吳小敏

　　基金定投也叫“定期定額申購”，是國際上通行的一種類似于銀行零存整取的基金理財方式。那么，基金定期定額投資的方式適合哪些人群呢？摩根富林明投顧公司對臺灣投資者的一項調研結果顯示，約有30%的投資者選擇了基金定投方式。尤其是30-40歲的這一群體，有高達36%的比例從事這項投資。基金定投具有投資期間分攤成本、分散風險以及投資期限較長的特點，由于普通投資者很難掌握適時的投資時點及籌備大額的投資成本，所以基金定投被認為是比較適合中小投資者中長期投資的方式。

　　此外，基金定投還適合工薪階層長期投資，以實現某種特定的財務目標，例如：20歲出頭的青年人計劃若干年后購房、

購車；青年夫婦讓子女接受良好的高等教育(或出國留學)；中年家庭準備退休后有足夠的生活費用開支等。雖然基金定投的操作相對簡便，但前提條件是要堅持長期投資，一般至少在5年以上，只有這樣，才能讓基金定投發揮出復利的效果，讓平時不在意的小錢在長期積累之后變成“大錢”。假設投資者每月投資1000元，年回報率為8%，那么經過16年之后，其本利之和將達到387209元，超過16年間每個月投入的本金總和的1倍還多。

　　需要注意的是，基金定投最好選

股票型基金，因為債券型基金或貨幣基金主要是獲取固定收益，風險攤薄的作用不明顯。

　　浦發銀行杭州分行金融

理財師(AFP)

　　王幼祥