國資委將對違規(guī)企業(yè)中國海運(yùn)和中國核工業(yè)建設(shè)作出處理

　　本報(bào)訊　(記者 熊焱) 銀監(jiān)會昨天宣布，銀監(jiān)會決定對被企業(yè)挪用信貸資金的8家銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰，對涉及中國核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司挪用短期貸款進(jìn)入房地產(chǎn)市場、證券市場和其他方面的交通銀行北京分行和北京銀行等2家機(jī)構(gòu)將給予罰款和其他行政處罰，給予涉及中國海運(yùn)(集團(tuán))公司挪用貸款資金申購新股的招商銀行、中國工商銀行、中國銀行、興業(yè)銀行、中信銀行和深圳發(fā)展銀行等6家銀行駐上海部分分支機(jī)構(gòu)罰款、暫停部分業(yè)務(wù)和擬取消高管任職資格的處罰。目前國資委已經(jīng)表態(tài)，將對中國海運(yùn)(集團(tuán))公司和中國核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司這兩家企業(yè)作進(jìn)一步處理。

　　8家商業(yè)銀行

　　受到重罰

　　年初以來，銀監(jiān)會根據(jù)發(fā)現(xiàn)的線索，對中國核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司短期貸款使用情況和中國海運(yùn)(集團(tuán))公司將銀行貸款資金用于申購新股的情況進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，2001年以來，中國核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司以建設(shè)核電站為由，累計(jì)從交通銀行、北京銀行等商業(yè)銀行獲得流動(dòng)資金貸款共計(jì)51筆，金額23.66億元。經(jīng)查，在全部貸款中，有87.32%的銀行信貸資金被企業(yè)挪用，其中6.12億元被劃入與中國核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系的

　　2006年6月以來，招商銀行上海東大名支行等6家銀行向中國海運(yùn)(集團(tuán))公司發(fā)放27億元流動(dòng)資金貸款中至少24億元被中國海運(yùn)(集團(tuán))公司直接或間接劃至證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)用于申購新股。

　　銀行三大過錯(cuò)導(dǎo)致違規(guī)

　　銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對于上述違規(guī)事實(shí)情況，銀行監(jiān)管部門認(rèn)為，中國核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司挪用貸款的違規(guī)行為，銀行存在的主要問題在于貸前調(diào)查不盡職、貸時(shí)審查不審慎、貸后監(jiān)控不到位等方面問題。招商銀行上海東大名支行對中國海運(yùn)(集團(tuán))總公司的貸款直接通過該公司及上海海運(yùn)(集團(tuán))公司結(jié)算中心在該支行的相關(guān)賬戶直接劃入證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)；其他5家銀行的貸款資金是由中國海運(yùn)(集團(tuán))總公司轉(zhuǎn)匯至招商銀行上海東大名支行的結(jié)算賬戶，然后再劃入證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，雖然部分銀行在與中國海運(yùn)(集團(tuán))總公司借款合同中增加了貸款不得用于股票投資等限制性條款，但在實(shí)際操作上對大額資金流向監(jiān)控不力，對企業(yè)挪用信貸資金用于申購新股疏于防范，貸款“三查”制度執(zhí)行不力等問題。

　　貸款資金去向銀行須把關(guān)

　　記者了解到，企業(yè)向銀行借貸，要提供借入的資金用途說明，資金貸到后，劃轉(zhuǎn)到其他賬戶，也需要提供相應(yīng)的資金劃賬理由。因此，商業(yè)銀行嚴(yán)格按照操作流程，有利于抑制資金違規(guī)入市。但如果企業(yè)借貸提供虛假的信息，通過關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行操作以及商業(yè)銀行把關(guān)不嚴(yán)，或者銀行明知故犯，銀行資金就很容易違規(guī)直接或者間接進(jìn)入股票市場。

　　還有一些企業(yè)將銀行資金混入股市的手法較為隱蔽，它們先向銀行借出資金，然后將信貸資金與自有資金相互混用，然后將部分信貸資金進(jìn)入股市投資。為此，銀監(jiān)會就在年初之時(shí)明確指出，嚴(yán)格禁止任何企業(yè)和個(gè)人挪用銀行信貸資金直接或間接進(jìn)入股市。

　　有銀行人士坦陳，銀行資金違規(guī)入市，在股市好時(shí)，幾乎是無法全部避免的，商業(yè)銀行在2007年初以來的貸款增長迅猛，與企業(yè)將銀行資金貸出，投資于今年火爆的股市有關(guān)。來自央行的最新數(shù)據(jù)顯示，今年1至5月份的新增貸款為2.08萬億元，相當(dāng)于去年全年貸款的三分之二，比去年同期也多增3115億元。D051

　　鏈接

　　巨大的財(cái)富效應(yīng)總會引得一些人鋌而走險(xiǎn)，記者采訪發(fā)現(xiàn)，其他企業(yè)違規(guī)炒股的事情依然屢禁不止。

　　上市公司高管買賣自家股票

　　記者查詢了一下，從5月24日到6月5日短短9個(gè)交易日，竟有11家上市公司對其公司高管及直系親屬違規(guī)炒股進(jìn)行公告，共涉及董事、監(jiān)事、黨委書記等各種職位的13位高管，獲利從幾十元到幾萬元不等。

　　對策:監(jiān)管部門要求每位上市公司董事、監(jiān)事和高管人員要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，包括不得超過比例(每年25%)轉(zhuǎn)讓所持有的本公司股份，或者進(jìn)行短線交易。所持本公司股票自公司股票上市交易之日起一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；上述人員離職后半年內(nèi)，不得轉(zhuǎn)讓其所持有的本公司股票。一旦上市公司高管違規(guī)，其炒股所獲收益將全額上繳公司，并將依法追究相關(guān)責(zé)任。

　　企業(yè)挪用募集資金炒股

　　有人說，中國的一些公司本來就是打著圈錢的目的才上市的，招股說明書中寫明的投資項(xiàng)目全是“鏡中花，水中月”，一旦募集來資金往往是通過暗箱操作，既不經(jīng)過董事會和股東大會表決，也不進(jìn)行合規(guī)的披露就流向了股市。數(shù)據(jù)顯示，僅今年第一季度，至少有9家公司披露將“利用閑置資金開展新股申購”，投入資金總額高達(dá)49億元。

　　對策:證監(jiān)會明令禁止上市公司用募集資金“炒股”。上市公司募集資金應(yīng)按照招股說明書或募集說明書所列用途使用，未經(jīng)股東大會批準(zhǔn)不得改變用途。上市公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員不得參與、協(xié)助或縱容上市公司擅自或變相改變募集資金用途。邵澤慧J049

　　數(shù)千億個(gè)人信貸資金進(jìn)入股市？

　　居民也有通過轉(zhuǎn)按揭、加按揭以及循環(huán)貸款等方式，將銀行資金貸出用于炒股。央行最新數(shù)據(jù)顯示，去年1至12月居民戶貸款增加6119億元，而短期消費(fèi)性貸款和中長期經(jīng)營性貸款增長較快。同時(shí)，商業(yè)銀行開發(fā)出新的業(yè)務(wù)也為個(gè)人將貸出資金用于炒股提供了方便。據(jù)社科院金融研究所副研究員殷劍峰估計(jì)，這一輪牛市中，銀行個(gè)人消費(fèi)貸款資金入市的總規(guī)模應(yīng)在3000億元以上，并至少托起上萬億元市值。“2005年央行加息后，個(gè)人住房按揭貸款的存量規(guī)模一直在下降，但2006年一反常態(tài)規(guī)模開始上升，上升的原因是個(gè)人住房貸款再交易類貸款的增加。很明顯，一部分資金流向了股市。”

　　對策:2006年12月31日，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通知》，“禁止信貸資金被挪用進(jìn)入股市，若發(fā)現(xiàn)挪用貸款買賣股票行為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要采取及時(shí)、必要的措施立即收回貸款。”D051