō)。

　　“企業(yè)信用是企業(yè)跨入銀行大門時(shí)的名片，是銀企合作的首要環(huán)節(jié)，關(guān)系到是否能夠吸引更多有活力的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的入駐，關(guān)系到地方經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。”中國(guó)

人民銀行成都分行行長(zhǎng)李明昌說(shuō)。

　　“信用評(píng)級(jí)報(bào)告是一張信用名片，哪家企業(yè)好，哪家企業(yè)孬，信貸員心里很明白，就敢于給企業(yè)放款了。”桑國(guó)德認(rèn)為，企業(yè)貸款難的根本原因不是企業(yè)不講信用，而是中小企業(yè)缺乏甚至沒(méi)有透明的信用記錄，缺乏甚至沒(méi)有社會(huì)公認(rèn)的信用評(píng)價(jià)。

　　川魯企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)架起銀企合作橋梁

　　“銀企信息不對(duì)稱，中小企業(yè)信用缺失和信息失真是制約金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)和中小企業(yè)擴(kuò)大融資的關(guān)鍵所在。”中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行副行長(zhǎng)李亞新說(shuō)，中小企業(yè)信用體系建設(shè)的核心環(huán)節(jié)是建立中小企業(yè)信用檔案。建立中小企業(yè)信用檔案就是依托全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，建立中小企業(yè)信用檔案，進(jìn)而實(shí)施信用評(píng)價(jià)，幫助中小企業(yè)樹(shù)立信用意識(shí)、積累信用財(cái)富。

　　濟(jì)南分行自2006年7月開(kāi)始了中小企業(yè)信用體系建設(shè)，全面收集和保存企業(yè)的基本信息，包括主要經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)指標(biāo)信息、信用信息、遵紀(jì)守法信息等，架起銀企信息溝通、互信的橋梁，幫助金融機(jī)構(gòu)更好地了解企業(yè)的信用狀況，擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。

　　據(jù)介紹，目前，濟(jì)南分行已為24000余戶中小企業(yè)建立了信用檔案。在參與征信的中小企業(yè)中，有1098戶企業(yè)已取得金融機(jī)構(gòu)的授信意向，有353戶企業(yè)已取得貸款，貸款總額4．62億元。

　　四川省在對(duì)企業(yè)實(shí)施誠(chéng)信分級(jí)管理的基礎(chǔ)上，還對(duì)企業(yè)實(shí)施黑紅名單制。中國(guó)人民銀行成都分行行長(zhǎng)李明昌介紹說(shuō)，在成都、綿陽(yáng)等地，進(jìn)入誠(chéng)信紅名單的企業(yè)不但會(huì)被媒體通報(bào)、獲得政府的獎(jiǎng)勵(lì)，而且在銀行貸款方面會(huì)得到更加便利的條件，獲得更寬松的融資環(huán)境。相反，進(jìn)入誠(chéng)信黑名單的企業(yè)，會(huì)遭受被金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部通報(bào)的懲戒。

　　中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行行長(zhǎng)楊子強(qiáng)說(shuō)，加強(qiáng)企業(yè)信用體系建設(shè)，可為金融機(jī)構(gòu)建立一個(gè)客戶資源庫(kù)，增強(qiáng)中小企業(yè)信息的透明度，而且也在企業(yè)間形成一種示范，最終架起銀企良性合作橋梁。

　　 解決中小企業(yè)貸款難需多管齊下

　　推進(jìn)中小企業(yè)信用服務(wù)體系建設(shè)工作是一個(gè)新生事物，我國(guó)尚未出臺(tái)信用管理方面的

政策法規(guī)，各項(xiàng)工作都處于摸索階段，存在企業(yè)信用意識(shí)較為淡薄，社會(huì)認(rèn)知度不高，立法滯后等問(wèn)題。

　　“中小企業(yè)貸款難，其實(shí)是金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的一個(gè)問(wèn)題。”四川省副省長(zhǎng)黃小祥認(rèn)為，中小企業(yè)貸款，除了涉及到要建立和完善企業(yè)誠(chéng)信體系，還與企業(yè)自身實(shí)力提升、金融機(jī)構(gòu)觀念轉(zhuǎn)變、金融司法環(huán)境改善等環(huán)節(jié)息息相關(guān)。

　　黃小祥認(rèn)為，中小企業(yè)貸款難體現(xiàn)出現(xiàn)階段資金這一生產(chǎn)要素的稀缺性特點(diǎn)，在資金的提供上，我國(guó)一些地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)處于強(qiáng)勢(shì)地位，是金融活動(dòng)的壟斷者而不是參與者，這需要金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變觀念。

　　記者在采訪中了解到，中小企業(yè)貸款，涉及企業(yè)、銀行、中介組織、政府、司法等多個(gè)單位，是一個(gè)系統(tǒng)工程，不是哪個(gè)部門所能獨(dú)立完成，離不開(kāi)社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境建設(shè)，離不開(kāi)企業(yè)市場(chǎng)主體地位的確立和自身實(shí)力的提升，離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)觀念的轉(zhuǎn)變，更離不開(kāi)政府的引導(dǎo)和促進(jìn)。解決中小企業(yè)貸款難，還需多方發(fā)力，多管齊下。