有的人想理財，卻苦于掙錢太少，有的人能掙到錢，卻沒有時間去打理，不過，在理財師的眼里，理財與收入多少并無太大的關系，而是規劃自己的生活。本次走進中信銀行昆明分行的吳先生就屬于能掙錢但工作忙的類型。

　　30出頭的吳先生是地道的昆明人，自辦一家邊緣性專業空調銷售公司，盡管市場空間相當有限，但由于同行業沒有太多競爭對手，所以也算“龍頭企業”，幾年下來，公司辦得有聲有色，自己也積累了不少的財富，加上妻子供職于政府部門，家庭經濟可謂殷實。

　　隨著今年股市的日趨火爆，吳先生的

理財意愿也日趨強烈，卻由于沒有太多精力打理，遲遲下不了決心，看著身邊的親朋好友的資產通過各種渠道投資增值，他再也坐不住了，本報的“金牌理財師”欄目正好幫上了他的忙。

　　理財分析

　　通過與吳先生的交談，理財師了解到，他目前月收入6000元左右，太太月收入3500元左右，現有一女3歲，由于他的公司某種意義上來說基本是“凡事老板說了算”，家庭日常開銷基本從公司現金流中劃賬，所以他的月薪不用承擔生活開支。目前，家庭共有總價值50萬元無貸款住房三套，其中最大的一套自住，另外兩套小

戶型用于出租，月租金合計1500元。通過多年的積累，家庭存款已有50萬元。

　　由于家庭總體經濟狀況良好，吳先生夫妻二人養老費用的儲備并沒有太多的擔心，而是在子女教育方面有了更高的要求。按照他的計劃，女兒高中時將把她送往國外學習，直到大學畢業，這將是一筆巨大的開支，他想通過理財來準備這筆費用。

　　“把50萬元長時間貢獻給活期儲蓄，不得不為吳先生感到遺憾，盡管因為工作關系，無空打理，但即便選擇購買國債也會帶來更高一些的收益，錢要掙，財也要理啊！”何翼忍不住說，“不過，現在開始學習理財也并不晚。”

　　理財方案

　　一、 從50萬元資金中抽出10萬元用于日常應急所需，其中5萬元存為活期，5萬元購買貨幣基金（年收益2－2.5%）。

　　二、用10萬元為夫妻二人及女兒購買商業保險，著重保障健康。吳先生和妻子都有社保和醫保，但一直沒有購買任何商業保險。何翼認為，商業保險表面上似乎可有可無，但從家庭經濟收入來源比例看，吳先生是絕對的家庭支柱，加之公司老板的身份，他的健康、生命都需要有所保障，吳先生的生命險應該列入投保計劃。

　　三、 用10萬元購買基金（年收益15－30%），20萬元購買銀行

理財產品（年收益10－15%）。

　　四、 吳先生的一套出租房獲得的租金定時定額購買基金用于子女的教育儲備金，每月投入1000元，預計到女兒出國時，可增值到100萬元，滿足所有出國學習生活花費。

　　五、 由于吳先生的年齡正處于事業鼎盛時期，家庭的經濟收入還會繼續增加，建議考慮投資昆明新建社區的商鋪，獲得更多的收益。

本報記者 馬曼寅