許多人對汽車保險印象不太好，覺得車險市場比較亂，假保單隨處可見，理賠難時有耳聞。為什么車險市場亂？現在的情況如何？消費者與保險公司有什么矛盾？保險公司是怎么做的？記者為此采訪了人保、太保和平保的有關專家。

　　私車增加暴露出車險市場的混亂

　　其實，假保單，理賠難，原來都有，但反映不多。私車多了，個人對這些問題特別敏感，反映自然也就比較強烈。

　　前一段時間，一些公司為了爭攬業務，競相采用提高手續費標準、高保費返還和降低費率等不正當做法；某些代理人和中介人，欺蒙客戶和保險公司，甚至將代理業務的保費攜款而逃。對此，中國保監會提出加強監管力度，通過監制車險單證、統一車險條款和費率，使假保單和鴛鴦保單等問題基本得到解決。

　　雖然保險公司有惜賠現象，但該賠的保險公司都賠了，為什么消費者會感到理賠難呢？一般情況下，保險公司與被保險人是脫節的，在投保和理賠時，保險公司往往接觸不到被保險人，而中間環節又沒有相應的法律法規約束，所以容易產生各種各樣的問題。如果被保險人再不仔細閱讀條款，必然造成許多誤區。

　　被保險人觀念上的誤區

　　誤區一：買了車險，有關車的任何損壞都該由保險公司賠。

　　有不少客戶要保全險，就是想讓車的一切損失都由保險公司賠。其實只有保險單中列明的保險責任，又不在責任免除條款范圍內的損失，保險公司才承擔賠償責任，其他損失應該找相應的責任人索賠。比如車在收費停車場丟了，停在樓下的車被樓上掉下的花盆砸壞了等等，都應該找到相應的責任人，由真正的施害人賠償。

　　誤區二：受損車應該到專業修理廠修理。

　　許多車主認為車受損后應該去專修廠修理，但專修廠的價格非常高昂，保險公司難以承受。專修廠對于一般事故車的修理，與非專業修理廠差不多。保險公司修車的原則是：以修為主，盡量恢復到原狀，而且保證用的是正規的原廠件或配套廠家的生產件。如果賠款增加達到入不敷出的地步，保險公司只有進一步提高保費，那時損害的將是大多數被保險人的利益。

　　誤區三：忽視被保險人應盡的義務。

　　被保險人經常忽視保險條款中被保險人的義務條款，往往因為自身未盡到義務，導致損害的發生。對于投保人和被保險人最為重要的兩個方面，是告知和保證。比如車輛過戶或私下買賣，車輛增加了危險程度等，要如實向保險公司申報，并及時申請辦理有關批改手續；義務條款上規定不能超載，要保證車輛的安全行駛性能等等，也是被保險人不能忽視的。

　　誤區四：過于信任代理人。

　　由于代理人素質和服務水平參差不齊，為使被保險人和保險公司免遭損失，被保險人應該盡量保護自己的權利，即便麻煩一點，也要親自到保險公司索賠。

　　誤區五：保多少保險公司賠多少。

　　許多人認為，保險車輛一旦發生全部損失，保險公司都應該按照保險合同中列明的保險金額賠付。這種認識是不對的。因為保險的另一項非常重要的基本原則是補償原則，在保險標的遭受保險責任范圍的損失，保險人對其進行補償，以使其恢復到損失發生前的狀況，而被保險人不能獲得多于損失的補償。

　　保險公司所做的努力

　　針對車險市場存在的問題，各保險公司一直在努力探索新的經營模式。

　　人保從1998年開始，陸續推出幾項服務措施，一是電話救援，二是快速處理賠案，三是24小時“95518＂電話服務。部分分公司還提供替換車，“保險服務快車”上門承保和送賠款；辦理“救助擔保卡”，為搶救傷員墊付費用；免費保養車輛。

　　太保在全國聘請了車險服務質量監督員，簡化理賠手續，提高理賠效率，提供理賠24小時全天候服務，提供拖車等緊急援救服務。年內還準備開通全國統一的客戶服務專線。

　　平保北分的車險客戶服務中心在不斷推出新的服務，以吸引客戶直接去中心投保，比如免費驗車，日常維修保養打折，還準備推出免費救援服務等。