央行反洗錢局局長唐旭網(wǎng)上詳談反洗錢工作 反洗錢不會成為“旋風(fēng)” 建長效機(jī)制重在預(yù)防

　　記者 宋焱

　　洗錢是人類社會經(jīng)濟(jì)和政治生活中的一顆毒瘤。近年來，人民銀行認(rèn)真組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，依法指導(dǎo)和部署金融業(yè)反洗錢工作，加強(qiáng)反洗錢資金監(jiān)測，取得了顯著成效。7月26日，人民銀行反洗錢局局長唐旭在中國政府網(wǎng)與網(wǎng)民交流時，詳細(xì)闡述了當(dāng)前反洗錢工作的進(jìn)展和趨勢。

　　反洗錢工作關(guān)系每個老百姓

　　結(jié)合自身對洗錢定義的理解，唐旭認(rèn)為，洗錢就是主觀上隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，并通過某種手法將其變成合法資金的行為和過程。根據(jù)刑法的規(guī)定，非法資金來源包括七類，即在以前界定的販毒、黑社會活動和走私的基礎(chǔ)上，又增加了恐怖活動犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融秩序犯罪和金融詐騙犯罪四類來源。這七種罪會產(chǎn)生收益和資金，如果試圖轉(zhuǎn)移這些資金，掩飾和隱瞞資金來源和性質(zhì)，那就構(gòu)成洗錢罪。而反洗錢的主要任務(wù)就是要預(yù)防發(fā)生這樣的過程和行為。

　　他指出，洗錢活動對一國經(jīng)濟(jì)有很大危害，主要表現(xiàn)為：第一，洗錢活動幫助犯罪分子逃避法律制裁，助長了犯罪勢力，嚴(yán)重地影響了社會秩序；第二，作為洗錢主要手法的金融領(lǐng)域洗錢，將損害金融機(jī)構(gòu)本身的信譽(yù)，妨礙正常的金融秩序；第三，洗錢所帶來的社會混亂，將會擾亂正常的社會經(jīng)濟(jì)秩序；第四，洗錢活動泛濫的國家，政府聲譽(yù)在國際上將會受到嚴(yán)重影響，從而對國家的長期發(fā)展不利。

　　因此，應(yīng)該意識到，反洗錢工作和每個老百姓都是有關(guān)系的。也就是說，不管在貧困地區(qū)也好，發(fā)達(dá)地區(qū)也好，每個公民都和反洗錢相關(guān)，而且每個公民都有義務(wù)舉報其所知道的、所發(fā)現(xiàn)的和所懷疑的可能涉嫌洗錢的行為和個人。通過大家的共同努力，共同防范洗錢犯罪給社會帶來的危害。

　　經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)洗錢活動比較頻繁

　　就洗錢活動的特征，唐旭指出，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)由于資金量大，所能掩蓋、保護(hù)的范圍大一點(diǎn)，容易使犯罪者感到不容易被發(fā)現(xiàn)，所以在這些區(qū)域洗錢活動往往比較頻繁，洗錢案件發(fā)生概率比較高。但實(shí)際上，在我國反洗錢制度不斷完善的過程中，他們所感受到的安全實(shí)際上是一種幻覺，有關(guān)部門將會采取有效的手段監(jiān)測、分析可能出現(xiàn)的洗錢行為，維護(hù)國家的利益和安全。在這些地區(qū)，反洗錢工作也取得了很多成效，破獲了一些地下錢莊、非法外匯交易、走私等案例，其中也涉及到洗錢的問題。

　　此外，洗錢活動的另一個特征是：行業(yè)分布廣，但非法資金最終都要通過隱瞞、轉(zhuǎn)移，而只要進(jìn)了銀行或者

證券、保險行業(yè)，其資金的動向就可能被銀行監(jiān)測到。因此，目前反洗錢工作所做的就是以金融機(jī)構(gòu)作為主體去防范。

　　國際洗錢活動三大趨勢

　　針對當(dāng)前洗錢活動的趨勢，唐旭指出，從國際上來講，目前洗錢活動呈現(xiàn)三大趨勢：一是洗錢和恐怖活動關(guān)系比較密切，有與恐怖融資日益加深關(guān)系的趨勢；二是洗錢活動越來越專業(yè)化，特別是現(xiàn)在金融體系越來越復(fù)雜，金融產(chǎn)品創(chuàng)新越來越多，洗錢分子常常利用新的金融產(chǎn)品去洗錢，使反洗錢人員越來越需要新的知識來武裝自己；三是非金融機(jī)構(gòu)的洗錢活動受到各國關(guān)注和監(jiān)管。

　　就非金融機(jī)構(gòu)的洗錢問題，他進(jìn)一步指出，國際上，許多國家把非金融機(jī)構(gòu)的洗錢行為作為嚴(yán)重關(guān)注以及進(jìn)行管理的部分。比如，在美國，有將近20個左右的非金融行業(yè)都規(guī)定了相應(yīng)的反洗錢防范措施。就我國而言，除了金融機(jī)構(gòu)以外，非金融機(jī)構(gòu)行業(yè)的洗錢也值得關(guān)注。目前，我國已經(jīng)在銀行類金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)建立了反洗錢的機(jī)構(gòu)和機(jī)制；另外一部分就是保險證券期貨業(yè)，根據(jù)要求，今年這些領(lǐng)域?qū)⒔�立反洗錢的機(jī)制、機(jī)構(gòu)以及規(guī)章制度；將來還要對特定的非金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢的相關(guān)制度。

　　反洗錢不會成為旋風(fēng)

　　“反洗錢會不會刮成‘旋風(fēng)’？”針對網(wǎng)友的提問，唐旭表示，在中國很多事情被刮起一陣旋風(fēng)，風(fēng)開始的時候很大，一會兒就過了，但反洗錢不會成為“旋風(fēng)”，而會是長期的、持續(xù)不斷的工作。之所以這樣說，是因?yàn)橹袊�目前正在建立的是制度，而不是�?qiáng)調(diào)一個一個的個案，建立起一套反洗錢工作的制度和體系，將能夠真正起到預(yù)防洗錢犯罪的功能。

　　他同時強(qiáng)調(diào)，目前，我國反洗錢工作有一個很大的誤區(qū)就是：注重事后查找、報送而忽視準(zhǔn)入環(huán)節(jié)的限制。事后調(diào)查固然是很重要的手段，但反洗錢更多地還應(yīng)從預(yù)防開始，因此中國建立的反洗錢制度重在提前防范。比如，大額交易和可疑交易的報告制度，要求將已經(jīng)發(fā)生過的交易報告給監(jiān)測部門去分析、查找可能的犯罪線索，給人的感覺好像是事后監(jiān)督，但事實(shí)上，從另一角度考慮，它實(shí)現(xiàn)了客戶身份識別和客戶交易的記錄保存，這一規(guī)定實(shí)際上就是預(yù)先防范。不過，強(qiáng)調(diào)事前預(yù)防必然需要金融機(jī)構(gòu)花更多的時間了解客戶，從而增加客戶辦理業(yè)務(wù)的等待時間，因此為了實(shí)現(xiàn)二者的平衡，還需要借助更現(xiàn)代化的手段縮短銀行和客戶打交道的時間。

　　逐漸擴(kuò)大反洗錢框架共同打擊犯罪

　　針對大量非法資金通過

房地產(chǎn)、珠寶行、

會計師事務(wù)所等特定行業(yè)進(jìn)行洗錢，唐旭表示，這是反洗錢工作的一個新的挑戰(zhàn)。從反洗錢發(fā)展來看，最終這些相關(guān)的、特定的非金融部門將被納入反洗錢框架當(dāng)中。但是現(xiàn)階段央行還在進(jìn)行調(diào)研的過程當(dāng)中，由于在不同的行業(yè)當(dāng)中洗錢行為的特征是不一樣的，比如房地產(chǎn)部門與拍賣行，其涉嫌洗錢可能會出現(xiàn)在哪些環(huán)節(jié)，用什么手法，用何種方式以及可能出現(xiàn)的行業(yè)特征都是不一樣的。所以將來央行可能會一個行業(yè)一個行業(yè)地進(jìn)行研究，制定相關(guān)的可疑交易的報告制度和檢查制度。這樣逐漸擴(kuò)大反洗錢框架，共同打擊犯罪。

　　此外，針對網(wǎng)友提出的近幾年來人民銀行配合公安機(jī)關(guān)破獲了不少案件，但是破獲的這么多案件中，最后的量刑定罪時卻幾乎沒有一件是以洗錢罪來定罪的，大多是貪污賄賂、偷逃稅款、破壞金融秩序等其他的一些罪名定罪的問題，唐旭呼吁今后要積極推動以洗錢罪名入罪的工作。