文/新浪財(cái)經(jīng)意見(jiàn)領(lǐng)袖專欄作家 陳志龍

　　所以，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的金融形勢(shì)，必須把防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在重要位置，把金融反腐和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在同等重要的位置，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)底線。  

　　銀行業(yè)發(fā)生三起“黑天鵝事件”

　　“總統(tǒng)先生，我們的動(dòng)作會(huì)非常迅速，讓他們措手不及。他們聽(tīng)到的第一個(gè)聲音就是自己的頭撞到地上的聲音。”2008年9月的一天，保爾森在白宮地下作戰(zhàn)室向總統(tǒng)匯報(bào)將對(duì)處于巨大風(fēng)險(xiǎn)中的“兩房”采取接管措施時(shí)，向總統(tǒng)承諾，行動(dòng)計(jì)劃絕密、果斷、干凈、徹底，不會(huì)對(duì)華爾街構(gòu)成新的威脅。他做到了。

　　時(shí)間的指針轉(zhuǎn)到了2019年5月24日，中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)當(dāng)天宣布，由于包商銀行出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其進(jìn)行接管，期限為一年。盡管它只是偏居塞上的不起眼的小銀行，但根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的“2018年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”，包商銀行位列第37位。

　　央行直接出手接管一家銀行，這樣的事情非常少見(jiàn)。這是中國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局2019年針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)類別精準(zhǔn)施策、對(duì)威脅金融穩(wěn)定的重點(diǎn)領(lǐng)域“精準(zhǔn)拆彈”的一個(gè)經(jīng)典樣本，行動(dòng)果斷迅速，防止了“黑天鵝”事件演變?yōu)橄到y(tǒng)性的“灰犀牛”風(fēng)險(xiǎn)。

　　過(guò)去的一年，中國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局嚴(yán)陣以待，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得了多起戰(zhàn)役性勝利。

　　在“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”深入推進(jìn)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)日益緊迫的當(dāng)下，銀行業(yè)內(nèi)的這三起事件，由于監(jiān)管及時(shí)快速介入，給市場(chǎng)帶來(lái)的沖擊總體較小。但揭開(kāi)這些風(fēng)險(xiǎn)事件的深層次問(wèn)題，暴露了相當(dāng)一些金融機(jī)構(gòu)公司治理不健全，經(jīng)營(yíng)行為粗放，內(nèi)部人控制十分嚴(yán)重的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

　　前腐后繼的銀行董事長(zhǎng)

　　今年7月，監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)介入的錦州銀行，其董事長(zhǎng)張偉曾試圖外逃，在首都機(jī)場(chǎng)被攔截，這個(gè)資產(chǎn)超過(guò)8000億元的東北第一大法人銀行的蓋子被加速掀開(kāi)，錦州銀行2018年虧損額高達(dá)45.93億元旦，巨虧主因是2018年計(jì)提了高達(dá)236.84億元的資產(chǎn)減值損失。資產(chǎn)減值損失激增主要是由于該行資產(chǎn)質(zhì)量惡化不良率上升所致。這一數(shù)據(jù)讓各方震驚不已。

　　另一個(gè)不見(jiàn)硝煙的戰(zhàn)線上，央行主導(dǎo)下，中央?yún)R金和山東省聯(lián)手注資1000億，針對(duì)恒豐銀行上演了一幕 “拯救大兵雷恩”的雷霆行動(dòng)。恒豐銀行前董事長(zhǎng)蔡國(guó)華蔡國(guó)華兩年前被查，檢方控其曾動(dòng)用銀行資金430億元，以進(jìn)行管理層收購(gòu)，謀求曲線控制銀行。恒豐銀行4500億貸款中，逾期貸款近3000億元，不良貸款超1000億。恒豐銀行前董事長(zhǎng)蔡國(guó)華等2014年就私營(yíng)自給自己和行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)三人違規(guī)發(fā)放薪酬逾3億余元。蔡國(guó)華在任董事長(zhǎng)期間，甚至將家庭雇傭保鏢的54萬(wàn)元、821萬(wàn)元的紅木家具、逾百萬(wàn)的家庭日常生活支出都在恒豐報(bào)銷(xiāo)，恒豐萬(wàn)億資產(chǎn)淪為少數(shù)人的提款機(jī)，這種極度的貪婪仿佛沒(méi)有明天似的。蔡國(guó)華被查后，目前，恒豐體系內(nèi)至少有50多人被查，包括北京、成都、杭州等地的多名分行長(zhǎng)和班子成員，8大事業(yè)部的總裁過(guò)半被查。 

　　蔡國(guó)華是2017年底被相關(guān)部門(mén)帶走調(diào)查的，他的前任姜喜運(yùn)2014年10月就接受調(diào)查，經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的調(diào)查和法庭審理之后，2019年12月26日，煙臺(tái)中級(jí)法院二審做出判決，認(rèn)定姜喜運(yùn)犯貪污、違規(guī)出具金融票證、故意銷(xiāo)毀會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿等罪，決定判處其死刑緩期二年，執(zhí)行二年期滿減為無(wú)期徒刑后，終身監(jiān)禁，不得減刑、假釋。

　　姜喜運(yùn)隱匿的恒豐銀行股份數(shù)量為2.8億股，折合7.54億余元；安排屬下違規(guī)向關(guān)聯(lián)方出具37億元的保函，指使他人銷(xiāo)毀會(huì)計(jì)憑證、賬薄，涉及金額6.598億余元。姜喜運(yùn)先后在恒豐銀行任職26年之久。在其掌控期間，恒豐銀行公司治理淪陷，行長(zhǎng)長(zhǎng)期缺位，大要案頻發(fā)，多起引起市場(chǎng)波動(dòng)的債券、票據(jù)、同業(yè)大案浮出水面。法庭判決中多次用“情節(jié)特別嚴(yán)重”，“危害特別嚴(yán)重”。

　　恒豐銀行前后兩任董事長(zhǎng)前腐后繼執(zhí)著地做一件事，那就是用銀行資金控制銀行股權(quán)。前任董事長(zhǎng)還在接受調(diào)查，后任打著清理前任問(wèn)題的旗號(hào)，更加喪心病狂變本加厲。今年，出事的銀行高管已有一份長(zhǎng)長(zhǎng)的名單，類似恒豐這樣，兩任一把手被抓的還有吉林銀行，其黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)張寶祥涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。而張寶祥的前任黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)田學(xué)仁也在數(shù)年前被查。

　　今年以來(lái)，金融反腐不斷深入。國(guó)開(kāi)行原董事長(zhǎng)胡懷邦落馬之后，曝出國(guó)開(kāi)行涉及民企華信的千億級(jí)風(fēng)險(xiǎn)事件。作為最大的國(guó)家政策性銀行，在信貸狂歡的宴盛中，“胡亂放貸、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)約束失效，實(shí)權(quán)派的掌門(mén)人經(jīng)濟(jì)上又不能把持住自己，出事也就不意外了。”一位資深銀行業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，“國(guó)開(kāi)行這些年放出的錢(qián)打水漂的可能難以統(tǒng)計(jì)，他們發(fā)放的一些貸款我們看了都害怕。”而胡懷邦自己也曾坦言，“很多款放的時(shí)候就知道可能收不回來(lái)。”一位與胡懷邦相熟的金融系統(tǒng)人士稱，“胡表面上看是較謹(jǐn)慎的人，若非巨大利益的吸引，不會(huì)輕易干把自己兜進(jìn)去的事。”胡懷邦如此，哪個(gè)被“兜進(jìn)去”的人，面對(duì)巨大的誘惑能做懷不亂抵擋得了呢？

　　恒豐銀行的兩任董事長(zhǎng)執(zhí)著地做一件事，用銀行資金控制銀行股權(quán)，“若非巨大利益的吸引”，他們何苦前腐后繼地癡迷其間而不能自拔。如是這般，上行下效，胡懷邦落馬前后，國(guó)開(kāi)行多位省級(jí)分行和總行部門(mén)負(fù)責(zé)人涉案，甚至有人引頸自行了斷。從國(guó)家大型開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)到地方中小金融機(jī)構(gòu)，相繼曝出“掌門(mén)人”“實(shí)際控制人”的腐敗事件。                 

　　用重典走出“三愛(ài)瘋”的死循環(huán)

　　金融業(yè)是特殊行業(yè)，必須要嚴(yán)格管理。黨的十八大以來(lái)，中央高度關(guān)注金融安全和金融反腐敗工作。習(xí)近平總書(shū)記諄諄教誨、反復(fù)叮囑，“金融風(fēng)險(xiǎn)有的是長(zhǎng)期潛伏病灶，隱藏得很深，但可能爆發(fā)在一瞬之間。如果我們將來(lái)出大問(wèn)題，很可能就會(huì)在這個(gè)領(lǐng)域出問(wèn)題，這一點(diǎn)要高度警惕。正所謂‘明者遠(yuǎn)見(jiàn)于未萌而智者避危于無(wú)形，禍固多藏于隱微而發(fā)于人之所忽’”。 

　　當(dāng)前，金融反腐依然保持高壓態(tài)勢(shì)，金融形勢(shì)依然嚴(yán)峻，銀行不良資產(chǎn)反彈壓力較大。一些重大案件暴露的金融亂象，揭示了相當(dāng)一些金融機(jī)構(gòu)公司治理不健全，經(jīng)營(yíng)行為粗放，內(nèi)部人控制十分嚴(yán)重。

　　曾任銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧說(shuō)過(guò)，中國(guó)銀行業(yè)的體制病是“愛(ài)瘋”，突出表現(xiàn)為”：瘋狂拉存款，瘋狂放貸款，瘋狂制造不良資產(chǎn)，過(guò)幾年來(lái)一遍，不斷輪回。持續(xù)多年的信貸洪峰、銀行業(yè)攤大餅的粗放式經(jīng)營(yíng)中，價(jià)格管制一度賦予行業(yè)畸高的利潤(rùn)，早幾年所謂“利潤(rùn)高得都不好意思”，“躺著賺錢(qián)，想不賺錢(qián)都不行”，每一輪信貸洪峰過(guò)后的副產(chǎn)品就是巨額不良資產(chǎn)。

　　連續(xù)幾年，銀行業(yè)利潤(rùn)過(guò)萬(wàn)億，在天量利潤(rùn)的光鮮外表下，難掩巨額不良資產(chǎn)的隱憂。在這過(guò)程中，少數(shù)銀行的“掌門(mén)人”搖身變成“實(shí)際控制人”，利用自己掌控的國(guó)家資源進(jìn)行政治攀附，廣交權(quán)貴，把國(guó)有銀行當(dāng)成利益團(tuán)體的提款機(jī)，甚至把金庫(kù)的大門(mén)向特定關(guān)系人敞開(kāi)了，如朱總理當(dāng)年所說(shuō)的，他們“對(duì)國(guó)家利益、資金安全極端不負(fù)責(zé)任，想怎么干就怎么干，膽子大得不得了”，“政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)都非常低劣，無(wú)知而又膽大，干出很多荒唐事情。”金融腐敗與金融安全直接相關(guān)， 由此孽生的“灰犀牛”和“黑天鵝”隱患威脅著我國(guó)的金融穩(wěn)定。

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融風(fēng)險(xiǎn)具有突發(fā)性、傳染性和加速器的放大效應(yīng)，危害性極強(qiáng)。一個(gè)國(guó)家如果銀行業(yè)因重大腐敗案件或者信用風(fēng)險(xiǎn)，極易誘發(fā)系統(tǒng)性金融動(dòng)蕩，嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。以上些觸目驚心的案件警示我們，要深刻認(rèn)識(shí)到金融反腐對(duì)經(jīng)濟(jì)金融安全的極端重要性。

　　如果一國(guó)金融體系出現(xiàn)龐氏特征，如果以國(guó)家信用背書(shū)的銀行體系和高級(jí)管理人員被異化為龐氏金融鏈條上的一環(huán)，那是非常可怕的，也是絕對(duì)不能容忍的。它對(duì)經(jīng)濟(jì)和公眾信心的傷害無(wú)以復(fù)加，類似原子核反應(yīng)堆的爐心熔毀，那后果將是災(zāi)難性的。

　　所以，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的金融形勢(shì)，必須把防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在重要位置，把金融反腐和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在同等重要的位置，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)底線。  

　　(本文作者介紹：南京大學(xué)長(zhǎng)江產(chǎn)經(jīng)智庫(kù)特聘研究員，高級(jí)編輯，財(cái)經(jīng)專欄作家)