湖南望城“金融創安”紀實

　　《中國經濟周刊》記者 曹昌 ★許欣貝/長沙報道

　　縣域金融是金融領域的薄弱環節，經濟規模不足，信用環境、制度環境缺失，逃廢金融債權事件頻發，縣域金融往往成為金融領域的“高危區”，如何擺脫“縣域金融高危定律”？

　　近日，記者來到長沙市望城縣，探詢了望城縣優化金融生態環境的一些做法。

　　先“洗腦”后“逼債”

　　幾年前，作為一個農業人口80%以上，尚處在工業資本初始積累階段的縣城，望城金融環境并不樂觀。2000年，該縣不良貸款率高達42.7%，全縣6家金融機構僅2家盈利，盈虧相抵全行業虧損1282萬元，逃廢銀行債務事件頻發。

　　這一年，望城縣政府在考察周邊區域經濟基礎上，提出“融城強縣”戰略，確立了望城在

　　“實現‘融城強縣’戰略工業需先行，園區經濟是關鍵。”望城縣主管財稅金融的副縣長謝進說，“園區建設需要基礎設施投入，金融支撐必不可少，如何保證資金的安全，就成了我們必須面對的嚴峻課題。”

　　在此背景下，望城縣著手創建“市級金融安全區”(下稱“金融創安”)，歷時五年。

　　“金融創安”的主要目的，首先是要創造一個能為當地發展提供支持的金融生態環境，其次才是作為金融生態主體的銀行本身盈利能力的改善。

　　為配合金融創安，縣政府提出 “誠信政府”理念，要求各級政府及時還貸，從政府做起，建立金融信用環境；并成立“金融創安”領導小組，由常務副縣長牽頭，統籌“金融創安”工作。同時，中國人民銀行望城支行多次舉辦鄉以上黨政干部金融培訓班，為基層官員“洗腦”。

　　在政銀聯動的思路指導下，望城“金融創安”工作打出了一套多政策配套的組合拳。這些措施主要包括：強勢清收金融債權、建立銀企互動長效機制、建立突發事件應急機制、整治信用環境、深化農村信用建設、建立企業和個人信用檔案、完善銀行內控制度等。

　　金融創安的關鍵目標之一，就是要降低不良貸款率，確保金融安全。降低貸款不良率離不開金融債權清收工作，這又恰好是金融創安的最大難點，尤其是黨政干部、國家公職人員的清收。向

　　為解決這一難題，望城縣政府“動真格”，由監察局對“拖欠戶”下發“限期還款通知書”，對于規定期限內拒不償還的債務人，做出年度考核不稱職、不能升遷、調動的“行政凍結”，并從工資里代收貸款，實際上把償還貸款與其政治前途掛鉤。抓了13個“拖欠典型”后，清理拖欠就順暢多了。

　　審理未執行金融案件的貸款清理工作是金融創安工作的第二個難點。對于惡意逃避金融債務的“釘子戶”，該縣在“金融誠信”方面加強宣傳，同時成立了7個清欠執法工作組，法律、行政與輿論手段相互配合。截至“市級金融安全區”掛牌前夕的2006年5月，全縣強制執行欠貸案100多起，收回不良貸款近4000萬元。

　　為銀企溝通當“紅娘”

　　建立銀企溝通長效機制，為銀企溝通當好“紅娘”，是望城金融創安的另一個實踐。

　　與其他市(縣)一樣，望城縣以往每年都要舉辦銀企項目交流洽談會，但會議周期長，銀企交流的時間短，無法充分溝通，銀企洽談會往往流于形式。據謝進副縣長介紹，望城的銀行和企業長期溝通不暢，銀行不熟悉企業，有錢貸不出去；企業不熟悉銀行，要錢又貸不到款，銀企信息不對稱，制約了縣域經濟發展。

　　于是，縣政府與中國人民銀行望城支行協商決定，以刊物的形式，集中刊載銀行貸款供應信息和企業貸款需求信息。搭建銀企溝通平臺，逐步消除銀企信息不對稱問題。2007年3月，該行與望城發展和改革局聯手推出了《銀企交流》刊物。據了解，該刊第一期集中刊載望城各商業銀行的貸款計劃、授信額度、審批流程等，向企業發放，第二期則重點刊載企業貸款需求、優質項目，如此每期滾動下去。

　　“銀企之間的資金供需信息、聯系方式一目了然，相對于洽談會，刊物的信息成本低，信息量更集中，更有時效性，辦事效率也得以提高。”中國人民銀行望城支行行長李勇表示，要把該刊物辦成一本望城借貸業務的便利手冊，條件成熟后，還要搬到政府網站，“讓銀企交流更充分。”

　　應對危機見成效

　　2006年9月，某商行上級行一紙通知，停止了其望城支行的個人貸款資格。事情緣起于2006年8月，該支行個人貸款不良率高達10.61%，遠遠超過總行要求的2%以內的監管標準，決定暫停其個貸資格，并要求在2006年11月前將個貸率控制在1.5%以下。

　　中國人民銀行望城支行得知此事后迅速展開調查，結果顯示，該行個貸不良率如此之高原因在兩個方面，一是個別貸戶惡意逃債，五戶被銀行列入惡意逃廢債的全部集中在該行；二是個別個人住房貸戶購買住房后出現資金緊張，還不起債。根據高院相關司法解釋，借款人只有一處住處的，其住處只能查封凍結，不能拍賣，這是目前個人住房不良貸款清收遇到的一個法律瓶頸，增加了清收難度。

　　中國人民銀行望城支行迅速向縣領導遞交了調查報告，報告里跟縣領導算了一筆賬：2000年以來，該行已累計發放個貸7600萬元，個貸的社會涉及面非常廣，牽涉到住房、教育助學、汽車消費等諸多方面，該行被停貸，如處理不善，將造成巨大的社會影響。

　　縣領導非常重視，并根據不良貸款生成原因迅速采取對策：針對惡意逃廢債的個人貸戶，要求法院加大清收力度。對于購房后因資金緊張還不起債的房貸戶，則加大住房公積金到位力度。雙管齊下，該行不良個貸在幾個月時間里清收到位。并在年底將個貸不良率控制在1.5%以下，個人貸款資格得以恢復。

　　政銀企實現“三贏”

　　2006年6月，長沙市政府授予望城“市級金融安全區”稱號，謝進副縣長稱之為是政銀企“三贏”的結果。

　　五年治理，望城交出一份合格金融“成績單”。2005年底，《望城縣金融安全區考核指標表》發布，望城縣得到88.15分的高分(100滿分)。其中信用環境建設、新農村建設、金融機構盈利能力等指標，均得到滿分。

　　到2006年5月，望城金融機構不良貸款率由2000年的42.7%下降到17.54%。從2002年開始，六家金融機構全部實現盈利，2005年底盈利總額達到5010萬元。

　　五年來，望城GDP比2000年增長141.7%，財政收入增長267%，基礎設施建設也在金融支持下得到改善。2006年，金星大道全面竣工，由望城縣到長沙市僅需20分鐘車程，為融城強縣戰略打下基礎，望城地方經濟進入“快車道”。

　　望城的企業也獲得回報。在望城縣政府和中國人民銀行望城支行共同謀劃下，該縣成立了一家注冊資本2000萬元的中小企業擔保公司，為中小企業提供擔保。截至2006年上半年，累計為中小企業提供擔保近7000萬元。

　　當地農民也從“金融創安”中得到了實惠。依照中國人民銀行望城支行的實施方案，該行對全縣16萬農戶進行信用評定，對評出的信用戶發放貸款證，“創安”五年間，農業貸款年均增長24%。謝進副縣長認為，農業資金需求初步得到滿足，為農村信用社轉制為農村合作銀行打下了基礎，“更為重要的是信用環境已經建立。逃廢金融債權、惡意欠貸明顯減少，按期還本付息已成為債務人的自覺行為。”

　　“改善金融生態是一項系統工程，市級金融創安僅是其中一環。下一步，我們將力爭在2008年前創辦省級金融安全區。”望城縣副縣長謝進滿懷信心地告訴記者。

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