央行金融市場司司長穆懷朋網上詳談工作思路

　　FN記者 宋焱

　　就業是民生之本，安國之策。促進就業，是宏觀經濟政策的重要目標之一。當前，我國面臨著十分復雜的就業形勢，特殊的國情決定了就業再就業問題能不能得到及時有效解決，直接關系經濟的發展、社會的穩定和改革開放的全局。在此形勢下，如何發揮金融對于就業再就業的支持作用成為當前人們關心的話題。6月26日，中國人民銀行金融市場司司長穆懷朋在中國政府網與網民交流時，詳細闡述了當前金融支持就業再就業的工作思路。

　　央行高度重視金融支持就業再就業

　　穆懷朋表示，促進就業是宏觀經濟政策的重要目標之一，為此

人民銀行一直高度重視此項工作。雖然人民銀行作為中央銀行，并不直接對工商企業發放貸款，但卻可以通過信貸指導政策來調節就業，即可以要求商業銀行、農村信用社、中小銀行等金融機構按照某項政策開展某項業務，以配合勞動保障部等部門支持就業再就業，發揮金融支持就業再就業的作用。

　　當前我國就業形勢依然較為嚴峻。為緩解就業壓力，金融作為促進經濟發展的一個重要資源，應該在資源分配過程中向促進就業方面傾斜。金融資源可以為人們提供創業、就業的手段，提供支持，這種支持是符合宏觀經濟發展目標的，人民銀行在這方面有責任也有職能制定政策，推動政策的實施，鼓勵商業銀行和金融機構發放這方面的信貸以支持就業再就業，這正是金融支持就業再就業政策出臺的出發點。

　　近年來，人民銀行為發揮金融支持就業再就業作用所采取的措施是多方面的，包括：通過保持經濟的穩定增長促進就業的穩定增長；通過產品創新和制度建設不斷支持非公有制經濟，支持中小企業(特別是勞動密集型小企業)的發展，這些企業的就業吸納量是很大的；另外，人民銀行還配合有關部門針對特定人群(如下崗失業人員、高校畢業人員等)制定相關政策，通過金融支持使他們創業又就業。

　　小額擔保貸款實施效果顯著

　　穆懷朋介紹說，小額擔保貸款是金融機構向待業人員、有就業意愿的人和組織起來就業的人發放的貸款。它不是一種救濟，是為了促進有能力的自謀職業，自主創業，并且組織起來創業，是對誠實有信、有就業愿望的人提供的貸款，由擔保機構擔保。目前開辦這種貸款的銀行有國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、城鄉信用社等。

　　小額擔保貸款是金融支持就業再就業的重要形式之一。小額擔保貸款政策使一大批下崗職工和登記失業人員通過貸款支持創業、就業，而且帶動了其他人的就業，實施效果顯著。截至今年5月末，小額擔保貸款累計發放額已經突破100億元，達到103億元，貸款余額為58.99億元，比去年前五個月同比增長30%。

　　小額擔保貸款單筆一般不超過2萬元，受惠面廣。從貸款地域分布看，在59億元的貸款余額當中，中部地區占53%，西部地區占18%，東部地區占27%。地域上雖然有所偏差，但是中部地區還是占了大頭。

　　人民銀行根據國家就業政策配合有關部門，包括

財政部門出臺相應的貼息政策，形成小額擔保貸款政策。像其他任何政策一樣，小額擔保貸款政策也有一個不斷完善的過程。經過5年來小額擔保貸款政策的逐漸完善，能夠享受這個政策的群體正在逐漸增加。與此同時，其它配套政策的逐漸增加，使整個小額擔保貸款政策不再局限于簡單的銀行業務，還涉及到地方政府的職責、財政貼息政策，以及信用社區的建設、創業培訓等方面，從而形成各種政策組合在一起的政策體系。

　　銀行仍需創新貸款擔保模式

　　穆懷朋指出，下崗失業人員要創業必須有一定的技能才能實現持續發展，因此，人民銀行主動推出了一種“創業培訓+信用社區+小額擔保貸款”的貸款模式，即地方有關部門對需要就業的人員進行技能培訓，使他有創業的能力，再享受小額擔保貸款政策去創業；同時，要求通過信用社保證有一個良好的信用環境，使貸款可以滾動發展，從而提高小額擔保貸款的發放效果。

　　針對小額擔保貸款的“反擔保”門檻偏高問題，穆懷朋認為，破解這一問題需要銀行創新貸款擔保模式。銀行在對弱勢群體發放貸款的時候，可能不能用一個固定的模式，如果用一個擔保模式去衡量成千上萬的需要就業和再就業的人員，恐怕不太妥當。因此，對于銀行而言，雖然有一定的風險，但是有時候也需要在現有制度上進行更多的創新。

　　金融支持就業再就業難點尚存

　　穆懷朋指出，目前金融支持就業再就業仍然存在一定困難。其中，一個最主要的難點就是現在商業銀行都講究商業性運作，股東要求商業銀行有高回報，他發放每一筆貸款都要求最高的利潤。尤其是在目前一般貸款允許利率上浮的條件下，小額擔保貸款利率不準上浮，導致商業銀行沒有內在的利益驅動機制。因此，為推動小額擔保貸款工作，商業銀行或金融機構在利潤驅動方面還有待于進一步完善。

　　事實上，現在銀行承辦小額擔保貸款是比較安全的，因為建立了比較嚴格的審查機制，有地方勞動保障部門的審核，有擔保機構的擔保，另外大部分還要提供反擔保，真正出現呆壞賬的比率應該還是可控的，小額擔保貸款的風險是在商業銀行可承受范圍之內的。

　　為使政策導向性和現在的商業銀行商業化經營的目標兩者達成統一。一方面，商業銀行要在解決社會就業、保持社會穩定方面負起一定的責任；另一方面，需要強調小額擔保貸款不是補貼、不是救濟，得到小額擔保貸款的人員是創業者，不是給待就業人員的一種救濟，而是給創業者的一種資助，只有堅持這一原則，金融支持就業再就業才會有很好的效果。

　　四措施續推就業再就業工作

　　穆懷朋表示，前一段人民銀行為推動就業再就業工作，不斷完善了一系列的政策，使政策具有一定的可操作性，實踐證明這是行得通的。下一步，人民銀行在金融支持就業再就業工作方面將從四個方面著手：

　　第一是要組織銀行系統深入把握這一政策，結合本轄區的實際情況創造性地開展工作，使金融機構在促進就業、構建

和諧社會主義和諧社會中發揮作用；第二是要總結各地的經驗，特別是總結5年來好的做法，通過調研匯總一些好的經驗推廣開來；第三是和其他部門，特別是當地就業保障部門進行一些培訓，來推動小額擔保貸款的發展，同時還要搞好信用社區的建設；第四是要做好政策宣傳工作，營造良好的輿論氛圍。

　　一項政策的制定、貫徹落實不僅需要人民銀行總行和中央各有關政府部門的認真調研，認真地制定各項政策進行推動，更需要基層行的同志認真研究當地情況，貫徹辦法。因此，為更好地發揮金融支持就業再就業的作用，還需要人民銀行基層分支機構加強宣傳，要讓所有的金融機構知道這種政策。同時，還要協調財政部門、勞動保障部門，甚至包括基層鄉村、街道這些組織以及政府部門進一步認識小額擔保貸款的重要性和積極作用，以更好地開展這項工作。