北京報道 本報記者 吳雨珊 王芳艷

　　外管局出手。

　　6月26日,國家外匯管理局公布了銀行外匯檢查情況:19家中資銀行和10家外資法人銀行外匯局因違反外匯管理規(guī)定被處罰。

　　本報獲悉,此前的6月19日,國家外管總局召集了近30家中外資銀行赴京開會,通報檢查中發(fā)現(xiàn)的問題。

　　"有的銀行違規(guī)辦理外匯業(yè)務(wù),導致一些境外投機性資金假借貿(mào)易或投資等渠道流入境內(nèi),甚至變相進入國內(nèi)房地產(chǎn)市場和股票市場。"外管局的通告說。

　　外管局針對各大銀行的外匯業(yè)務(wù)專項檢查在去年年底和今年上半年就已經(jīng)開始。這項檢查歷時半年多,外管局的這個公告應(yīng)是該次檢查的結(jié)果。

　　記者聯(lián)系上了29家違規(guī)銀行中的一家。 "目前專項檢查的結(jié)果正在處理過程中,但他們還沒接到任何處罰通知,可能處罰措施還沒定下來。"該行合規(guī)部總經(jīng)理說。

　　不過該行在6月27日已經(jīng)向其他業(yè)務(wù)部門發(fā)出通知,警示外匯業(yè)務(wù)方面的違規(guī)操作。

　　三類違規(guī)

　　"去年7月以來,外匯儲備暴漲,特別是短期外債暴漲,其中一部分就是銀行造成的。"一位接近外管局的研究人士向記者透露說。

　　上述人士所指的銀行因素包括兩方面的情況。一種是在履行真實性審核職責時,銀行從自身利益出發(fā),不嚴格執(zhí)行外匯貸款相關(guān)規(guī)定和出口核銷管理規(guī)定,對一些沒有實際交易背景和虛報出口交易額的項目違規(guī)辦理收結(jié)匯,使得熱錢假借貿(mào)易或投資之名進入中國,增加了外匯儲備額。

　　另一種同樣是銀行出于盈利的目的而違規(guī)開展業(yè)務(wù)。比如,有的銀行違反結(jié)售匯綜合頭寸管理規(guī)定,實行超下限管理,即負頭寸管理。

　　了解內(nèi)情的人士向記者講述了這種操作的手法:"其實很簡單,通過遠期賣空美元,然后即期賣給央行,就成了現(xiàn)貨的負頭寸。實際上就是在賭

人民幣升值,只不過把風險轉(zhuǎn)嫁給了央行。"

　　銀行參賭人民幣升值的風險在于,逼迫人民銀行為其結(jié)匯,從而大量投放基礎(chǔ)貨幣,最終進一步拉高了資產(chǎn)價格,增加了市場的流動性過剩。

　　有的銀行其掛牌匯價遠超規(guī)定浮動范圍,甚至出現(xiàn)了買價高賣價低的"倒掛"現(xiàn)象。"看起來銀行在做虧本生意,但他是明虧暗賺,因為通過這種方式可以拉客戶,至于虧損部分可以通過其他業(yè)務(wù)來彌補。"一位外管局官員跟記者說。

　　還有一類違規(guī)行為是,銀行的數(shù)據(jù)報送質(zhì)量不高,業(yè)務(wù)或會計系統(tǒng)設(shè)置不能滿足現(xiàn)行合規(guī)監(jiān)管要求,以及未按規(guī)定辦理國際收支申報等。

　　"銀行的這些行為,使政策執(zhí)行效力大打折扣,既不符合銀行風險控制和穩(wěn)健經(jīng)營的要求,也給央行貨幣政策操作和國際收支平衡帶來了壓力。"外匯管理局在6月26日的新聞通稿中說。

　　微妙的博弈

　　這次外管局處罰29家銀行,外管局有關(guān)官員向記者表示,考慮到銀行的聲譽,不會披露這些違規(guī)銀行的名單。但此間知情人士則對記者說,"此次檢查的'命中率'相當高",全國主要商業(yè)銀行中的相當部分都在其中。

　　不過,一家違規(guī)之列的外資行人士透露,他們已經(jīng)按照相關(guān)要求進行整改,其中包括調(diào)整IT系統(tǒng)。因為去年該行新核心系統(tǒng)上線,可能上報的部分數(shù)據(jù)不符合外匯管理局的要求。

　　實際上,為了遏止熱錢的流入,外管局針對異常和違規(guī)外匯資金流入及結(jié)匯的檢查一直在持續(xù)進行。

　　外管局有關(guān)人士提供給記者的資料顯示,今年3月23日到4月25日,外管局就曾選取廣東、上海、天津等沿海十個重點省市,對其2006年1月至2007年3月以來各涉匯主體的全部收、結(jié)匯業(yè)務(wù)以及結(jié)匯人民幣資金使用情況進行檢查。重點鎖定貨物及服務(wù)貿(mào)易項下收結(jié)匯、外資企業(yè)資本金流入與結(jié)匯、外債和貿(mào)易融資流入與結(jié)匯、個人項下資金流入與結(jié)匯、返程投資的資金流入與結(jié)匯及通過"地下錢莊"非法資金流入與結(jié)匯等行為。

　　這次的外匯檢查持續(xù)時間更長,外管局管理檢查司分別對貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、資本金、外債等外匯收支項目以及

房地產(chǎn)、旅游等行業(yè),從外匯資金流入與結(jié)匯方面有針對性地開展了專項調(diào)查。同時,重點加強了對銀行外匯業(yè)務(wù)的合規(guī)性檢查和自身收結(jié)匯業(yè)務(wù)的檢查。

　　"這對準確分析跨境資金流動狀況,摸清異常資金流入國內(nèi)的主要渠道與形式,查找政策漏洞,為加強和改善

宏觀調(diào)控提供科學的決策依據(jù),是十分必要的和及時的。"外管局局長胡曉煉在新聞通稿中說。

　　但是,國際收支不平衡的矛盾依然沒有得到緩解,一些常見的違規(guī)行為不僅沒有被遏制,反而大面積地、普遍性地發(fā)生在銀行身上。

　　清華大學經(jīng)濟管理學院金融系副教授張?zhí)諅フJ為,這是因為國內(nèi)一些主要銀行都已成為上市銀行,有了更強的盈利動機,因此在執(zhí)行有關(guān)政策時難免為利益所驅(qū)動。

　　他認為,在加強管理的同時,有關(guān)部門應(yīng)更多鼓勵金融創(chuàng)新,而不要動輒將其歸入"違規(guī)"之列,對于某些市場行為則宜疏不宜堵。譬如,政策規(guī)定外匯交易買賣價差必須在30%以上,而國際市場通常為5%,因而導致部分資金外逃。

　　外管局有關(guān)人士則表示,作為有較強利益訴求的商業(yè)性機構(gòu),銀行與監(jiān)管部門之間始終處于不斷博弈的過程中,政策不可能盡善盡美。而此次檢查主要是"調(diào)研摸底,研究如何完善政策,填補監(jiān)管空白"。