家庭和睦，工作穩(wěn)定，有房有車(chē)，50萬(wàn)積蓄，女兒即將從名牌大學(xué)畢業(yè)——48歲的彭先生小日子過(guò)得很幸福。

　　彭先生從事建筑行業(yè)已近30年的時(shí)間，單位穩(wěn)定，收入可觀。考慮到健康問(wèn)題，彭先生目前已從單位辦理了內(nèi)退，但閑暇時(shí)間他也會(huì)接一些小工程，年收入可達(dá)5－6萬(wàn)元。彭太太今年45歲，供職于一家國(guó)有企業(yè)，月收入800元，雖然收入不高，但今后退休后的各種福利保障讓她十分省心。彭先生目前有自購(gòu)無(wú)貸北市區(qū)150平方米住房一套，用于自住，妻子單位福利房50平方米一套，用于出租，月租金600元。另外還有近期購(gòu)買(mǎi)的市值7萬(wàn)元的基金。

　　子女是父母?jìng)円簧�中最牽掛的事，彭先生現(xiàn)在很放心，學(xué)習(xí)發(fā)奮的女兒目前就讀于重慶一家名牌大學(xué)的英語(yǔ)專業(yè)，兩年后畢業(yè)，就業(yè)前景十分良好。彭先生的

　　理財(cái)方案

　　1、對(duì)于彭先生目前的經(jīng)濟(jì)狀況，沒(méi)有必要通過(guò)購(gòu)買(mǎi)股票去博取高收益，穩(wěn)定收益是首選，目前已有的7萬(wàn)元基金可繼續(xù)持有，不用增加投入，畢竟基金同樣具有風(fēng)險(xiǎn)，目前50萬(wàn)積蓄僅是活期或短期定期儲(chǔ)蓄，確實(shí)收益太低，根據(jù)彭先生的要求，50萬(wàn)中的20萬(wàn)會(huì)因?yàn)榻庸こ膛矠榱鲃?dòng)資金，不適宜用于理財(cái)投資，由此，可以考慮用另外30萬(wàn)中的20萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)收益率高于銀行定期儲(chǔ)蓄利率，期限在1年的銀行理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)計(jì)年收益率會(huì)超過(guò)10%，理財(cái)師推薦正在昆明熱銷的“中信理財(cái)之新股申購(gòu)3號(hào)”。

　　2、俗話說(shuō)，病來(lái)如山倒，盡管彭先生和彭太太目前身體康健，雙方的單位也有完善的社會(huì)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，但如果碰到重大疾病，家庭財(cái)政也會(huì)受到巨大的沖擊。因此，購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)額的健康商業(yè)保險(xiǎn)是十分必要的。建議彭先生用30萬(wàn)中的10萬(wàn)分別為自己和太太購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期健康商業(yè)保險(xiǎn)，這樣一來(lái)，生大病的經(jīng)濟(jì)顧慮基本就沒(méi)有了。

　　3、 盡管彭先生已經(jīng)少了很多生活中的不確定因素，但48歲的他仍然處于壯年，不應(yīng)過(guò)早全身心退休養(yǎng)老，初步估算，彭先生至少應(yīng)該繼續(xù)工作8到10年時(shí)間，按現(xiàn)在年收入5－6萬(wàn)來(lái)算，10年時(shí)間也可以再積累50萬(wàn)元，這將為他和太太未來(lái)的晚年生活提供更充足的經(jīng)濟(jì)保障。

　　客戶反饋

　　理財(cái)經(jīng)驗(yàn)匱乏的彭先生在理財(cái)師何翼的指導(dǎo)下，順利地在中信銀行昆明分行辦理了開(kāi)戶手續(xù)，7月4日前，他將購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元的“中信理財(cái)之新股申購(gòu)3號(hào)”半年期和1年期各一份，彭先生高興地表示，通過(guò)新報(bào)《錢(qián)王周刊》他認(rèn)識(shí)了中信理財(cái)師，通過(guò)中信理財(cái)師他學(xué)到了理財(cái)知識(shí)。