中國經濟周刊：建行張恩照事件暴露銀行潛規則(2)

　　潛規則“挾持”銀行釀不良資產

　　貸款回扣的存在，無疑加大了貸款企業的融資成本。但對于貸款企業的憐憫和同情，似乎是局外人的慣性思維而已。回扣，這個看似貸款企業的成本負擔，事實上卻成了某些貸 款企業不能還款、甚至不用還款的“保護神”，最終演化成銀行被企業“挾持”的把柄。

　　正在代理某國有商業銀行一起企業貸款拖欠官司的一位律師向《中國經濟周刊》透露說：“說來奇怪，我們代理銀行與拖欠貸款的企業打官司，銀行方面不僅不積極配合，相反當我們與各方協調需要銀行出具某些手續時，他們一拖再拖。”

　　他介紹說，這一糾紛涉及的貸款金額達3億多人民幣，拖欠方為一老國有企業，官司已經打了一年多。“因為該案件涉及債轉股等改制問題，需要與國資委、發改委等政府部門協調，但當要求銀行方面提供貸款及糾紛等情況說明時，銀行方面遲遲不動。”

　　“從法律上看，銀行方面有絕對的把握打贏這場官司，讓企業還款，但銀行方面不積極配合”他無奈地說。

　　至于原因，他說“銀行貸款這點貓膩誰不知道？如果把企業逼急了，一旦把蓋子揭開，貸款中拿了回扣的那些人一個也跑不了。”

　　“我現在算明白了，為何當初銀行與我們律師事務所簽署的是風險代理合同，即官司打贏了以提成的方式拿代理費，銀行壓根就沒打算贏這官司。”他氣憤地說，“我們以后不會再接銀行這類案子，銀行與企業打官司無非是做做樣子給外人看，事實上他們就等著將這些貸款核銷掉，合理合法地爛掉。”

　　該律師的觀點無疑帶有以偏概全之嫌，但他的這種猜測性的判斷，正好與張恩照美國被訴的起因極為吻合——拿人好處不辦事，被人揭蓋子。

　　該律師的說法，似乎也驗證了中國銀行業不良貸款的現狀：邊剝離邊增加。

　　如2004年年底，中國人民銀行某負責人就公開批評說，國有商業銀行不良資產存在增加的苗頭，并特別指出要防范銀行的道德風險。

　　“銀行貸款拿回扣確實是造成銀行不良資產的重要根源之一，但更可恨的是，不良資產的處置又一次為某些人提供了撈取個人利益的機會，這也稱得上是銀行界的另一潛規則，”一位不愿透露姓名的金融學者批評說。

　　對于不良資產處置中的問題，政府早有警惕。如在2004年底，銀監會、財政部和央行聯合召開加強不良資產處置監管工作會議。據了解，此次會議是為了貫徹落實黨中央、國務院領導關于加強對金融資產管理公司監管工作的“重要批示”。隨后2005年1月初，國家審計署證實，四家金融資產管理公司已被查出多種違規和管理不規范問題，共發現案件線索38件、涉案資金67億元。

　　據了解，目前不良資產處置中的問題主要集中在：資產剝離過程中操作方式粗放、過程不透明、內部交易和關聯交易等暗箱操作較多、金融資產管理公司所謂的內控制度流于形式、有效性不高等。所有這些問題都源于“內部人控制”。

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