農(nóng)業(yè)專家經(jīng)過長達兩年多實地調查后呼吁，要解決農(nóng)民的貸款需求，單靠現(xiàn)有的農(nóng)村金融制度結構很難實現(xiàn)，發(fā)展非國有金融和民營金融機構勢在必行。

　　記者王延春11月15日北京報道農(nóng)民貸款難的呼聲一直不斷，要解決農(nóng)民的貸款需求，單靠現(xiàn)有的農(nóng)村金融制度結構很難實現(xiàn)，發(fā)展非國有金融和民營金融機構勢在必行。

　　中國社會科學院農(nóng)村發(fā)展研究所和德國維藤大學組成的合作研究小組，經(jīng)過長達2年多的實地調查，在廣東、浙江、湖北、陜西和山西的五個村子進行了相當規(guī)模的農(nóng)戶訪談和問卷調查，近日完成了關于農(nóng)村金融與發(fā)展的研究成果并撰寫出《農(nóng)村金融與發(fā)展》一書。對農(nóng)村金融需求變化，農(nóng)村金融市場發(fā)展和運行中的制度性障礙，推動農(nóng)村金融改革的內容及方向等進行了探討。

　　在15日召開的農(nóng)村金融研討會上，參與調查的農(nóng)業(yè)專家提出，解決農(nóng)民貸款難，單靠國家增加農(nóng)村貸款量并不能解決農(nóng)村金融問題，而應力促形成不同金融產(chǎn)權形式之間的競爭態(tài)勢。

　　研究小組的調查結果顯示，現(xiàn)有的農(nóng)村金融機構很難適應農(nóng)村經(jīng)濟多元化、經(jīng)營方式多樣化以及農(nóng)民需求特殊的需要，農(nóng)戶和部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)所需的資金常常不能從正規(guī)金融部門那里得到，自然為民間借貸提供了空間。因此，比較實事求是的政策選擇應該是允許民間借貸在一定程度和范圍內存在。

　　中國社會科學院農(nóng)村發(fā)展研究所張軍研究員說，正規(guī)金融機構在農(nóng)村采取的正規(guī)商業(yè)銀行的操作方法，不符合農(nóng)村的實際需要，造成一方面，正規(guī)金融機構進村積極性不高，另一方面，農(nóng)民也不愿和正規(guī)金融機構打交道。

　　據(jù)了解，目前正規(guī)金融機構在市場化后，不愿意向小農(nóng)戶貸款，而向大借款戶和黃金企業(yè)傾斜，另一方面，農(nóng)戶在很多時候也不愿意向農(nóng)村正規(guī)金融機構貸款。由于存在要抵押、手續(xù)繁雜，農(nóng)民沒有有效的可抵押物，加上貸款期限過短，貸款實際成本高等因素阻礙了農(nóng)民的積極性。

　　民間借貸以其融資速度快、信息費用低、利率具有彈性、服務態(tài)度好、渠道廣、回收快等優(yōu)點經(jīng)久不衰，但其缺點也非常明顯，高利貸、高風險、金融欺詐、隱蔽性強、不可控制等，有時會影響農(nóng)村正常的金融秩序，必須進行規(guī)范。研究小組建議：對于一般個人之間的民間自由借貸活動，可以不加干涉。對于高利貸，只要不是嚴重擾亂社會治安和金融秩序，也不一定要完全禁止�？刂聘呃�貸的主要出發(fā)點應該放在通過競爭用正規(guī)金融部門提供的充足服務將其擠出市場，或者促使它降低利率，改變經(jīng)營方式。另一方面，如果它們愿意接受監(jiān)督管理和適當改造的話，也可以積極引導他們自下而上地重新創(chuàng)建新的金融組織。

　　經(jīng)濟學家胡必亮教授在會上說，相對于國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社來說，我們可以把民營金融機構和民間借貸看做是民間金融，它補充了國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的不足，在國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社不能到達的領域發(fā)揮了作用；其次，民間金融的存在，也活躍了金融市場，加強了金融市場的競爭，推動了國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的改革。同時，規(guī)范的民間金融也可以抑制民間的高利貸活動。