須從四方面著力：保持宏觀經濟環(huán)境穩(wěn)定；打造可靠社會信用體系；建立市場友善政策環(huán)境；建立審慎有效監(jiān)管體系

　　【網絡版專稿/《財經》雜志記者 胡潤峰】中國的金融體系和銀行體系距離經濟發(fā)展的要求還有相當大的距離。這一局面的改善首先取決于銀行業(yè)自身的努力。但僅此還不夠，還需要有一個好的經營環(huán)境和政策環(huán)境——中歐國際工商學院教授、國務院發(fā)展研究中心研究員吳敬璉如是認為。

　　吳敬璉是在6月30日舉行的首屆銀行家高峰論壇上提出上述觀點的。這個論壇由中歐國際工商學院攜手《財經?金融實務》雜志舉辦，眾多政府高官、國內外專家及行業(yè)巨頭聚首中歐工商學院，共商中國銀行業(yè)的改革之路。

　　在詳細闡述其建議之前，吳敬璉特別強調，本著“不求所有，但求所在”的精神，他所講的中國銀行業(yè)，并非指的是中國政府、中國民營控股的銀行，而是由所有在中國境內從事金融活動的銀行組成。

　　吳敬璉認為，銀行業(yè)改革需要在四個經營與政策環(huán)境方面做出努力。

　　其一，是保持宏觀經濟環(huán)境的穩(wěn)定，這是銀行業(yè)能夠生存和穩(wěn)定發(fā)展的基本前提。中國從改革開放以來，經過了好幾次的宏觀經濟調控，每一次大起大落都使得銀行業(yè)在業(yè)務上發(fā)生很大的困難，特別是造成了大量的不良資產。最近幾年，中國經濟過熱又出現(xiàn)了上升的苗頭，通貨膨脹的壓力在增加，流動性過剩成為了宏觀經濟突出的問題。惡化的金融環(huán)境，威脅了銀行資金的安全，增大了中國金融系統(tǒng)系統(tǒng)性風險出現(xiàn)的可能性。

　　從短期看，宏觀經濟管理上還存在很多的問題，比如說過度利用行政直接干預來平抑

房價和物價上漲，抑制資產泡沫等。這樣一些做法實際上很難起到穩(wěn)定宏觀經濟環(huán)境的作用。而且由于它造成了資源配置的效率降低，對于宏觀經濟來說，其負作用不可低估。

　　從長期看，宏觀經濟的穩(wěn)定，取決于經濟增長模式的改變，即從投資驅動和出口導向的增長模式，轉變到以技術進步和效率提高驅動的增長模式。只有繼續(xù)推進市場化改革、堅持科學發(fā)展觀才能解決這些問題。

　　其二，是銀行界需要有一個好的可靠的社會信用體系。2004年，國務院提出了加快社會信用體系建設的初步計劃。這個初步計劃的主要內容是建立一個企業(yè)和個人信用信息的征集體系。三年來，在中國

人民銀行、國稅總局及公安部門等部門努力下，這個體系已初步成形。在此基礎上，上海、北京、天津等大城市都建立了信用信息共享的平臺。

　　現(xiàn)在更艱巨的任務是要放開征信業(yè)市場，使得民間的征信機構通過市場的有序競爭，為市場提供多樣化的服務。現(xiàn)在信息共享的平臺還是由各級政府主持操辦的，這樣就限制了信用信息方面服務的多樣性，限制了服務質量的提高。

　　吳敬璉認為，政府需要做的并不是信用信息的提供商，而是在于對失信行為的懲罰必須在法律的基礎上進行。現(xiàn)在有一個突出的問題就是司法的地方化，使得失信行為的懲戒受到扭曲。這必須由政府盡快地加以補救。

　　其三，是要建立一個良好的政策環(huán)境。從法律上說，中國對銀行業(yè)仍然實行分業(yè)經營的政策，但外資銀行以及一些金融類的控股公司已經可以開展“金融超市”的業(yè)務。為了要讓本土銀行放開手腳，提供多樣性的服務，必須加快研究混業(yè)經營和相關的監(jiān)督問題。實踐證明，混業(yè)經營有利于為社會提供很好的服務，而要防止混業(yè)經營帶來監(jiān)管的困難，實踐中其實已經有了有效的監(jiān)管辦法。吳敬璉表示，中國應該采取積極的態(tài)度解決這個問題，而不能因有所顧慮就裹足不前。

　　其四，是建立審慎有效的監(jiān)管體系。這就要求對銀行業(yè)進行合規(guī)性的監(jiān)管，而不是指導或者指示。現(xiàn)有的監(jiān)管法規(guī)對于金融業(yè)、銀行業(yè)還是以限制性居多，不能適應現(xiàn)代銀行業(yè)金融創(chuàng)新的要求。

　　據吳敬璉觀察，現(xiàn)在有一種傾向，就是賦予了監(jiān)管機構超越合規(guī)性監(jiān)管的范圍，對監(jiān)管機構的職能寄予了太大希望，如信貸額度的控制，貸款是否合乎產業(yè)政策的要求等等，這不利于金融市場的發(fā)展。-