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　　“如果學幾天投資理財課就能暴富，那我們公司的人都不用上班了。”小王（化名）在接受中國證券報記者采訪時這樣說。此前，他是財商教育行業(yè)的一名從業(yè)者。

　　在接受記者采訪時，小王已買好了回皖南老家的車票。“這幾年在北京賺到的錢基本上投資都賠進去了。”小王無奈地說，“以后不想再進入這類行業(yè)，想在老家踏踏實實找個工作。”

　　隨著廣大居民的理財需求越來越旺盛，可以滿足居民學習理財知識、學會理財投資的財商教育應運而生。然而，目前該行業(yè)魚龍混雜，亂象叢生。多位專家建議，應多方聯手，正本清源，引導財商教育走上規(guī)范化發(fā)展之路。

　　● 本報記者 石詩語

　　相互當托“打配合”

　　目前有不少財商教育機構打著“零基礎快速實現50萬財富積累”“1元錢就可實現財富自由”的廣告標語，以收費12元、9.9元甚至免費的短期“小白理財課”為誘餌，吸引一些有理財學習需求的人士，“上鉤”后再進一步營銷學員購買價格幾千元至幾萬元不等的進階課程、高級課程。

　　小王之前在某財商教育機構做過客服和“班主任”。“其實都是銷售。”小王直言，“都是為了賣課、做業(yè)績，只不過崗位不同、提成不同。”

　　談及被學員投訴最多的“課程與宣傳不符，但不予退費”問題，小王表示，退學費很難，學員一旦退單，營銷人員就要被扣錢。為應對這些問題，公司已事先設計好營銷話術。“比如，我們一般都會先說服想中途退費的學員把后面課程學完，告訴他們學完之后如果覺得不合適也可以申請退款，但是等學員學完之后，我們就會說課程進度已完成100%，根據合同已無法退費。”小王告訴記者，學員簽合同時他們都會不斷催促，因此很少有學員認真看完合同細則并提出疑問。

　　小王向記者透露，此類話術還有很多，都記錄在話術本上，他們稱作“洗腦神器”。針對學員會問到的各種問題、營銷過程中遇到的各種情況甚至包括學員的各種反應，統(tǒng)統(tǒng)都可以在話術本上找到應對策略和回應內容，而這樣的本子在公司有幾十本。“常用的話術平時會存在手機里，用的時候直接復制粘貼就行，基本都能糊弄過去。”小王說。

　　除話術外，同事之間相互在群里當托“打配合”也是促進客戶下單的常規(guī)操作。小王和同事相互在各自群里監(jiān)督、打卡、曬收益、帶節(jié)奏。

　　不過小王也告訴記者，其實進階課程營銷成功率并不高。“主要是價格高昂，購買的人并不多，但由于我們每天接待客戶的數量多，整體基數大，所以即便轉換率不高，累計購買金額也不是小數目”。

　　針對以上小王所揭露的種種問題，記者致電其前公司客服，該公司工作人員表示“詢問領導后會進行回復”，但截至記者發(fā)稿時，仍未得到任何回應，且該電話始終無人應答。

　　為券商導流 違規(guī)薦股

　　在調研過程中，不少學員向記者反映被“班主任”勸說證券開戶的情況。業(yè)內人士告訴記者，為券商導流開戶是很多財商教育機構的創(chuàng)收渠道之一，券商為完成有效戶（年日均資產1萬以上的客戶）考核，會尋求與財商教育機構合作，一戶稅前可提成400-2400元。

　　財商機構往往以“作業(yè)福利”的形式進行導流，連續(xù)多天完成作業(yè)的學員，可以從老師提供的專屬鏈接中進入某券商平臺進行開戶，福利就是可享受超低傭金，要求是資金需大于1萬元。

　　還有學員表示，老師會以“從業(yè)者內幕消息”為噱頭，推薦具體股票、基金等，還教學員如何購買虛擬貨幣，有時還會推薦互聯網小微貸款、保險等產品。

　　對此，招聯金融首席研究員董希淼表示，未經核準，任何機構和個人不得為證券交易及相關活動提供服務。部分財商教育機構未經證監(jiān)會核準，相關人員也沒有取得證券從業(yè)資質，其從事推薦股票等活動是非法薦股行為。

　　還有不少消費者對授課老師的專業(yè)水準和資質產生質疑。今年3月初報名微淼商學院進階課程的小月（化名）表示，她多次就某一個簡單的知識點向多位老師詢問，但這些老師們給出的答案卻是五花八門。小月要求退錢卻遭到拒絕，客服人員的回應更讓她感到氣憤。“客服說老師出錯是正常的，要多幫老師糾正。我是因為基礎薄弱才來學習的，結果還得給他們糾正這些低級錯誤。”

　　同樣感到不值的還有小麗（化名）。小麗說：“我是老學員了，幾乎每節(jié)課不落下，還認真做筆記，但我對于理財投資還是毫無頭緒，這些課程沒有實操性，對快速賺錢沒什么用。” 

　　小王表示，很多進階課程的任課老師其實并不是平臺宣稱的投資專家。“有的老師僅接受幾天培訓就上崗了，還有一些是教培行業(yè)的被裁人員，以前可能都沒有接觸過理財，更別說有專業(yè)資質。”

　　多方聯動 規(guī)范行業(yè)

　　日前，由中國結算官網披露的最新數據顯示，截至2022年2月25日，我國證券市場投資者數量已突破2億大關。深交所此前發(fā)布的報告指出，2021年投資者證券賬戶平均資產規(guī)模已升至60.6萬元。

　　隨著人均收入水平提高，公眾投資理財意識快速覺醒，很多人希望通過培訓學習來快速提升自己的投資理財能力，因此財商教育應運而生。然而，該行業(yè)目前魚龍混雜、亂象叢生。

　　業(yè)內人士表示，部分機構存在煽動焦慮情緒、誘導消費者購買高價課程、違規(guī)薦股等擾亂金融市場行為。而這些公司被媒體曝光之后往往換個名字繼續(xù)經營。

　　對此，全國人大代表徐國權建議，加快財商教育監(jiān)管的頂層設計及行業(yè)標準制定，通過有門檻、有資質、有監(jiān)管，引導財商教育走上規(guī)范發(fā)展之路。

　　董希淼認為，相關部門應對“理財教育”“財商教育”等機構注冊實行前置備案或者審核，對從事理財培訓的從業(yè)人員提出明確的金融從業(yè)資質要求。司法部門要對以“財商教育”為名進行坑蒙拐騙的機構加大打擊處置力度。各類媒體平臺、短視頻網站等，對“財商”“理財”“薦股”等相關課程要進行嚴格審核，杜絕無序推介。

　　他提到，金融機構應重視財商教育，成為該領域的“正規(guī)軍”，應加快編寫通俗易懂、形象生動的書籍、圖畫及音視頻教材，加大對公眾財富觀念、理財知識、投資技能、風險意識的普及和培養(yǎng)，提高培訓教育的針對性和有效性。

　　此外，多位專家提醒消費者，要樹立正確的理財觀念，加強獨立思考與判斷能力，辨別風險，增強防范意識，通過正規(guī)渠道、正規(guī)平臺學習理財投資知識。

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責任編輯：何中夫