本土銀行推出聯保聯貸為中小企業“輸血”

　　首批6560萬元貸款在金麗國際珠寶交易中心簽約

　　2006年諾貝爾和平獎獲得者是孟加拉國的一位經濟學家尤努斯，他的突出貢獻在于創辦了孟加拉鄉村銀行，并將針對窮人的小額信貸事業堅持了30多年，使千百萬人脫離了貧困，這一被稱為聯保聯貸的信貸模式更被復制到世界各地，令無數中小企業和窮人受益。

　　8月16日下午，我市金融界、珠寶業等各方有關人士，在水貝項鏈街區的金麗國際珠寶交易中心歡聚一堂，共同見證了這一信貸模式在我市中小珠寶企業的成功實踐。

　　深發展與安華簽定戰略聯盟

　　在深圳的傳統優勢產業——黃金珠寶產業蓬勃發展的今天，尤努斯的這一信貸模式也將令深圳的中小珠寶企業受益匪淺。8月16日下午，深圳發展銀行深圳分行與深圳安華投資公司簽署合作協議，宣布雙方結成戰略聯盟，共解中小黃金珠寶企業對資金需求的燃眉之急，深圳發展銀行水貝支行為相關企業提供信貸資金。8月16日，深發展水貝支行負責人與金玉東方珠寶產業園的企業負責人簽定了總額為6560萬元的信貸協議。深圳發展銀行深圳分行行長周立表示，這僅僅是一個開端，也是拓展銀行業務的一次新嘗試。深圳發展銀行作為老字號的本土銀行，愿與安華投資一道，為深圳的黃金珠寶產業進一步做強做大，實現良性發展盡一份力。深發展擬將針對黃金珠寶企業的聯保聯貸業務拓展到整個深圳分行，讓更多的珠寶企業受益。當問及信貸規模時，這位負責人表示，只要企業有需求，機制又完善，提供相當規模的信貸資金應當不是問題。

　　聯保聯貸受眾多中小企業熱捧

　　深圳發展銀行深圳分行水貝珠寶支行負責人告訴記者，在金融領域，由于銀行和貸款者之間的信息不對稱，會使銀行面臨“四大難題”——逆向選擇、道德風險、

審計成本和契約執行。這些難題會導致銀行不向那些無力提供擔保或抵押的中小企業提供貸款，從而導致金融資源配量的低效率，這被稱為“信貸市場失靈”。尤努斯教授的聯保聯貸模式有效解決了這一問題。這一模式就是讓貸款者組成一個團體，團體成員之間實行連帶責任。該貸款模式的實行解決了兩個無抵押貸款中的重要問題：一是連帶責任激發了貸款者之間現有信息的充分利用；二是保持了驚人的高還款率。

　　周立行長表示，聯保聯貸機制應用在中小珠寶企業的貸款擔保上，銀行和企業間的信息不對稱轉化為珠寶行業成員間的相互監督、相互約束，可以減少交易成本、降低擔保風險，是一種可行的信貸方式，并且實現了珠寶企業、珠寶服務商和銀行的“多贏”局面。相信深圳發展銀行深圳分行在珠寶企業開展的聯保聯貸業務有一個良好的市場前景。

　　在簽約儀式上，眾多水貝項鏈街區的珠寶企業紛紛向深發展有關人士咨詢貸款程序和細節并索要資料，而首次以聯保聯貸方式獲得銀行貸款的金玉東方珠寶產業園負責人更是連聲感謝深圳發展銀行和安華投資為深圳珠寶行業辦了一件大好事。

　　深發展擬在金麗設辦事機構

　　作為實現上述合作戰略的一項具體行動，金麗國際珠寶交易中心擬在中心七樓為深發展水貝支行騰出專門的場地設立辦事機構，這個辦事機構不日就可對外開展業務，入駐金麗的珠寶企業足不出戶就可以享受到全方位的金融服務。

　　深圳發展銀行水貝支行負責人介紹，擬在金麗設立的辦事機構主要宗旨是方便珠寶企業，為他們提供融資服務，量身定做融資方案，同時還開設方便快捷的對公對私結算業務，更具個性化的優惠服務是對珠寶企業家專享的貴賓

理財服務，不久還擬在金麗開設24小時自助銀行。

　　金麗：既是交易平臺更是服務平臺

　　安華投資旗下的金麗國際珠寶交易中心今年1月8日在水貝項鏈街區一亮相，立刻吸引了國內外眾多珠寶商的眼球，目前已有百余家品牌珠寶批發企業進駐，成為一個特大型國際珠寶交易大賣場。該中心地處深圳黃金珠寶聚集基地的生產、檢測、交易核心地段，共擁有7層近3萬平方米的經營面積，是海內外珠寶采購商來深采購、交易的必到之地。國家珠寶玉石質量監督檢驗中心也在這里進駐。

　　安華投資認為把金麗打造成為一個國際性的珠寶交易平臺還是遠遠不夠的。公司負責人告訴記者，目前深圳有近兩千家黃金珠寶企業，90%以上屬中小企業，這些企業多數是在自創品牌的創業階段，他們最大的發展瓶頸就是資金，所謂“巧婦難為無米之炊”，抓住了這個牛鼻子就抓住了為企業服務的關鍵，這也是把金麗打造成珠寶企業服務平臺的核心。對此，安華投資將緊跟市委市政府把傳統優勢產業做強做大的戰略部署，真心實意為大多數中小珠寶企業提供服務，與深圳發展銀行深圳分行一道，在幫助珠寶企業投融資方面邁出實質性的一步，希望通過這些實實在在的幫扶措施，讓深圳有更多的本土珠寶品牌走向全國，走向世界。今后，金麗國際珠寶交易中心還將為中小珠寶企業開展“借金還金”的服務，幫助企業緩解流動資金不足等問題。

　　2007深發展深圳分行中小企業融資業務取得重大突破

　　八大錦囊妙計解決融資難題

　　面對中小企業旺盛的融資需求，以及傳統的信貸分析技術和風險控制手段對中小企業融資表現出的明顯局限性，深圳發展銀行深圳分行從政策傾向、資源配置、獎金分配等多個層面支持中小企業融資業務的發展。

　　經過不斷的努力，深發展深圳分行中小企業融資業務在2007年取得了重大突破，各項中小企業貸款余額穩步增長，取得了良好的經濟效益和社會效益。

　　為中小企業提供特色融資深圳發展銀行深圳分行在不斷創新服務中，及時發現市場需求，設計開發中小企業實際需要的信貸產品，為中小企業量身定做金融解決方案，不僅為客戶提供了實實在在的方便和實惠，同時滿足了中小企業在不同成長階段的多樣化理財需要，也為該行自身的發展創造了市場良機。深發展深圳分行在全行系統內率先設立了中小企業金融部，建立了相對獨立的中小企業信貸業務操作流程和信用評級體系，采取一整套與大企業信貸管理不一樣的風險控制手段，創造出一種與小企業貸款業務相適應的信貸文化；著力實現貸款產品運作的標準化，簡化貸款手續，提高貸款審批效率，為中小企業客戶提供方便、快捷的金融服務。八大錦囊帶來持續競爭力持續的產品創新才能帶來持續的競爭力，深發展的中小企業融資業務始終強調產品創新。在對深圳地區中小企業市場進行細分和大量調研的基礎上，根據不同細分市場的客戶特點制定市場策略，推出符合中小企業不同需求的貸款產品和金融服務，設計開發了“錦囊”系列中小企業融資產品，深受廣大中小企業的歡迎。

　　錦囊妙計之一：小企業小額信用貸款。這款產品根據小企業的經營特點和需求專門設計，通過對企業經營狀況、現金流及企業實際控制人財力的考查，對滿足條件的企業采用真正的信用貸款模式，從而有效地解決了小企業缺少抵押物或擔保的難題，特別符合小型企業的融資需求。

　　錦囊妙計之二：通用設備按揭貸款。該產品是向設備購買方發放的、專項用于支付給賣方的貸款業務。解決了生產型企業有良好經營管理能力及銷售渠道，能夠通過擴大生產增加收入和利潤，但缺乏啟動資金的難題，為生產型小企業獲得銀行融資支持開辟了一條新途徑。

　　錦囊妙計之三：出口應收賬款池融資。該產品是根據出口商的出口應收賬款余額提供一定比例的融資。集中出口企業的應收賬款，變應收賬款為銀行融資，支持企業長期出口；幫助企業進行出口應收賬款管理，節約企業管理成本；突破傳統授信要求，無須企業提供其他擔保或抵押。

　　錦囊妙計之四：貿易融資產品系列。該系列產品囊括了動產現貨質押、提貨擔保、先票／先款后貨、國內保理、商票保貼、未來貨權開證業務等多項產品，淡化企業財務指標，通過對企業存貨及資金流的流程控制作為授信保障，突破了中小企業擔保不足的融資瓶頸；專業化的產品開發和信貸審批團隊，為企業提供貼身的融資安排，配合企業在不同經營環節的資金流特點和需求進行靈活組合。

　　錦囊妙計之五：專業擔保公司擔保貸款。如果沒有在前幾條妙計中找到適合您企業的產品，請不要著急，深圳發展銀行深圳分行與專業擔保公司合作，提供由擔保公司為企業出具融資擔保的貸款業務。該產品可以使企業借助于擔保公司的信用，獲得所需要的資金；反擔保措施靈活，貸款審批效率高。

　　錦囊妙計之六：船舶抵押貸款。該產品是向從事船舶運輸業的企業發放的，以其具備合法所有權和支配權的船舶作為抵押物的貸款，用于購置船舶或補充船舶經營的流動資金。船舶抵押貸款歷來因為操作難度大、行業風險高而受到各家商業銀行的限制，這款產品的推出無疑為廣大的航運企業帶來了福音。

　　錦囊妙計之七：出租車營運牌照質押貸款。該產品是以具有明晰產權的出租車營運牌照質押發放的貸款。其額度使用靈活，質押辦理手續快捷、簡便。出租車運營公司用牌照這種無形資產進行質押貸款，不但可以獲得資金融通，還能夠優化企業的財務結構。

　　錦囊妙計之八：營運車輛抵押貸款。該產品是向從事物流運輸的企業發放的、以其自有運營車輛作抵押的貸款，用于購買新車或補充企業正常運轉所需要的流動資金。這款產品以運營車輛作為抵押物，突破了物流運輸公司固定資產少，融資難的瓶頸。

　　突破兩大放貸瓶頸

　　小企業貸款的兩大瓶頸：一是資信度不高，二是擔保薄弱。對于前一個問題，深發展深圳分行通過提升自身的風險控制能力，來降低對中小企業硬性指標的要求；對于第二個問題，則采取更加靈活多變的擔保方式，如動產抵押、無形資產質押、信用貸款等，從而有效解決中小企業缺少抵押物或擔保的難題。

　　深發展深圳分行有關負責人表示，“我們的中小企業融資業務定有短、中、長期目標，其中短期目標是規模和質量，中期目標是效率和機制，而長期目標則是品牌。”可以說，經過一段時間在中小企業融資領域的探索，深發展正從提供單個產品服務為主的銀行，轉變成為提供整體解決方案的專業化中小企業融資銀行。

　　全國珠寶七成出深圳 深圳珠寶七成出羅湖

　　今年年初，市長許宗衡與張思平、陳應春、閆小培三位副市長專門來到水貝項鏈街區，對我市黃金珠寶行業進行調研，要求高度重視傳統優勢產業聚集園區的建設，不斷鞏固優勢、搶占先機，推動我市優勢傳統產業再上新臺階。同時要求水貝黃金珠寶集聚地進一步提高檔次和綜合配套水平，做到高起點規劃、高水平建設、高效率管理，打造全國一流、在世界具有影響力的黃金珠寶產業聚集園區。

　　世界珠寶看中國，中國珠寶看深圳。深圳珠寶產業起步于上世紀80年代，毗鄰香港地緣優勢，現已擁有珠寶首飾制造企業2100多家，年總產值800多億元，占全國珠寶市場份額的70%以上，黃金、鉑金、鉆石加工、交易量均占上海黃金交易所、鉑金交易所和鉆石交易所全年成交量的80%~90%，年出口總額12億美元。深圳珠寶企業獲得了16個“中國名牌”、4個“中國馳名商標”以及多個“廣東名牌”和“廣東著名商標”。今年又有多個珠寶品牌申報中國名牌。深圳珠寶產業已穩居國內行業龍頭，輻射到歐美和東南亞。

　　目前，深圳珠寶產業又以羅湖區水貝片區為核心，匯集了1300多家黃金珠寶企業，僅去年就新增近300家，其中17家外資企業，創建了4個大型珠寶批發專業市場，從業人員逾13萬，形成了較完整的產業鏈，年總產值占深圳珠寶市場份額的七成。羅湖水貝片區已經成為深圳珠寶行業一張亮麗的名片，成為中國的重要黃金珠寶產業基地，它的建設得到了

國土資源部的高度重視，去年11月還專門授予羅湖“全國黃金珠寶產業集聚基地”的稱號。

　　有關調查顯示，目前全國珠寶的年消費量約為1000多億元人民幣。專家估算，預計2008年至2013年的5年間，我國黃金珠寶首飾總市場額將超過8000億元人民幣。如果按照這個速度，到2030年，中國的黃金珠寶首飾總市場額將高達1萬億元人民幣。目前，中國臺灣以人均金飾8.6克高居世界第一，美國、中國香港人均金飾6.6克，而中國內地僅0.25克。相比較看，國內珠寶首飾消費潛力驚人，中國將成為世界最大的珠寶首飾消費大國。

　　本報記者 王斗天 萬鴻濤 實習生 黃浩瓊