本報記者 鄒靚

　　今天，匯豐、渣打、花旗、東亞四家首批獲準改制的外資銀行在上海一齊開業，標志著外資銀行在中國境內為中國居民提供人民幣業務正式啟動。只要單項人民幣業務的管理能力可以通過監管當局驗收，就可向本地居民開放。一旦人民幣存貸款業務開始，緊隨其后的將是信用卡業務———這個中外資銀行的必爭之地。那么，外資銀行在境內發行的第一批人民幣信用卡會是什么樣呢？

　　發卡時間未見明朗

　　上海銀監局人士對此表示，外資銀行必須首先可開辦人民幣存款業務，之后根據相關的國家法律規定進行發卡業務的申報工作。待監管部門審批通過之后，才可正式進入實質性操作階段。

　　然而，目前各家中資銀行管理發卡業務所遵循的是中國

　　東亞銀行人士表示，外資銀行發卡，必定是在有章可循的情況下。“無論是發行借記卡還是信用卡，外資銀行都會在新修訂的《銀行卡管理條例》出臺之后再行操作。”

　　雖然還不能獨立發卡，但各家外資行都有相應的信用卡業務部門，開展相應的收單、結算業務。其中，東亞銀行早在1996年就在中國設立了銀行卡中心，之后也將以此作為其獨立發卡的核心管理部門。匯豐、花旗、渣打則還沒有明確設置相關的機構。

　　同時，為了能在第一時間進軍中國銀行卡市場，外資銀行已開始在清算系統、風險控制、戰略儲備上進行前期“嫁接”。渣打銀行人士表示，外資銀行在其他國家和地區都有自己成熟的發卡業務的管理及經營經驗，但是具體到在中國開展業務還是需要做一些調整。比如客戶數據和信用環境信息的積累，目標客戶的選定及拓展方案等等。

　　特色服務移植內地尚需時日

　　為方便外幣卡持有者用卡及為即將開始的人民幣銀行卡業務準備，近日外資銀行已于ATM機的鋪設開始有所動作。目前如花旗在滬的ATM機已進入商業集中地帶，匯豐在內地的ATM機數量已達81臺。渣打、東亞均表示將在2007年增設網點及ATM機鋪設。

　　中國銀聯總裁助理閻強日前透露，四家獲批改制的外資銀行無一例外地已經與銀聯取得聯系，并就發行信用卡的合作進行磋商。銀聯人士表示，銀聯目前是央行授權的國內唯一一個可進行跨行跨地區轉接的支付結算通道，外資銀行與銀聯的合作，預示其能迅速介入國內信用卡市場。

　　閻強同時表示，在外資行發卡方面，銀聯可以提供發卡外包服務，這樣外資行可以在不建立自己的機房、計算機軟硬件設施等情況下，通過銀聯的網絡系統迅速進入本地市場；此外，外資行如果想自建發卡系統，并發行銀聯標準卡，銀聯將為其提供系統對接服務等。

　　業內人士認為，外資銀行在零售銀行業務管理和產品的功能創新方面有豐富的經驗，落地中國后，不會與中資銀行提供的已有服務太過同質化，將通過特色服務、個性化功能來吸引客戶，以彌補其網點資源有限的不足。

　　據悉，外資銀行的外幣信用卡除了能提供透支消費、取現、積分優惠贈禮、附贈醫療及保險服務等類似中資銀行推出的服務外，在部分地區還推行返現金、返券等營銷手段，在增值服務方面還有類似代繳稅款等功能。

　　對此渣打銀行人士表示，具體到推出什么樣的服務內容和怎樣發行人民幣銀行卡，還需等到《銀行卡管理條例》出來之后才能細化，“所能提供的服務更多的依賴于政策環境”。

　　至于人民幣銀行卡收費標準，4家銀行沒有表態，但比對其外幣卡收費，明顯比國內銀行高出一大截。如花旗浦發聯名信用卡普通卡年費180元、金卡年費360元；在匯豐銀行ATM機上辦理單筆業務收取手續費20元人民幣；東亞銀行和恒生銀行每筆取款手續費分別為25港元和20港元。不過，此前外資銀行均表示過不設客戶門檻，這種姿態應該多少也會在銀行卡收費上有所體現。

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