曹金玲

　　滬首套房貸利率尚未完全走出“下浮”時代，但一些銀行已經小幅調升了貸款利率下限。

　　《第一財經日報》記者日前從多家中資銀行了解到，目前中、農、工、建四大行在上海地區依然執行首套房貸利率為基準利率8.5折~9折不等的優惠政策；但在臨近年末時期，銀行信貸額度已經開始呈現差異。

　　有分析人士指出，在企業貸款需求有所回升而信貸額度有限的情況下，銀行或正適度收縮個人住房貸款。

　　國有大行首套房貸最低下浮10%~15%

　　本報記者獲悉，在貸款人擁有一定資質的情況下，上海地區四大行仍可執行首套房貸利率下浮政策；其中，中行、工行首套房貸利率最低為基準利率的9折，農行和建行則最低為8.5折。

　　同時，一些股份制銀行的房貸政策則出現差異性。據了解，平安銀行、興業銀行等仍有首套房貸最低8.5折利率，而招行等已將首套房貸最低利率上調至基準水平。

　　“貸款人需要滿足一定的資質要求，包括征信情況、收入水平等，”興業銀行滬上一家支行相關負責人對本報記者說，“比如月收入水平至少是房貸還款額的兩倍以上等。”

　　另一家股份制銀行相關人士則對本報記者說：“現階段比之前拿到8.5折利率更為困難一些，很多銀行也是有條件的，比如提供一定的存款，或者必須是本行貴賓客戶等。”

　　值得注意的是，民生銀行滬上某支行個貸部負責人對本報記者坦言：“首套房貸利率最低為基準利率上浮10%。”她還說，目前該行所有個人貸款利率都在基準水平上上浮。

　　近日有公開信息稱，建行北京分行將首套房貸款利率上調到基準利率的1.05倍，申請貸款人如希望盡快放款，需主動上浮利率到基準利率的1.1倍；該消息還稱，目前已有10多個城市開始上調首套房貸款利率最低水平，首套房貸利率上浮幅度在基準利率上5%~30%不等。

　　“上海地區首套房貸總體情況沒有那么緊張；與此同時，年末國有大行的信貸額度也相比股份制銀行來說更大一些。”一家國有大行上海市分行個金部負責人對本報記者說。但同時，該行個人消費貸款和個人經營性貸款等利率有所“下行”，比如個人裝修貸款利率就根據貸款人的不同資質而制定為基準利率的1.05~1.15倍不等。

　　去年下半年開始，持續的信貸額度和資金面緊張，讓銀行紛紛抬高首套房貸門檻，貸款利率達到基準利率上浮5%~10%，甚至更高。到今年上半年，伴隨央行首次公開釋放“滿足首套房貸”的信號，部分銀行首套房貸利率出現松動，相繼回歸基準利率甚至更低；而下半年以來，一些銀行首套房貸政策再度略微收緊。

　　對公信貸需求回升？

　　對于商業銀行來說，對房貸領域的定價情況主要取決于自身狀況。

　　一家股份制銀行個金部負責人在接受本報記者采訪時坦言，一方面，銀行會從戰略上考量是否進入按揭市場，以及多大程度進入按揭市場；另一方面是各家銀行的資金狀況不同，如果銀行貸款需求旺盛但存款相對疲軟，則銀行會選擇定價水平更高的業務領域，比如小微企業貸款。

　　事實上，民生銀行就一直力推針對中小企業主、個體工商戶等經營商戶的“商貸通”，并已在相當長一段時間內幾乎暫停了個人按揭貸款，同時減少個人消費貸款，而更專注于利率水平相對更高的個人經營性貸款。

　　根據央行昨日公布的最新數據，10月人民幣貸款增加5052億元，同比少增816億元。對公新增貸款3586億元，其中，短期貸款增加2467億元，中長期貸款增加1685億元；而住戶貸款增加1456億元，其中，中長期貸款增加1151億元，較上月減少440億元。

　　交行金融研究中心報告指出，10月份新增對公中長期貸款占總新增貸款的比重從上月20%進一步上升到33%，表明投資增速回升對中長期貸款的拉動作用繼續體現；而當月住戶中長期貸款較上月有所減少，可能是因為在企業貸款需求有所回升、信貸額度有限的情況下，銀行適度收縮了個人住房貸款，同時也可能是市場需求階段性回落所致。

　　“近期以來，企業信貸需求開始有所升溫。”一家股份制銀行風險管理負責人對本報記者說。

　　交行報告則預計，投資增速有所回升對中長期信貸的拉動作用會進一步顯現，預計全年新增貸款8.2萬億~8.5萬億元。