本報記者 劉兆瓊 周濤 程志云 上海、深圳、北京報道

　　“對不起，您看好的那套房子，10分鐘之前被定掉了。”上海信義中介公司8月15日告訴他的客戶周小姐。而這已經是在兩周之內，周小姐看好的房子，第三次被其他客戶提早預定。

　　目前，上海良好地段的二手房大面積出現了價格飆升、房東惜售、買方必須不斷加價才能壓倒其他買房者的情況，不少區域，如古北、浦東、徐匯、長寧等，都出現了在半個月之內，房價上幅達10%-20%的情況。

　　房價還在不斷地上漲，風險也似乎在不斷累積。

　　這種情況讓各商業銀行在房貸業務上“進退兩難”。一方面，在管理層警示、上調

準備金以及壓縮下半年貸款額度背景下開始緊縮房貸；另一方面，興業銀行一位人士稱，“銀行找不到任何一個行業比房貸更加無風險，有更好的成長前景。”

　　危險游戲

　　近一段時間，由于房價上漲過快，市場一度傳來消息，銀行將收緊貸款，首付比例將從目前的三成提高到五成，不過該傳言已經被銀監會以及各家商業銀行澄清。“首付比例是長期的，不會輕易隨著市場的變動而改變，而且一旦改變影響的不僅僅是房產市場，銀監會單方面做不了主。像如此重大的決策可能都需要上報國務院的。”銀行界知情人士表示。

　　盡管商業銀行普遍認為，目前的房價已經出現了一定的泡沫，但是誰也不知道，這個泡沫會大到什么程度，又會在何時破滅。

　　上海的二手房市場的火爆局面令人驚訝。在親歷二手房市場長達兩周的調查中，本報記者發現，良好地段的上等品質的房源，大多都是由幾家客戶在互相爭搶，中介公司通常會要求客戶在一個晚上，甚至是一兩個小時之內就付定金，否則無法保證房源。更離奇的是，房東賠付率大幅提高。由于客戶方不斷加價，房東經常愿意雙倍賠償已經交付定金的客戶。

　　以交通銀行為例，今年以來雖然在不斷地壓縮開發性貸款，但是卻在謹慎擴展個人房貸，先后推出了“安居貸”個人住房貸款以及“輕松安居貸”個人住房循環貸款產品，實施“加五減五”優惠方案。

　　在上海地區最保守的招商銀行，也開始對個人房貸的態度有所轉變，積極通過產品創新分得房貸的市場份額。2006年，招商銀行加大了零售貸款產品創新和營銷力度，推出了“隨借隨還”等新產品。2006年底，零售貸款總額同比增長37.75%個百分點，其中住房貸款同比增長25.96%。

　　北京地區，各家中小銀行房貸雖然有所收緊，但不少銀行寧可犧牲對公客戶存款，省下額度來保證個貸。一位民生銀行業務經理告訴本報，“個貸遠沒有飽和，對銀行來說附加值高，所以各家銀行寧可犧牲利潤也要爭搶。”

　　外資銀行對房貸，特別是對個人住房貸款的態度更是不惜一切。在中資銀行被迫壓縮個貸之時，花旗銀行就在6月高調推出轉按揭、追加按揭等個貸創新；東亞、恒生、渣打等外資銀行，都全面進軍房貸市場。

　　緊縮信號

　　緊縮房貸的信號已然出現。

　　目前深圳部分商業銀行已經暫停了二手房貸款，而大部分銀行暫停了轉按揭、加按揭等。工商銀行福田支行信貸部經理表示，工行現在仍然提供一手房、二手房的貸款，但是，現在貸款條件審查更嚴格，信貸記錄必須要良好。

　　民生銀行、招商銀行、深圳發展銀行雖暫時沒有停止二手房貸款，但都對二手房貸款進行了嚴格審查。對擁有三套以上住房人士的，各家商業銀行一律停止了按揭貸款。

　　不僅是深圳，上海、北京的銀行開始收緊房貸，尤其是開發性貸款受到抑制。

　　事實上，上海銀監局的數據顯示，住房開發貸款連續三個月出現負增長。上半年住房開發貸款和土地儲備貸款增量分別為-31.46億元和32.40億元，同比分別少增143.82億元和78.03億元。其中，住房開發貸款在二季度連續三個月出現負增長，累計減少44.21億元。

　　特別是7月份以來，各家商業銀行對開發性貸款審核更加嚴格。交通銀行目前對開發性貸款的主要政策為，選擇地理位置優越、抗跌性強、

開發商自有資金充裕的開發項目，開發貸款要與支持個人按揭貸款緊密掛鉤；嚴格貸款準入，要求房產開發項目必須四證齊全，項目資本金比例不得低于35%等。

　　對此，英聯國際不動產首席經濟學家郭建波博士認為，這種現象表明銀行對房價泡沫的以事。去年至今年6月份，各大商業銀行在住房按揭貸款及其相關衍生金融產品方面還是采取積極、主動攬客的姿態，現在轉為抑制甚至出現停貸的現象，這可能是在相關貸款方面，央行、銀監會有相關指示，也表示銀行對深圳房價上漲過快可能存在泡沫的擔憂。

　　截至2005年12月末，上海中資銀行的個人住房不良貸款余額為15.48億元，同此增加5.58億元，基本呈逐月遞增的態勢。個人住房不良貸款率為0.58%，升幅明顯。同期相比，銀行房貸違約客戶及違約筆數的增幅均超過了50%以上。而截至2007年2月末，上海中資銀行房貸不良率已達到0.95%，逼近1%，3年間不良率猛增約10倍。

　　一位上海銀監局官員表示：“現在出現了如此之高的違約率，銀行卻仍在擴張房貸的惟一原因就是房價的不斷上漲。一旦房價出現調頭，哪怕就是跌10%，那么銀行的房貸可能會引起信貸壞賬的暴增。還有，現在商業銀行的開發性貸款都是和個人貸款結合在一起的，一旦出現危機，兩方面都會引起高比例壞賬。”

　　上海一家股份制銀行分行行長稱、“下半年，銀監會對貸款總額進行了限制，對房貸必須要壓下來了，沒有辦法。”

　　工行方面則表示，上調準備金使銀行運營資金偏緊，可能會影響貸款。

　　中原地產深港研究中心總監張偉亦稱：“自7月份以來，深圳各大銀行開始收緊房貸，尤其是二手房貸款，原因可能是上層有相關要求，主要目的是為了收縮流動性。”

　　壓縮成為下半年所有商業銀行的基調，而受此影響，7月份，深圳二手房成交量環比下降四成，價格方面仍約上漲7%，但個別區域，如深圳市福田區，二手房已出現下跌。

　　在高層一再的警示和房價一再飆升的背景下，“貸與不貸”成為商業銀行的撓頭難題。

　　來源：經濟觀察報網