文/意見領袖專欄作家 溫彬 馮柏

　　11月16日，中國銀保監會發布2021年三季度銀行業保險業主要監管指標數據情況。從主要指標中可以發現，三季度銀行業經營主要有如下特點：

　　一是銀行業資產規模保持穩健增長。截至三季度末，中國銀行業金融機構本外幣資產規模達到339.4萬億元，同比增長7.7%，漲幅較上半年同比增速回落0.9個百分點。自2020年9月以來，銀行業資產規模增速開始呈現回落趨勢，主要由于疫情被控制后，貨幣政策逐漸回歸常態，信貸增長情況整體符合實體經濟所需，銀行業也更加關注風險防控，持續提升發展質量和服務實體經濟的質效。

　　二是銀行業資產質量保持穩定。不良貸款余額方面，截至三季度末，商業銀行（法人口徑）不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加427億元。不良貸款率方面，商業銀行不良貸款率1.75%，較上季末下降0.01個百分點。疫情后期，企業違約風險上升對銀行資產質量形成壓力，但從2020年9月開始，商業銀行不良貸款比率保持回落趨勢，主要因為：首先，國家出臺了延期還本付息等一系列紓困政策，一部分企業從疫情沖擊中逐漸恢復，生產經營步入正軌；其次，監管部門從嚴要求銀行加大防范化解金融風險的力度，從考核方面對銀行資產質量保持穩健提出要求；最后，商業銀行也高度重視防范化解金融風險，做實資產質量分類，強化資產質量監控，并運用各種創新和傳統手段，加大對不良資產清收和處置的力度，保持了資產質量基本穩定。下一階段，預計銀行業會繼續加強風險防范和不良處置力度，銀行信貸風險整體可控。

　　三是銀行業風險抵御能力穩中有升。隨著疫情形勢的好轉，銀行利潤持續穩定恢復。前三季度，商業銀行累計實現凈利潤1.7萬億元，同比增長11.5%。合理的利潤有助于保障銀行擁有充足的核銷和撥備資源、以及進行內源性資本補充，從而提升風險抵御能力。三季度末，商業銀行撥備覆蓋率達到196.99%，較上季末上升3.76個百分點。資本充足率達到14.8%，較上季末上升0.32個百分點。此外，商業銀行流動性水平也有改善，流動性比例達到58.62%，流動性覆蓋率達到142.22%，均較上季末上升1.01個百分點。從這些主要指標上看，銀行抵御流動性風險和違約風險的能力均有所提升。

　　四是銀行業持續加大對實體經濟的支持力度。銀行業積極響應國家政策要求，持續加大服務實體經濟的力度。截至三季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）余額48.9萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額18.5萬億元，同比增速25.2%。保障性安居工程貸款6.5萬億元。當前，銀行業競爭更加激烈，各家銀行不斷更新經營理念，完善產品服務，在服務好實體經濟發展的過程中，尋找自身的特色定位和競爭優勢，通過擴大信貸規模、降低融資成本、提升服務效率、升級客戶體驗等方式，持續加大對小微企業、制造業、綠色金融、普惠金融、鄉村振興等重點領域和薄弱環節的支持力度，對支持實體經濟發展發揮了積極作用。同時，從披露的主要監管指標上看，銀行業發展更趨穩健，服務實體經濟的能力穩步提升。

　　(本文作者介紹：中國民生銀行首席研究員。)