中國保險業(yè)的蛋糕越來越大了，這已是不爭的事實，全行業(yè)收入連續(xù)多年以兩位數(shù)的速度遞增，今年全年保費收入有望突破一千五百億元大關(guān)，根據(jù)中國保監(jiān)會副主席吳小平的預測，到二00四年，這一市場更將增長到三百多億美元。

　　但蛋糕大了也有大的煩惱，不僅外資保險公司對這一市場的虎視耽耽讓中國保險業(yè)如坐針氈，中國保險業(yè)自身的內(nèi)傷也越來越成為令人傷腦筋的事情。眼看著防止外資保險進入的籬笆隨著中國加入WTO將變得四處透風，而中國保險業(yè)卻仍然在顯得有些弱不禁風地叫著“狼來了”。

　　雖然中國保險業(yè)已經(jīng)開始尋找突破，告別初級原始積累時期的非理性競爭態(tài)勢，但多年累計下來的“定時炸彈”并沒有被消除。由于在中國保險業(yè)發(fā)展的高峰期，賣出了大量高預定固定利率的保單，隨著中國七次降低銀行存款利率，中間的利差損已經(jīng)成為懸在中國保險業(yè)頭上的一把“達摩克利斯”之劍，由此而形成的保險償付危機也被經(jīng)濟學家認為是對尚處于初級發(fā)展階段的中國保險業(yè)的最大考驗。

　　據(jù)專家估計，全國保險業(yè)總的利差損可能高達五百億元人民幣，而截止到今年十月中國保險業(yè)的資產(chǎn)總額也才僅僅為三千二百五十二億元人民幣！

　　如何解開這個套，最好的捷徑就是允許保險公司上市，通過股市的資金融入來逐步化解這一風險。然而，上市也同樣是雙刃劍，面臨著經(jīng)濟和道德風險。一些專家已經(jīng)委婉地提出批評，保險公司如果僅僅是立足于“解套”這個目的進入股市，將不可避免地拖累股市，其結(jié)果不僅會影響投資者對股市的信心，更會影響今后業(yè)績良好的保險公司進入股市。

　　也許正是因為這個原因，中國證監(jiān)會以及中國保監(jiān)會雖然多次申明保險企業(yè)上市已經(jīng)沒有政策障礙，但真正被業(yè)界所期待的高潮并沒有到來。因為保險公司的上市，其對信息披露等多項監(jiān)管措施的要求，對于還同樣處在初級階段的中國保監(jiān)會以及中國證監(jiān)會而言，壓力都是巨大的。

　　雖然不久前多家媒體透露，中國已經(jīng)內(nèi)定對十二家外資保險公司開“綠燈”，而且目前在中國的外資保險公司總數(shù)已經(jīng)超過了中資，但目前最大的威脅還不是來自業(yè)務(wù)上的，而是對消費者信心的爭奪。

　　據(jù)零點公司進行的一項調(diào)查顯示，有意選擇外資保險的人數(shù)已經(jīng)占到了被調(diào)查者總數(shù)的百分之五十一。實際上很多被調(diào)查者根本都沒有接觸過多少外資保險機構(gòu)，但他們卻因為對中國保險業(yè)的欺詐以及缺乏誠信感到失望，因而尚未交火就已先行倒戈。

　　因此，只有提高中國保險業(yè)自身的公眾信任度，樹立誠信的業(yè)務(wù)形象，從而和廣大保險消費者以及潛在的客戶建立良好的親合關(guān)系，才能增加中國保險業(yè)今后與“狼”共舞時獲勝的機會。

　　當然，中國保險業(yè)也有自己的苦衷，保險本質(zhì)上是一種無形的服務(wù)，因此不能拿實物消費的特點來要求，消費者對待保險這種業(yè)務(wù)本身也有很多認識上的誤區(qū)。而且，出于預防風險的考慮，中國對保險公司資金的使用進行了嚴格的限制，但這也降低了保險資金的投資回報率，按照一位保險業(yè)內(nèi)人士的話來說，中國保險業(yè)何止是在與“狼”共舞，簡直是在戴著“鐐銬”與“狼”共舞！

　　盡管面臨諸多困難，專家們依然認為，中國仍是未來十年中全球最龐大也最有活力的保險市場之一，中國保險業(yè)只要能規(guī)范和理性地發(fā)展自身業(yè)務(wù)，不斷有創(chuàng)造性地拓展產(chǎn)品空間，并充分利用中國投資回報率高于世界平均水平的優(yōu)勢，仍然面臨極大的發(fā)展空間。(中新社記者王以超)