文/意見領袖專欄作家 王和

　　2020年終于過去了。這一年，極不平凡，“黑天鵝”滿天飛，“灰犀牛”滿地跑，讓人過的有點“心驚肉跳”且“疲憊不堪”，始終處于一種“惴惴不安”的狀態。這一年，使得人們對“風險”，對“不確定性”有了新的認識，它們不再遙遠和抽象，而是真真切切，并“近在眼前”和“觸手可及”，就連生死，也就在咫尺之間。

　　2021年終于來了。新的一年，人們有太多期待，期待能夠重回安寧與自由的生活，期待著“新桃”能把“舊符”徹底壓住，讓不吉祥的“庚子”一去不復返。但歲末病毒的再次變異，不僅給疫情防控帶來了新的不確定性，更沖淡了人們心中對新年，對未來的憧憬和期盼，理性告訴我們：“世情”沒那么“簡單”，“居安思危”將成為一種新常態。

　　老子講過一個觀點：禍福相倚。這既是中國人的思維方式，更是中華文化的智慧。2020年，肯定是“兇多吉少”，但也不都是“壞事”，它至少讓“匆匆忙忙”的現代人有了一個重新認識生命、生活和自我的機會，懂得了什么是最需要珍惜和把握的。于是，人們觀念，特別是消費觀開始改變，人們開始愿意為“確定并穩定”付出，更多地關注對健康的投資，對風險管理的投入，因為，唯一能夠確定的是你自己。

　　于是，在2020年經濟普遍“不好”的背景下，保險，有點“一枝獨秀”的味道，前三季度，我國保險業的保費收入達到3.7萬億元，同比增長7.2%。總資產為22.4萬億元，較年初增長9.1%。其背后的一個重要原因是：疫情導致了人們的風險和保險意識普遍提高，投保意愿大幅提升，保險的數字化轉型，為“線上”投保提供了便利，保險，特別是健康和醫療保險保持了快速增長。

　　當然，2020年保險業“一枝獨秀”也不是“坐享其成”的，而是行業“每個人都了不起”的結果。在疫情爆發的第一時間，行業就為抗疫一線的醫護工作者捐贈了專項保險，同時，大量一線員工，尤其是查勘人員“逆風前行”，堅守工作崗位。在疫情得到初步控制，轉入復工復產階段時，保險業迅速推出了“復工復產保險”，不僅為企業解除了后顧之憂，還打造了科技防控平臺，成為政府防控疫情的得力助手。更重要的是：行業再次身體力行地向社會傳播了同舟共濟，患難與共，扶危濟困，共度時艱的保險文化與精神。

　　在外人看來，保險，肯定確定屬于朝陽行業，2020年的“逆勢增長”就是一個最好的例證。但在業內人的心里，卻好像不是那么回事，日子依然有點難，甚至是很難，而且是越到基層，越是一線，壓力越大。只有“躬身入局”，并“當家過日子”的人，才知道“個中滋味”，才體會“忠孝兩難”。同時，大有大的難處，因為，基數大，中小公司則更難，因為，基數小。這些年，從數字看，行業有了長足的發展，但從質量看，特別是從消費者滿意度看，仍有點“差強人意”，尤其是深層次問題和矛盾的解決，無論是“保險姓保”，還是“車險改革”，仍然在路上。

　　如果透過現象看本質，就不難發現：保險業的所有問題均可歸結為“知行合一”。首先，是“知”。“知”的核心是解決理論問題，都說正確理論指導正確實踐，離開了理論的實踐注定是盲目的實踐。這些年行業出現的林林總總問題的背后，有一個共同的原因，就是理論的式微，于是，就容易陷入“公說公有理，婆說婆有理”的窘境，因此，行業最需要的是“靜下心來”，好好想一想，捋一捋，做一點“實實在在”的學問，特別是要關注“基礎理論”、“中國特色”和“科技賦能”，與時俱進地發展有中國特色社會主義的保險經濟學，為行業發展與進化提供理論引導和支撐。

　　“知”的問題固然重要，但“行”更重要。如果“學”不能“致用”，那么，再好的學問也是“枉然”。但有的時候，特別是在局部和具體層面，往往是“知”的問題已經解決了，但“行”的時候，依然是“身不由己”，究其原因其實是在“知”與“行”之間，還有一個重要的因素是行業文化，知行不能合一，往往是“心不正”，是文化的缺失。正如當年毛主席的論斷：一支沒有文化的軍隊是不可能打勝戰。一個行業，尤其是保險，如果離開了文化的涵養，是不可能真正“做大做強”的。

　　什么是文化，什么是保險文化，保險文化，不是僅僅體現在“晨會”、“文件”和“廣告”中，更應當融化于行業的血脈中，滲透到行業的經營管理，乃至每一個人的行為習慣中。保險文化的精髓是“與人為善”的“成人達己”，是基于良知的“善”，這種“善”的出發是：基于愛的給予、付出和奉獻，這是保險的“根”與“魂”。有了這種“根”，保險才能夠“根深葉茂”，而沒有了這種“魂”，保險就容易“六神無主”，發展就沒有了基礎、根本和依靠。

　　保險文化的“初心”是互助與友愛，是人性中最具光芒的一面。保險的“群眾性”是與生俱來的，“為人民服務”是保險的本然。保險有自己的經營邏輯，尊重規律，堅守輪回，不僅需要理性，更需要長期主義。保險賣的不是一張“紙”，而是“一紙承諾”，且“一諾千金”，它關乎社會與法律，更關乎行業道理與道義。保險，真不是每一個人都能做的，她需要一顆善心，一份善意，同時，還需要信仰和定力，并知行合一地堅守與篤定。

　　王陽明的一個重要貢獻是提出了“陽明心學”，強調“心即理”，希望有更多的人能夠覺悟并致良知。如果說，保險業的發展最缺的是文化，而保險文化的精髓是“善”，是“良知”，那么，保險業就需要在“不忘初心”的基礎上，回到更根本和更絕對的層面，思考保險邏輯、價值和意義，在此基礎上形成一種“集體共識”，繼而打造并發展“保險心學”，讓“保險心學”成為照亮并指引行業未來的燈。

　　“保險心學”是什么，或者說“保險心學”應當是什么。“保險心學”應當是保險的“心靈之學”，是保險的精神與文化之學，關注、解決并夯實保險業的“三觀”。“保險心學”的靈魂與核心是“善”，這種“善”應當是一種基于“人間大愛”的“大善”，因此，“大”應當是“保險心學”的一個重要特征，包括“大道”、“大局”和“大氣”。但在我國保險業的發展過程中，行業的局限，乃至狹隘是一種普遍和常態，于是，就總是盯著自己的“一畝三分地”，所以，經常是自覺不自覺地就陷入“行業語境”，無形中自我局限了發展空間和境界。

　　2020年底，單老師的“絕唱”感動了無數人，因為，她以獨醒的思考和犀利的言語，觸及了當下中國人的內心深處。真希望保險業的“內心”，也能夠因單老師的呼喊，而有所觸動，她說：你的“框框”有多小，決定了你的生活有多壓抑。她還說：人類五千年的文明證明，不是競爭，而是，也只有合作才能夠活下來。“保險心學”回答的是“心歸何處”，如果你的“框框”太小，站位不夠高，格局不夠大，就容易陷入“我執”。“歸”的就是“我”，就是“我”的發展速度、市場份額，甚至只是“KPI”，這種“歸”的結果，往往是“不歸”。仔細想想：“無我”，或許才是“保險心學”應有的“底色”。

　　“保險心學”的最大依賴是中華五千年的文明與文化傳承，古圣先賢的思想應當成為照亮中國保險前進的光芒，我們千萬別“端著金飯碗討飯”。古人說：海納百川，有容乃大。保險，需要有更大的襟懷，不是簡單地選擇風險，而是改善風險，減量管理，福祉社會。古人說：與人為善，和合共生。保險，需要心懷誠心善意，以善良之心，以合作之力，扶弱濟困，共渡難關。作為前提和基礎，是行業自身的“善”與“和”。古人說：成人達己，成己為人。保險，需要更好地理解人我關系，特別是先人后己的道理，應當避免“我執”，因為，當你放下自我，努力把別人渡到彼岸，驀然回首，你已然在彼岸。

　　“保險心學”的一個重要內涵是“為人之學”，包括了兩層含義，一是“為人”，即“為人民服務”之學。“為了誰”始終是保險業的根本之問，相信每一家公司都說要“以客戶為中心”，但這更多是一句口號，在大多數公司的眼里，業績和保費，“錢”才是中心，客戶只是“交保費的人”。行業需要真正理解并覺悟：大數法則決定了保險必須，也只能是為人民服務，而且是先想著為人民服務，這是保險生存和發展的邏輯、前提和基礎。二是“為人之學”，即為人處世之學。公司，也叫做“法人”，也面臨如何“為人處世”的問題。都說“先做人，后做事”，法人也一樣。為人的根本是誠信，不僅要“誠實守信”，更要“以誠相待”。客戶買保險，是因為相信保險，相信保險公司，這種信任，既重要，更難得，也脆弱，保險行業要心存敬畏，心存感恩，好生呵護，切莫辜負。

　　“保險心學”的一個深層邏輯是“長期主義”，這不僅是從保險經營的技術層面，也是從人類社會的認知層面看，因為，無論是精算視角下的模型穩定，還是認知科學視角下的已知未知，都告訴我們一個基本道理，時間是最好的裁判。只有時間足夠長，才能夠“見明月”，因此，保險，要少一點急功近利，多一點“宏觀尺度”，特別是要慎用“激勵”與“考核”，盡量杜絕“短期行為”，不以“一時一事論英雄”，多一點“心平氣和”，培養“榮辱不驚”和“風物長宜放眼量”的行業氣質。時間，既是保險的依靠，更是保險的皈依，因此，“保險心學”的重要任務是涵養行業的“長期主義”文化，特別是對時間和周期的敬畏。

　　2021年，無論是好，是壞，總是要來的。迎接并擁抱未來，不僅是一種情懷，也是一種理性，一種心態。當下，無疑是百年之大變局，面對變局，只有一種選擇，在變局中開新局。開新局，不僅需要新能力，更需要新理念、新理論和新文化。2021年，是“十四五”規劃之年，是歷史的交匯點，“十四五”是承上啟下的五年，是關鍵的五年，是決定趨勢的五年，更是影響命運的五年，因為，心態決定命運，趨勢大于優勢。未來的五年，也許會決定未來的三十年，五十年。

　　2021年是充滿變化和不確定的，更是充滿想象和希望的，因為，無論新冠疫情如何變異和演化，也不管國際形勢如何風云變幻，但“做好自己的事”是關鍵，更是基礎和前提，因為，古人說：定者，對境無心，八風不能動。國家如此，行業和企業亦然。因為，我們有一個基本判斷，無論是社會保障體系的完善，還是國家治理體系的現代化，均給了保險業以巨大的想象和發展空間，中國保險將迎來一個發展的新時代。

　　2021年是我國保險業基于深化改革和深刻轉型的“開新局”之年，盡管在“十四五規劃”中似乎找不到太多“保險”字眼，但如果站位夠高，格局夠大，就能夠從字里行間看到保險的“無處不在”。保險與“十四五”，乃至中國未來的關系，是一種全面融入、廣泛滲透和深度服務的關系，是一種“投影關系”，保險可以，更應當映射到社會和經濟發展的方方面面，繼而感受、實踐并體悟：心有多大，舞臺就有多大。同時，在治理現代化框架下，“保險型社會”的理念和模式，將深入人心，并開花結果。“韌性城市”已寫入“十四五規劃”，保險無疑是“韌性管理”的基礎和重要工具。因此，面向未來，保險是廣闊天地大有可為，也必將大有作為。

　　但與此同時，行業，特別是企業，要深刻知曉并覺悟：這一切都只是一種可能，如何把可能變為現實，理念，至關重要，格局，至關重要，能力，至關重要。就說養老保險，這本是保險的“地盤”，但如果行業不能以更大格局理解中國老齡化社會的基本特征和發展趨勢，特別是面臨的困難與挑戰，不能培育與新發展理念相適應的新能力，缺乏提升人民群眾幸福感和獲得感的高質量，那么，我們有什么理由肯定它就一定是保險的“地盤”，要知道：“生命表”不是保險的“獨家秘笈”，“養老金融”概念的“升溫”，應當引起保險業的反思和深思。所以，我們沒有退路，只有以更大氣魄深化改革，以更新理念推動創新，才能更好地譜寫保險的“新春天故事”。

　　面向未來，征途漫漫，惟有奮斗。此時，保險最需要的是：回歸本源，清晰邏輯，敬畏道理，重塑自我。行業最重要的是：信心滿滿，自信足足，腳踏實地，攻堅克難，齊心協力，砥礪前行。因此，行業要共同努力，企業要盡早行動，特別是基于“保險心學”的真正覺悟、真誠合作和真抓實干，因為，機不可失，時不我待，要把握根本，只爭朝夕，時代需要保險。

　　保險，不同于一般的行業，它是一份事業，一份給人類社會帶來安寧與福祉的事業。保險，不同于一般的職業，它是一種托付，一種基于信任的“身家性命”托付。

　　保險，未來可期！把握未來，需要覺悟、格局和能力。艱難方顯勇毅，磨礪始得玉成。保險，你要好好做。

　　(本文作者介紹：保險學者，中國人保財險執行副總裁。)