文/新浪財(cái)經(jīng)意見領(lǐng)袖專欄作家 陳輝　

　　保險(xiǎn)知識(shí)的進(jìn)化和互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)的變化，注定未來一段時(shí)間的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)一定是“線上線下/網(wǎng)電結(jié)合”，所以保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)市場(chǎng)也注定將要發(fā)生變化，從“線下”向“線上線下/網(wǎng)電結(jié)合”演變。

　　當(dāng)今，人類社會(huì)已經(jīng)進(jìn)入知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代。伴隨著人工智能時(shí)代的到來，特別是自然語言處理和知識(shí)圖譜技術(shù)的發(fā)展，知識(shí)進(jìn)化開始走向智能進(jìn)化，相應(yīng)的“知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代”開始走向“知識(shí)經(jīng)濟(jì)智能進(jìn)化時(shí)代”。

　　互聯(lián)網(wǎng)在進(jìn)化，同時(shí)我們看到知識(shí)也在進(jìn)化。Web 1.0時(shí)代，是信息共享；Web 2.0時(shí)代，是信息共建；Web 3.0時(shí)代，是知識(shí)傳承；Web 4.0時(shí)代，是知識(shí)分配，更是知識(shí)進(jìn)化。Web 4.0與人工智能的疊加，將導(dǎo)致知識(shí)進(jìn)化的智能化，即知識(shí)經(jīng)濟(jì)智能進(jìn)化時(shí)代的到來。

　　保險(xiǎn)，作為一門應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)科，其知識(shí)進(jìn)化一定是內(nèi)容上更高的真理性和形式上更高的簡(jiǎn)單性，因?yàn)槎虝r(shí)間內(nèi)我們不能提出全新的保險(xiǎn)概念和風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)知識(shí)體系。因此，保險(xiǎn)知識(shí)的進(jìn)化過程如下：綜合統(tǒng)一已有的保險(xiǎn)知識(shí)，批判地繼承并發(fā)展已有的保險(xiǎn)知識(shí)，徹底拋棄誤導(dǎo)性（誘導(dǎo)性、欺騙性）的保險(xiǎn)知識(shí)，讓保險(xiǎn)從“保險(xiǎn)概念”回歸到“保險(xiǎn)專業(yè)”。

　　保險(xiǎn)知識(shí)進(jìn)化主要表現(xiàn)出下面3種外部表征：內(nèi)容方面的進(jìn)化。保險(xiǎn)知識(shí)內(nèi)容的增長(zhǎng)和進(jìn)化有著非常廣泛的含義，這是“保險(xiǎn)課程”“保險(xiǎn)自媒體”正在努力的方向。形式方面的進(jìn)化。保險(xiǎn)知識(shí)形式的內(nèi)核和表征正在發(fā)生變化，這是保險(xiǎn)服務(wù)的專業(yè)化、無縫化耦合的表現(xiàn)，通過“無縫銜接”實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)知識(shí)形式方面的進(jìn)化。工具方面的進(jìn)化。這是專業(yè)保險(xiǎn)中介未來努力的方向，在保險(xiǎn)知識(shí)內(nèi)容進(jìn)化、形式進(jìn)化之后，一定要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)知識(shí)工具進(jìn)化。

　　保險(xiǎn)知識(shí)的進(jìn)化和互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)的變化，注定未來一段時(shí)間的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)一定是“線上線下/網(wǎng)電結(jié)合”，所以保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)市場(chǎng)也注定將要發(fā)生變化，從“線下”向“線上線下/網(wǎng)電結(jié)合”演變。

　　談到知識(shí)進(jìn)化，我們好像看不到希望，因?yàn)槿祟愖哌^了知識(shí)時(shí)代的漫長(zhǎng)歷程，從石器文化到銅器文化，從文字語言文化到信息程序文化，從工業(yè)經(jīng)濟(jì)知識(shí)到知識(shí)經(jīng)濟(jì)知識(shí)的進(jìn)化。但是，知識(shí)進(jìn)化的過程也是知識(shí)進(jìn)化利潤(rùn)產(chǎn)生的過程，這就是知識(shí)價(jià)值的形成過程。

　　知識(shí)進(jìn)化利潤(rùn)，是指在知識(shí)進(jìn)化之后，知識(shí)生產(chǎn)、交易等過程中所產(chǎn)生的贏利。

　　知識(shí)經(jīng)濟(jì)智能進(jìn)化時(shí)代，保險(xiǎn)知識(shí)的進(jìn)化導(dǎo)致陳舊的“保險(xiǎn)概念”傳播理念終結(jié)。保險(xiǎn)知識(shí)進(jìn)化正是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和保險(xiǎn)專業(yè)理論知識(shí)，不斷提煉出具有保險(xiǎn)專業(yè)價(jià)值的思想與觀念，并以最迅速的方式，將其轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品，即刻推向市場(chǎng)，從而產(chǎn)生保險(xiǎn)知識(shí)進(jìn)化利潤(rùn)。這方面的保險(xiǎn)知識(shí)進(jìn)化包括：

　　一級(jí)進(jìn)化：產(chǎn)生具有保險(xiǎn)專業(yè)價(jià)值的思想與觀念的進(jìn)化，助力消費(fèi)者完成保險(xiǎn)知識(shí)的進(jìn)化，從“保險(xiǎn)概念”向“保險(xiǎn)專業(yè)”進(jìn)化。

　　二級(jí)進(jìn)化：創(chuàng)造保險(xiǎn)產(chǎn)品過程的進(jìn)化，保險(xiǎn)“互聯(lián)網(wǎng)化”的發(fā)展，幫助消費(fèi)者優(yōu)化“保險(xiǎn)組合”的過程得到簡(jiǎn)化。

　　三級(jí)進(jìn)化：保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、銷售和服務(wù)的進(jìn)化，保險(xiǎn)銷售、核保、理賠的互聯(lián)網(wǎng)化，通過“線上線下/網(wǎng)電結(jié)合”推動(dòng)了保險(xiǎn)銷售和服務(wù)的人性化。

　　知識(shí)經(jīng)濟(jì)智能進(jìn)化時(shí)代，通過保險(xiǎn)知識(shí)的內(nèi)容進(jìn)化、形式進(jìn)化、工具進(jìn)化，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)知識(shí)的一級(jí)進(jìn)化、二級(jí)進(jìn)化、三級(jí)進(jìn)化，進(jìn)而產(chǎn)生了知識(shí)進(jìn)化利潤(rùn)。

　　陳春花教授在“2020年的經(jīng)營(yíng)關(guān)鍵詞”一文中，反復(fù)強(qiáng)調(diào)“數(shù)字化時(shí)代需要我們從改變認(rèn)知開始，因?yàn)檠刂f地圖，找不到新大陸”。對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，只有認(rèn)知“知識(shí)經(jīng)濟(jì)智能進(jìn)化時(shí)代”的到來，才能找到2020年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的新大陸。

　　(本文作者介紹：央財(cái)國(guó)際研究院院長(zhǎng))