央行針對個人洗錢行為再次出擊

　　存取超5萬需出示身份證

　　本報訊 (記者 胡結友) 從8月1日起，個人客戶辦理單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現金存取業務時，要出示有效身份證件。近日中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會聯合公布《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，旨在預防洗錢和恐怖融資活動。

　　根據規定，金融機構為普通客戶辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現金存取業務時，要核對客戶有效身份證件。對于已在金融機構銷戶的客戶身份信息資料，自銷戶起需至少保存5年；交易記錄則是自交易記賬當年計起，需至少保存5年。

　　如果個人在某家銀行或信用社未開立賬戶，但需要在該機構辦理現金匯款、現鈔兌換和票據兌付業務且單筆金額為人民幣1萬元以上或外幣等值1000美元以上，則需要提交有效身份證件。銀行將登記其身份基本信息，并留存身份證件的復印件或影印件。目前，銀行僅在個人大額提取現金時要求核對身份證件，但對大額存入、現金匯款和現鈔兌換等業務通常不做要求。

　　個人購買保險將可能需要同時提供投保人和受益人的身份證件。目前，保險公司在客戶填寫保單時，在“受益人”一欄通常只要求填寫姓名和身份證號碼，而不需要提供身份證并留存復印件。適用該管理辦法的保費金額門檻為：財產保險合同達到人民幣1萬元或外幣等值1000美元，人身保險合同單個被保險人達到人民幣2萬元或外幣等值2000美元。

　　本市銀行人士表示，央行的規定只是將以前零散的規定系統綜合地集中起來重申一遍，對銀行和市民來說，不會帶來太大的麻煩。如現在存取款5萬元以上都需在柜臺辦理，銀行一般都會要求市民出示有效身份證明。