意見領(lǐng)袖 | 中國金融雜志

　　作者：殷久勇‘交通銀行黨委委員、執(zhí)行董事、副行長’

　　編者按：《習(xí)近平關(guān)于金融工作論述摘編》是習(xí)近平同志對金融事業(yè)發(fā)展的重大理論和實踐問題作出的一系列重要論述，立意高遠(yuǎn)，內(nèi)涵豐富，思想深刻，把我們黨對金融工作本質(zhì)規(guī)律和發(fā)展道路的認(rèn)識提升到了新高度，是馬克思主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于金融問題的重要創(chuàng)新成果，構(gòu)成習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想的金融篇，對于新時代新征程堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展、加快建設(shè)金融強國，為以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)強國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)提供強有力的金融支撐，具有十分重要的意義。本刊特別開設(shè)專欄，梳理匯總金融系統(tǒng)學(xué)習(xí)貫徹《習(xí)近平關(guān)于金融工作論述摘編》，將學(xué)習(xí)成果轉(zhuǎn)化為堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路、推動金融高質(zhì)量發(fā)展、加快建設(shè)金融強國的具體行動和實際成效。

　　習(xí)近平總書記指出，全面從嚴(yán)治黨，核心是加強黨的領(lǐng)導(dǎo)，基礎(chǔ)在全面，關(guān)鍵在嚴(yán)，要害在治。對這幾個關(guān)鍵詞的深入領(lǐng)會，對于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作，具有十分重要的意義。

　　防范化解金融風(fēng)險特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，是金融工作的根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。作為國有大型商業(yè)銀行，必須始終堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)，切實履行黨中央賦予的重要職責(zé)使命，將全面從嚴(yán)治黨的各項要求，貫穿融入全面風(fēng)險管理各項工作中，統(tǒng)籌防范化解各類金融風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。

　　堅持黨中央的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)

　　全面從嚴(yán)治黨，核心是加強黨的領(lǐng)導(dǎo)。黨的領(lǐng)導(dǎo)，是中國特色金融發(fā)展之路最本質(zhì)的特征，是我國金融發(fā)展最大的政治優(yōu)勢和制度優(yōu)勢。落實到風(fēng)險防范化解工作方面，就是要胸懷“國之大者”，強化“時時放心不下”的責(zé)任擔(dān)當(dāng)；就是要充分發(fā)揮黨委對風(fēng)險管理“把方向、管大局、保落實”的領(lǐng)導(dǎo)作用，在全面風(fēng)險管理中貫徹落實全面從嚴(yán)治黨各項要求，以鮮明的政治導(dǎo)向統(tǒng)籌發(fā)展和安全，處理好穩(wěn)增長和防風(fēng)險的關(guān)系，當(dāng)好維護(hù)金融穩(wěn)定的“壓艙石”。

　　牢固樹立正確的發(fā)展觀、業(yè)績觀和風(fēng)險觀。各級行黨委要謀劃并明確本單位高質(zhì)量發(fā)展的總體思路和階段性策略。持續(xù)改善資產(chǎn)投放結(jié)構(gòu)，優(yōu)化金融資源配置“加減法”，著力做好金融“五篇大文章”，著力破除對大客戶和傳統(tǒng)行業(yè)的路徑依賴及固化展業(yè)思維，把更多金融資源用于支持科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，大力實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平。

　　切實落實黨的領(lǐng)導(dǎo)在公司風(fēng)險治理中總攬全局、協(xié)調(diào)各方的核心作用。健全與經(jīng)營戰(zhàn)略相匹配的、符合商業(yè)銀行自身實際的風(fēng)險偏好體系，完善切實可行、有效落地的風(fēng)險偏好傳導(dǎo)機(jī)制，厘清各治理主體對風(fēng)險偏好管理的權(quán)責(zé)邊界，將風(fēng)險偏好打造為提升公司治理有效性的重要抓手。

　　持續(xù)壓實風(fēng)險管控各方主體責(zé)任。要將責(zé)任落實貫穿經(jīng)營活動始終，緊緊牽住責(zé)任制這個“牛鼻子”，將全面風(fēng)險管理重點任務(wù)列入各級黨委全面從嚴(yán)治黨主體責(zé)任清單，并層層傳導(dǎo)壓實關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員防控金融風(fēng)險的責(zé)任。

　　增強系統(tǒng)觀念，把“全”的要求落到實處

　　全面從嚴(yán)治黨，基礎(chǔ)在全面。貫徹全面從嚴(yán)治黨要求，統(tǒng)籌推進(jìn)防范化解重大金融風(fēng)險工作，要增強系統(tǒng)觀念，在復(fù)雜嚴(yán)峻的環(huán)境下準(zhǔn)確把握風(fēng)險形勢，精準(zhǔn)識別風(fēng)險，主動防范風(fēng)險，堅持整體推進(jìn)與重點突破相結(jié)合，做到全局和局部、治本和治標(biāo)的有機(jī)統(tǒng)一。

　　全面排查風(fēng)險隱患。準(zhǔn)確判斷風(fēng)險隱患是保障金融安全的前提。要持續(xù)開展重點領(lǐng)域風(fēng)險排查，不斷優(yōu)化房地產(chǎn)和地方債務(wù)風(fēng)險管理機(jī)制，強化“一企一策”“一地一策”，在加強上下聯(lián)動的同時壓實各層級管理責(zé)任。要加強個人業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量管理，采取差異化的貸后經(jīng)營管控策略，持續(xù)跟蹤協(xié)商還款規(guī)模及客戶履約情況。要加強對子公司和境外行風(fēng)險偏好的監(jiān)測分析和前瞻性預(yù)警提示，建立健全預(yù)警規(guī)則，完善風(fēng)險特征指標(biāo)監(jiān)測體系。

　　全面落實風(fēng)險管控措施。要不斷提升風(fēng)險“早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置”能力。強化全覆蓋管理，統(tǒng)籌做好各類風(fēng)險的統(tǒng)一扎口管理，加強有效協(xié)同。構(gòu)建豐富的管理工具，綜合應(yīng)用風(fēng)險監(jiān)測名單、減退加固名單、信用風(fēng)險提示函、風(fēng)險計量等工具，不斷完善風(fēng)險應(yīng)急管理機(jī)制，有效加強風(fēng)險源頭管控。

　　在全面風(fēng)險管理過程中，要注意把握好三對關(guān)系。一是要把握好全面與重點的關(guān)系，既要全面管，也要重點管，以重點工作帶動全局工作。在統(tǒng)籌各類風(fēng)險管控、守住風(fēng)險底線的同時，當(dāng)前要抓住有效防控信用風(fēng)險這個重點，強化貸（投）后管理。二是要把握好主要矛盾與次要矛盾的關(guān)系，風(fēng)險化解工作牽扯面廣，往往牽一發(fā)而動全身，既要學(xué)會分清主次，又要做到統(tǒng)籌兼顧。在強化重點領(lǐng)域、重點行業(yè)和重點區(qū)域風(fēng)險管控的同時，也要及時處置各類“看起來小”的風(fēng)險隱患。三是要把握好全員管理與專責(zé)管理的關(guān)系，風(fēng)險防控絕不是簡單依靠幾個部門或條線努力就能完成的，而是要充分發(fā)揮全員主戰(zhàn)作用。風(fēng)險條線充分發(fā)揮主建作用，在制度、流程、系統(tǒng)、工具等方面提供強有力支撐。

　　堅持底線思維，把“嚴(yán)”的要求貫穿始終

　　全面從嚴(yán)治黨，關(guān)鍵在嚴(yán)。貫徹全面從嚴(yán)治黨要求，統(tǒng)籌推進(jìn)防范化解重大金融風(fēng)險工作，要堅持底線思維。我們要深刻領(lǐng)會并始終堅守底線思維，在全面從嚴(yán)的要求下推進(jìn)展業(yè)和風(fēng)控，以“嚴(yán)”的政策執(zhí)行、“嚴(yán)”的責(zé)任落實、“嚴(yán)”的流程管控、“嚴(yán)”的認(rèn)責(zé)追責(zé)，推動金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。

　　嚴(yán)格執(zhí)行政策制度。要強化戰(zhàn)略執(zhí)行，在全行一盤棋的前提下編制和執(zhí)行風(fēng)險管理方面的政策制度，確保風(fēng)險管理政策制度與全集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)相適配，形成有效支撐。要把堅決維護(hù)制度權(quán)威作為重大原則，落實落細(xì)到防范化解重大金融風(fēng)險的全流程、各環(huán)節(jié)，堅決糾正有令不行、有禁不止的行為，以高度的政治責(zé)任感，對發(fā)現(xiàn)的問題立行立改。

　　嚴(yán)格落實防范化解金融風(fēng)險責(zé)任。嚴(yán)格落實風(fēng)險管理責(zé)任，是抓好抓牢全面從嚴(yán)治黨責(zé)任落實的應(yīng)有之義。要嚴(yán)格落實客戶經(jīng)理管戶責(zé)任，及時報告客戶風(fēng)險信息，及時落實處置風(fēng)險的各項措施。要嚴(yán)格落實經(jīng)營單位主責(zé)任，經(jīng)營單位管理人員既要善于把握客戶需求，也要深入?yún)⑴c客戶風(fēng)險管理，做到經(jīng)營與風(fēng)控“一肩雙挑”。要嚴(yán)格落實審批主責(zé)任，切實發(fā)揮主職審貸作用，把好授信準(zhǔn)入總關(guān)口，有效兼顧風(fēng)險防范和價值創(chuàng)造，充分識別和揭示風(fēng)險，引導(dǎo)經(jīng)營部門精準(zhǔn)拓展好客戶。要嚴(yán)格落實貸（投）后管理責(zé)任，強化盡職管理。要嚴(yán)格落實清收保全責(zé)任，明確責(zé)任主體，加大不良資產(chǎn)處置力度，鼓勵積極作為，推動實現(xiàn)減損挽損。

　　嚴(yán)格強化全流程風(fēng)險管控。防范化解金融風(fēng)險，要把好“五道關(guān)口”：選好客戶，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)；壓實責(zé)任，筑牢貸（投）后管理關(guān)；全力清收，攻堅資產(chǎn)處置關(guān)；強化內(nèi)控，守住案防關(guān)；嚴(yán)格核查，把好問責(zé)關(guān)。要圍繞政策制定、授權(quán)管理等授信用信的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，著力在“嚴(yán)”字上下功夫：強化授信政策的剛性約束，嚴(yán)禁突破政策紅線；嚴(yán)格融資授權(quán)管理，既要應(yīng)授盡授，也要能授能收；審慎審批授信額度，嚴(yán)密防范集中度風(fēng)險，破除“大而不倒”的慣性思維；聚焦貸（投）后管理重點，及時準(zhǔn)確“排雷”“拆彈”；持續(xù)加強風(fēng)險資產(chǎn)清收處置，在穩(wěn)定大局的前提下扎實穩(wěn)妥化解風(fēng)險。

　　嚴(yán)格開展認(rèn)責(zé)追責(zé)。強化不良資產(chǎn)終身問責(zé)制，堅決杜絕“一走了之”“一辭了之”；要把黨紀(jì)條例相關(guān)要求融入到認(rèn)責(zé)問責(zé)中去，切實起到“問責(zé)一個、震懾一片”的作用。要將“有風(fēng)險沒有及時發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險沒有及時提示和處置就是瀆職”的要求落實到具體風(fēng)險問責(zé)中，進(jìn)一步完善制度流程，不斷強化典型問題風(fēng)險提示和警示教育工作。

　　健全體制機(jī)制，把“治”的要求深入推進(jìn)

　　全面從嚴(yán)治黨，要害在治。貫徹全面從嚴(yán)治黨要求，統(tǒng)籌推進(jìn)防范化解重大金融風(fēng)險工作，要聚焦治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)。要以總體國家安全觀為引領(lǐng)，以從嚴(yán)治黨帶動從嚴(yán)治行，將審慎合規(guī)的風(fēng)險文化滲透到全面風(fēng)險管理體系。通過加強全面風(fēng)險管理體制機(jī)制建設(shè)，筑牢防范化解重大金融風(fēng)險的制度保障。

　　對照高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，建強治理體系。金融機(jī)構(gòu)要建立完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)和嚴(yán)格的風(fēng)險防控體系，在體制機(jī)制上確保黨的領(lǐng)導(dǎo)落實到防控金融風(fēng)險各個環(huán)節(jié)，把黨的政治優(yōu)勢和制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為金融治理效能。

　　對標(biāo)監(jiān)管要求，優(yōu)化治理機(jī)制。要進(jìn)一步健全傳統(tǒng)風(fēng)險和非傳統(tǒng)風(fēng)險防控機(jī)制，強化集團(tuán)風(fēng)險管理一體化，持續(xù)更新完善應(yīng)急預(yù)案，不斷提升應(yīng)急處置能力，防范風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽Ｒ剿鹘⒏黝悪C(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理評價機(jī)制，推動風(fēng)險管理的各項要求在各經(jīng)營單位得到貫徹落實，促進(jìn)集團(tuán)風(fēng)險偏好和風(fēng)險文化在各類經(jīng)營活動中傳導(dǎo)落地。要落實常態(tài)化、制度化的全面風(fēng)險排查機(jī)制，加強風(fēng)險形勢前瞻研判，對重點領(lǐng)域開展排查，摸清風(fēng)險底數(shù)、及時有效應(yīng)對。

　　加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升治理能力。要加大響應(yīng)力度，優(yōu)化戰(zhàn)略領(lǐng)域風(fēng)險計量模型，完善壓力測試模型與信貸管理成本計量模型，提升模型的精準(zhǔn)性和前瞻性。要持續(xù)夯實風(fēng)險數(shù)據(jù)底座，加大推進(jìn)數(shù)字化風(fēng)險管理項目建設(shè)。要加強各類風(fēng)險管理、內(nèi)部控制活動的智慧化水平，推動風(fēng)險管理全流程的簡約增效。要將數(shù)字化轉(zhuǎn)型風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中牢牢守住風(fēng)險底線。

　　加強隊伍建設(shè)，增強風(fēng)險防控和拒腐防變能力

　　習(xí)近平總書記指出，“黨要管黨，首先是管好干部；從嚴(yán)治黨，關(guān)鍵是從嚴(yán)治吏”。貫徹全面從嚴(yán)治黨要求，統(tǒng)籌推進(jìn)防范化解重大金融風(fēng)險工作，必須以金融隊伍的純潔性、專業(yè)性、戰(zhàn)斗力為支撐，強化干部隊伍建設(shè)，為防范化解重大金融風(fēng)險提供堅強的組織保障。

　　抓住“關(guān)鍵少數(shù)”。全面從嚴(yán)治黨，重在從嚴(yán)管理干部。領(lǐng)導(dǎo)干部是黨和國家事業(yè)發(fā)展的“關(guān)鍵少數(shù)”。防范化解重大金融風(fēng)險同樣需要緊緊抓住“關(guān)鍵少數(shù)”，切實加強黨員干部特別是領(lǐng)導(dǎo)干部隊伍建設(shè)。

　　增強隊伍專業(yè)能力。人才是商業(yè)銀行實現(xiàn)高質(zhì)量風(fēng)險管理工作目標(biāo)任務(wù)的重要競爭力。要按照政治過硬、能力過硬、作風(fēng)過硬的要求，加快推進(jìn)風(fēng)險計量團(tuán)隊、專職審批人、綠色金融、貸后管理、法律合規(guī)等人才隊伍建設(shè)。同時要強化擔(dān)當(dāng)作為，不斷提升敢于斗爭和善于斗爭的能力本領(lǐng)。

　　持續(xù)開展反腐敗斗爭。金融反腐敗是統(tǒng)籌發(fā)展和安全的必然要求，要打造“親清”銀企關(guān)系，緊盯信貸審批、不良資產(chǎn)處置等重點領(lǐng)域環(huán)節(jié)，加大懲治違規(guī)違紀(jì)力度。要健全機(jī)制，持續(xù)發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)察、審計、巡視等在防范化解金融風(fēng)險方面的合力，堅持風(fēng)腐同查同治，一體推進(jìn)懲治金融腐敗和防控金融風(fēng)險。

　　加強中國特色金融文化建設(shè)。要深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于積極培育中國特色金融文化“五要五不”的要求。要在風(fēng)險防控體系中，健全內(nèi)部相應(yīng)的文化治理體系，加強內(nèi)外部監(jiān)督，真正將金融工作的政治性、人民性融入金融服務(wù)和金融創(chuàng)新各個環(huán)節(jié)，融入干部員工的日常行為，從根本上潤物無聲地防控好風(fēng)險、做到穩(wěn)健運營。

　　(本文作者介紹：權(quán)威、專業(yè)、理性、前沿，宣傳金融政策、分析金融運行、報道金融實踐)