一些地方職能部門從部門利益出發(fā)，在評估中小企業(yè)固定資產(chǎn)時抬高收費門檻，使企業(yè)貸款前成本大幅增加，導致企業(yè)害怕融資。銀行機構為規(guī)避信貸風險，也抬高貸款標準，信用擔保貸款發(fā)展緩慢。中小企業(yè)融資陷入貸前成本過高企業(yè)畏貸、企業(yè)信用等級低銀行惜貸的怪圈。

　　江西有1萬多家中小企業(yè)，占企業(yè)總數(shù)95%以上，吸納勞動力人數(shù)占工業(yè)企業(yè)人數(shù)70%以上，生產(chǎn)總值占全省GDP60%以上，但獲得銀行貸款份額很低。中國人民銀行南昌中心支行調(diào)查顯示，去年上半年，江西省商業(yè)銀行貸款余額2953.8億元，其中，中小企業(yè)貸款余額僅為347.3億元，占全部貸款16.9%。

　　今年5月，南昌市企業(yè)調(diào)查隊對全市88家重點企業(yè)進行調(diào)查，被調(diào)查企業(yè)在回答“影響企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的主要因素”時，反映“資金緊缺”的企業(yè)占54.5%，認為“負債過高、利息負擔重”的占25%。

　　江西一些地市職能部門從部門利益出發(fā)，收費環(huán)節(jié)過多，收費偏高，增加了中小企業(yè)實際融資成本，導致一些企業(yè)經(jīng)營者畏貸。宜春市一家公司反映，曾向銀行抵押貸款30萬元，貸前各種費用達6300多元，其中評估費按

房地產(chǎn)評估值的8%交了5600余元，登記費300余元，公證費100元，保險費300元。這些費用加上銀行貸款利息，借貸資金實際利息達到1分多，接近民間高利貸，企業(yè)不堪重負。一些企業(yè)反映，近年

商業(yè)銀行發(fā)放的中長期貸款以土地抵押的較多，但抵押的土地年年評估、年年都要交評估費，人為增加了貸款成本。

　　另一方面，隨著中小企業(yè)改制全面展開，逃廢銀行債務的現(xiàn)象時有發(fā)生，商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款慎之又慎。為防范信貸風險，各銀行實行嚴格的授權授信制度，集中信貸管理權限，部分基層銀行甚至成為簡單的存款機構。高安市是個縣級市，當?shù)剞r(nóng)行個人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款10萬元以上、消費性貸款20萬元以上，都必須經(jīng)過上一級銀行批準；當?shù)刂行小⒐ば蟹謩e只有10萬元以下和8萬元以下的質(zhì)押貸款授信權；當?shù)亟ㄐ袑�公司貸款則沒有貸款授信權。

　　同時，企業(yè)信用等級低也制約著自身融資。一些企業(yè)資金規(guī)模小，經(jīng)濟效益不佳，達不到金融機構規(guī)定的信用等級和放貸要求。高安市有1700多家中小企業(yè)，95%的中小企業(yè)銀行資信等級在B或B級以下，企業(yè)普遍貸款難。

　　5月，南昌市企業(yè)調(diào)查隊在對全市88家重點企業(yè)調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，被調(diào)查的企業(yè)中，有信用AAA級的27家，占30.7%；有信用AA級的21家，占23.9%，A級及A級以下的企業(yè)達40家，占比45.4%，其他中小企業(yè)信用度更低，嚴重制約了自身融資和生產(chǎn)經(jīng)營。該調(diào)查隊此前在南昌市有針對性地抽取31家中小企業(yè)進行融資調(diào)查，發(fā)現(xiàn)近年中小企業(yè)融資難度增大，因缺乏資金運轉困難而陷入虧損的達15家，占48%。

　　銀聯(lián)信分析：

　　中小企業(yè)發(fā)展，有利于解決地方就業(yè)，拉動地方經(jīng)濟增長。缺乏周轉資金，導致生產(chǎn)運轉困難，勢必影響其發(fā)展壯大。緩解中小企業(yè)貸款難的問題，需要各方集體著力，創(chuàng)新金融支持方式。

　　近幾年，江西省各地建立了中小企業(yè)信用擔保機構，但地方政府財力有限，擔保機構注冊資金規(guī)模小，擔保能力低，擔保收費和辦理反擔保收費高，制約了商業(yè)銀行提供信用擔保貸款和中小企業(yè)申請信用擔保貸款的積極性。

　　為破解中小企業(yè)融資難，應盡快通過財政注冊、企業(yè)投資、社會多方集資等形式，推進擔保機構的發(fā)展與整合，增強擔保機構資本實力。同時，完善擔保公司操作程序，簡化手續(xù)，降低企業(yè)提供反擔保資產(chǎn)比例及各項收費，清理不合理收費。

　　金融機構要進一步辦好倉單質(zhì)押貸款、聯(lián)保協(xié)議貸款等信貸業(yè)務，通過不斷創(chuàng)新信貸手段和方式，有效擴大中小企業(yè)貸款渠道，確定一批有信用、有效益、有市場的中小企業(yè)為重點支持對象。如撫州市銀行網(wǎng)點就將重點骨干企業(yè)納入“黃金客戶群”，給予全面支持，逐戶簽訂銀企合作協(xié)議，實行全年信貸綜合授信，且授信限額不能低于當年企業(yè)流動資金最高時點需求額，在限額內(nèi)隨到隨借，周轉使用。

　　同時，各級政府還應克服和消除部門利益行為，取消不合理收費，對企業(yè)辦理抵押貸款、銀行處置抵債資產(chǎn)，要制定統(tǒng)一的收費標準。例如，為解決資產(chǎn)評估登記費用過高，可以參照浙江溫州等地做法，對市內(nèi)房地產(chǎn)評估實行一次辦理、一次收費。在辦理房地產(chǎn)抵押擔保業(yè)務時，房管部門收取少量登記費和評估費，評估有效期適當延長，切實減輕企業(yè)信貸負擔。

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